4月8日，華海財險、利安人壽披露公告，分別“清退”此前被監(jiān)管部門撤銷相關許可的股東股權，同時華海財險擬引入新股東，以保證其注冊資本不變。去年12月以來，陸續(xù)有5家險企因股東股權違規(guī)被撤銷相關許可，除華海財險、利安人壽外，還有昆侖健康、君康人壽以及長安責任保險，上述三家暫未披露股權變更方案，但均表示正在推進整改。其中，昆侖健康向藍鯨財經透露，意向投資人還存在諸多不確定性，正在推進;長安責任保險稱其股東大會已通過相應增資方案。

新版《保險公司股權管理辦法》在4月10日起正式實施，下一步，險企股東將面對更加嚴格的資質、行為審核與監(jiān)管，虛假出資、違規(guī)代持等行為將再難遁形。

險企動手除疴：利安人壽減資1.41億，華海財險替換新東家

4月8日，華海財險、利安人壽接連在中國保險行業(yè)協會發(fā)布變更注冊資本的公告。藍鯨財經發(fā)現，華海財險與利安人壽的股東變更中，均涉及到此前監(jiān)管部門處罰的違規(guī)股東股權，這意味著，保險公司已開始著手“驅逐”違規(guī)股東股權。

分別來看，今年1月，保險監(jiān)管系統對利安人壽下發(fā)《撤銷行政許可決定書》，稱其股東雨潤控股在2015年11月的增資申請中，違規(guī)代持股份，決定撤銷其相關變更注冊資本的批復，并要求其3個月內完成變更手續(xù)。3月之期將至，利安人壽披露“清理”違規(guī)股權信息。

減資前，雨潤控股為利安人壽第一大股東，持有利安人壽9.57億股股份，占總股本比例為20.28%。公告顯示，利安人壽將注銷雨潤控股集團有限公司持有的利安人壽1.41億股股份，利安人壽注冊資本相應減少1.41億元，減資后，利安人壽注冊資本由47.21億元降至45.79億元。

雨潤控股減持后，利安人壽第一大股東易位，原為第二大股東的深圳市柏霖資產管理有限公司“上位”，躍升為第一大股東，持股數量不變，為8.68億股股份，持股比例增加為18.96%。雨潤控股跌至利安人壽第二大股東位次，持有其8.16億股股份，占總股本17.82%。

再來看華海財險，今年2月13日，監(jiān)管發(fā)布公告，稱華海財險股東青島神州萬向文化傳播有限公司與青島樂?；ヂ摽萍加邢薰驹?016年增資申請中隱瞞關聯關系，提供虛假材料，要求華海財險在3個月內引入合規(guī)股東。

在4月8日華海財險披露的公告中看來，其已找到“接盤”新股東。公告顯示，華海財險已同意鄭州中瑞實業(yè)集團以自有資金按照每股1元的價格向華海財險增資1.8億股股份，持股比例15%，與青島神州萬向與青島樂?；ヂ摵嫌嫵止杀壤嗤?。

同時，公告注明，新股東鄭州中瑞實業(yè)與華海財險其他股東不存在關聯關系。據天眼查信息顯示，鄭州中瑞實業(yè)成立于2005年12月，注冊資本30億元，目前由自然人萬永興、劉軼實控。

華海財險表示，在完成增資工商變更登記的同時，華海財險將注銷青島神州萬向文化傳播有限公司和青島樂?；ヂ摽萍加邢薰舅秩抗煞莸墓ど痰怯?。

9家險企股東股權違規(guī)，專家稱部分險企曾“置監(jiān)管措施于不顧”

事實上，需要處理違規(guī)股東的不僅利安人壽與華海財險兩家。在今年3月7日修訂發(fā)布《保險公司股權管理辦法》的新聞發(fā)布會上，原保監(jiān)會發(fā)展改革部主任何肖鋒表示，2017年初進行公司治理大檢查時發(fā)現有9家保險機構存在問題，下一步會陸續(xù)處理。

其中，已有5家保險機構被要求整改。自2017年12月以來，監(jiān)管部門共計對5家保險公司股東違規(guī)現象給予撤銷行政許可的懲罰。除利安人壽、華海財險外，還有昆侖健康、長安責任保險以及君康人壽。

監(jiān)管部門暫時未對其余4家違規(guī)保險機構進行“點名”，但藍鯨財經查閱2017年下發(fā)的監(jiān)管函發(fā)現，除已經收到《撤銷行政許可決定書》的保險公司外，還有鼎和財險、華安財保資產管理有限責任公司、華匯人壽以及渤海人壽4家保險機構因股東股權問題收到監(jiān)管函。其中，鼎和財險、華安財保資管以及華匯人壽收到的監(jiān)管函中并未注明具體違規(guī)股東;針對于渤海人壽的監(jiān)管函中則披露了其8家股東分別存在的違規(guī)行為。

保險機構股東究竟在哪些方面存在違規(guī)行為?

藍鯨財經梳理相關監(jiān)管函與撤銷行政許可書發(fā)現，一方面，保險機構股東在“入場”時，所持“入場券”存?zhèn)危赐ㄟ^違規(guī)手段入股險企或增資。具體措施包括違規(guī)代持股份，使用非自有資金出資，隱瞞關聯關系，委托他人代持股份，超比例持股等。其中，涉及違規(guī)代持股份的險企有4家，是股東股權問題中的“重災區(qū)”。同時，4家險企股東存在以非自有資金出資的違規(guī)行為。在4月10日起正式實施的《保險公司股權管理辦法》中，明確表示投資人取得保險公司股權，應當使用來源合法的自有資金，自有資金以凈資產為限。

另一方面，部分保險公司股東存在管理行為不規(guī)范的問題。具體來看，違規(guī)險企股東存在未書面通知股權質押、解質押行為，險企章程股權相關記載不規(guī)范，未及時、規(guī)范報備股東關聯關系、股權變動事宜等問題。

對于保險公司股東頻繁出現的違規(guī)現象，經濟學家宋清輝分析稱，“這與當時保險公司股權相關管理辦法不完善有關，違法成本太低導致部分保險公司股東肆無忌憚，置監(jiān)管措施于不顧。”

3家險企整改動作尚未落地，均稱“正在積極推進”

距離監(jiān)管部門首次披露《撤銷行政許可決定書》已經3月有余，具體來看各家險企的整改要求與整改進度。

首先，5家保險公司股東違規(guī)獲取的行政許可被撤銷，也就意味著要剝離已經入股或增資的股東股權。對此，宋清輝向藍鯨財經分析稱，保險公司“清除”違規(guī)股東后，能夠使保險公司的“肌體”變得更加健康。但值得擔心的是，部分股東及資金退出后，保險公司“家底”會因此削弱。

在此前提下，在針對于昆侖健康、君康人壽以及華海財險的《撤銷行政許可決定書》中，均要求保險公司“抓緊引入合規(guī)股東”，“在引資完成前不得向違規(guī)股東退還入股資金”。

從5家保險公司的整改動作來看，目前利安人壽已經披露違規(guī)股東雨潤控股的“清退”方案，華海財險也找到新股東鄭州中瑞實業(yè)，正等待銀保監(jiān)會批復。其余三家暫時還未披露具體方案。

對此，藍鯨財經采訪了昆侖健康、君康人壽以及長安責任保險相關負責人。昆侖健康險相關人士對藍鯨財經表示，“目前，意向投資人還存在諸多不確定性，昆侖健康正積極推進，但暫時不方便透露”。

與利安人壽同時收到《撤銷行政許可決定書》的長安責任保險對于股權變更進度的回復是，其“股東大會已通過相應增資方案，并主動向監(jiān)管機構匯報進展情況，確保相關事項推進”。此外，整改時間相對“充裕”的君康人壽表示“正積極持續(xù)推進”股權變更方案。

關鍵詞： 利安 人壽