繼全國人身保險監(jiān)管工作會議之后，保監(jiān)會又召開了2018年全國財產(chǎn)保險監(jiān)管工作會議。保監(jiān)會官網(wǎng)2月13日發(fā)布公告稱，會議部署了2018年財產(chǎn)保險監(jiān)管工作，并指出財險行業(yè)目前存在承保投機、經(jīng)營管理激進、經(jīng)營數(shù)據(jù)失真等八大問題。

“個別公司經(jīng)營激進、數(shù)據(jù)失真”

“有的產(chǎn)品設(shè)計偏離保險本源，片面突出產(chǎn)品的理財特性。有的產(chǎn)品違背保險原理，承保投機、賭博風(fēng)險，定價沒有遵循精算原理，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)同質(zhì)化問題也很突出。”保監(jiān)會在公告中提及，2017年財產(chǎn)保險監(jiān)管在防風(fēng)險、治亂象、補短板和服務(wù)實體經(jīng)濟等方面采取了有力措施，同時財險行業(yè)還存在很多問題，主要表現(xiàn)在八大方面。除了前述“產(chǎn)品背離本源”的問題，還包括經(jīng)營管理激進、市場競爭失序、經(jīng)營數(shù)據(jù)失真、公司治理失效、合規(guī)意識淡漠、內(nèi)控薄弱和激勵機制扭曲。

“經(jīng)營激進”這一問題，除了部分人身險企，在財險領(lǐng)域也有顯現(xiàn)。保監(jiān)會稱，財險行業(yè)風(fēng)險意識不強，個別公司的資金運用、資產(chǎn)負(fù)債匹配、流動性管理面臨巨大挑戰(zhàn)，對整個財險行業(yè)也帶來負(fù)面影響。

經(jīng)營數(shù)據(jù)失真的情況也存在于財險領(lǐng)域。比如，市場有些公司承保理賠數(shù)據(jù)虛假、經(jīng)營費用虛假，有些公司存在償付能力虛假、資本信息虛假等問題，導(dǎo)致監(jiān)管政策難以落實到位。

與此同時，在“市場競爭失序”的問題上，車險市場以“高費用”為手段開展惡性競爭的問題尤為突出，個別公司把賠付率下降帶來的改革紅利異化為競爭的本錢，導(dǎo)致車險費用水平居高不下。

“有公司追求私利不顧公眾利益”

保監(jiān)會也指出公司治理失效、合規(guī)意識淡漠和公司內(nèi)控薄弱的問題。比如，有的公司決策機制缺乏制衡，內(nèi)部股權(quán)斗爭激烈，嚴(yán)重影響公司正常經(jīng)營，董事會不了解保險業(yè)發(fā)展規(guī)律和公司經(jīng)營情況。

對于合規(guī)意識淡漠，保監(jiān)會稱，“突出表現(xiàn)為少數(shù)公司對依法合規(guī)經(jīng)營的要求根本不重視，總想打監(jiān)管政策的擦邊球，重視市場規(guī)模，輕視市場規(guī)范，追求私利不顧公司和公眾利益，游走在違法違規(guī)邊緣。”

在內(nèi)控薄弱的問題上，有公司核心內(nèi)控制度不健全，運作機制和流程不完善，沒有形成一套以制度管人、管事、管機構(gòu)的有效運作機制和運作流程，導(dǎo)致公司經(jīng)營穩(wěn)定性差。

此外，“激勵機制扭曲”的問題主要反映在，有的公司僅將經(jīng)營費用與保費規(guī)模密切掛鉤，造成公司盲目擴張保費規(guī)模，從而容易積累風(fēng)險。

■ 數(shù)據(jù)

2017年37名險企高管被罰558萬元

保監(jiān)會公布的2017年財產(chǎn)保險監(jiān)管數(shù)據(jù)顯示，通過開展農(nóng)業(yè)保險和機動車輛保險業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為專項治理，保監(jiān)會全年共對10家總公司、17家省級分公司開展現(xiàn)場檢查，共處罰總公司9家次，省級分公司11家次，罰款966萬元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)9家次。同時，處罰公司各級高管人員37名，罰款558萬元。

針對車險電銷違規(guī)的問題，2017年10月31日保監(jiān)會曾對多家公司開出罰單。其中，中華聯(lián)合財產(chǎn)保險在2015年開展車險電話銷售業(yè)務(wù)中，公司工作人員使用與事實不符的表述向投保人銷售，對本公司經(jīng)營情況進行虛假宣傳，對同業(yè)公司情況進行不實宣傳等?；谏鲜鲭婁N欺騙投保人的行為，保監(jiān)會對中華聯(lián)合罰款15萬元，時任中華聯(lián)合副總經(jīng)理被予以警告并罰款5萬元。

記者注意到，車險理賠環(huán)節(jié)也是財產(chǎn)險投訴的主要問題。去年，保監(jiān)會及各保監(jiān)局共接收機動車輛保險投訴42068件，其中理賠投訴32044件，占財產(chǎn)險投訴總量的68.56%，主要反映車險定核損和核賠階段的責(zé)任認(rèn)定爭議、理賠時效慢、理賠金額無法達成一致等問題。

對于2018年的財險監(jiān)管工作，保監(jiān)會透露，治理財產(chǎn)保險市場亂象為工作重中之重，農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)車險是抓手，會堅持從嚴(yán)整治、從重問責(zé)。“堅持高管和機構(gòu)雙罰，對于影響惡劣、屢查屢犯的機構(gòu)和人員綜合運用罰款、停止新業(yè)務(wù)、停用產(chǎn)品、吊銷經(jīng)營許可證、撤銷任職資格等措施實行頂格處罰，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)行為。”保監(jiān)會稱。

關(guān)鍵詞： 財險 激勵機制 公司治理