案情簡(jiǎn)介：

消費(fèi)者李某，2022年5月通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)在多家保險(xiǎn)公司投保意外傷害保險(xiǎn)，保單均附加了意外傷害費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)。2022年8月，被保險(xiǎn)人因意外摔傷，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用3000元，在A保險(xiǎn)公司理賠完畢后又向B保險(xiǎn)公司索賠醫(yī)療費(fèi)用。B保險(xiǎn)公司在審核理賠資料時(shí)發(fā)現(xiàn)其醫(yī)療費(fèi)用已通過A保險(xiǎn)公司報(bào)銷完畢，故對(duì)該部分醫(yī)療費(fèi)用不予理賠。

案例分析：

根據(jù)原中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布的《健康保險(xiǎn)管理辦法》（2019年12月1日實(shí)行）第五條，醫(yī)療保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)金的給付性質(zhì)分為費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)和定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)。費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)是指：根據(jù)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用支出，按照約定的標(biāo)準(zhǔn)確定保險(xiǎn)金數(shù)額的醫(yī)療保險(xiǎn)。定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)是指：按照約定的數(shù)額給付保險(xiǎn)金的醫(yī)療保險(xiǎn)。

費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)的給付金額不得超過被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用金額。也就是說，在商業(yè)醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷型保險(xiǎn)中，賠償是以具體發(fā)票的金額來計(jì)算，主張適用損失補(bǔ)償原則，即保險(xiǎn)公司僅對(duì)公費(fèi)醫(yī)療、社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)報(bào)銷后或第三方承擔(dān)賠償責(zé)任后剩余的費(fèi)用承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。為保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者，防止不當(dāng)獲利的情況，醫(yī)療費(fèi)用不可重復(fù)索賠。此案，消費(fèi)者李某投保的意外傷害保險(xiǎn)，均附加的是費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)，因此其醫(yī)療費(fèi)用已在A保險(xiǎn)公司獲得足額補(bǔ)償，B保險(xiǎn)公司依據(jù)法律法規(guī)將不予重復(fù)賠付。

案例啟示：

費(fèi)用補(bǔ)償型醫(yī)療保險(xiǎn)是損失補(bǔ)償原則，能為消費(fèi)者的人身財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)保障，為保障自身權(quán)益，消費(fèi)者在投保保險(xiǎn)產(chǎn)品前應(yīng)充分考慮自身實(shí)際需求，合理搭配保險(xiǎn)產(chǎn)品，避免不必要的重復(fù)投保。

關(guān)鍵詞：