貨幣基金快速贖回“限額令”正式實(shí)施，與之相關(guān)的信用卡自動(dòng)還款業(yè)務(wù)也相應(yīng)進(jìn)行調(diào)整。日前，多家銀行發(fā)布通知，調(diào)整貨幣基金綁卡賬戶(hù)進(jìn)行信用卡還款的金額上限。有分析人士指出，可以選擇將資金分散投入多只貨幣基金產(chǎn)品，也可使用部分銀行提供的理財(cái)產(chǎn)品智能還款功能。

信用卡還款業(yè)務(wù)調(diào)整

受限額令的影響，日前，多家銀行發(fā)布公告，提醒信用卡持卡人自動(dòng)還款業(yè)務(wù)有所調(diào)整。廣發(fā)銀行發(fā)布公告稱(chēng)，自2018年7月1日起調(diào)整廣發(fā)基金錢(qián)袋子信用卡還款金額上限條件，持卡人每個(gè)自然月通過(guò)廣發(fā)基金綁卡賬戶(hù)進(jìn)行信用卡還款的金額不得超過(guò)1萬(wàn)元;若當(dāng)月還款額超過(guò)1萬(wàn)元，則將還款失敗。

據(jù)北京商報(bào)記者查詢(xún)，其余多家銀行也對(duì)貨幣基金信用卡還款業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)整。如交通銀行(601328,股吧)日前宣布，自7月1日起使用交行買(mǎi)單寶下所有貨幣基金向信用卡還款時(shí)會(huì)受到限額調(diào)整影響，提醒持卡人關(guān)注買(mǎi)單寶操作頁(yè)面提示和還款短信通知。

據(jù)悉，目前不少基金公司平臺(tái)都開(kāi)通信用卡還款功能，限額令實(shí)施后，部分基金公司選擇關(guān)閉信用卡自動(dòng)還款功能，例如嘉實(shí)基金(博客,微博)此次調(diào)整貨幣基金快速贖回取現(xiàn)額度上限的同時(shí)，關(guān)閉了信用卡還款功能。根據(jù)嘉實(shí)基金公告，投資者已經(jīng)綁定的信用卡即時(shí)還款業(yè)務(wù)，于2018年6月28日19時(shí)起自動(dòng)終止，公司不再提供該服務(wù)。

事起貨基快速贖回限額令

信用卡還款業(yè)務(wù)的相關(guān)調(diào)整，原因是7月1日開(kāi)始實(shí)施的貨幣基金快速贖回限額令。

近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)“寶寶”系的出現(xiàn)，貨幣基金迎來(lái)了飛速增長(zhǎng)。據(jù)中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2018年5月底，貨幣基金規(guī)模增至8.29萬(wàn)億元，占比高達(dá)58%。但規(guī)模的快速擴(kuò)張也帶來(lái)了一些風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院高級(jí)研究員董希淼指出，近年來(lái)貨幣基金的規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，給流動(dòng)性管理帶來(lái)了較大壓力。部分互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，在貨幣基金網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售、贖回相關(guān)服務(wù)中也產(chǎn)生了一些問(wèn)題。

為了對(duì)貨幣基金加以規(guī)制，促進(jìn)規(guī)范發(fā)展，6月1日，央行和證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范貨幣市場(chǎng)基金互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售、贖回相關(guān)服務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，規(guī)定單個(gè)投資者在單個(gè)銷(xiāo)售渠道持有的單只貨幣市場(chǎng)基金單個(gè)自然日的“T+0贖回提現(xiàn)業(yè)務(wù)”提現(xiàn)金額設(shè)定不高于1萬(wàn)元的上限，同時(shí)給出1個(gè)月的過(guò)渡調(diào)整時(shí)間。

對(duì)于此次新規(guī)的影響，業(yè)內(nèi)人士分析指出，新規(guī)對(duì)大部分投資者影響有限，但未來(lái)貨幣基金將無(wú)法滿(mǎn)足大額支付的需求。董希淼認(rèn)為，在新規(guī)嚴(yán)格的約束下，貨幣基金市場(chǎng)將告別高速增長(zhǎng)，邁入穩(wěn)健發(fā)展新階段。對(duì)普通投資者而言，要適應(yīng)貨幣基金市場(chǎng)的新變化，充分認(rèn)識(shí)貨幣基金本質(zhì)是理財(cái)產(chǎn)品而不是存款業(yè)務(wù)，根據(jù)自己的需求和偏好調(diào)整投資習(xí)慣，合理投資，并做好多元化的家庭和個(gè)人資產(chǎn)配置。

替代產(chǎn)品供選擇

在貨幣基金新規(guī)之下，信用卡還款業(yè)務(wù)受到影響，持卡人可以利用部分銀行的理財(cái)產(chǎn)品智能還款業(yè)務(wù)。例如，平安銀行(000001,股吧)的智能日添利理財(cái)產(chǎn)品支持信用卡自動(dòng)還款業(yè)務(wù)。此款產(chǎn)品預(yù)期年化收益率為3.6%-3.8%，支持贖回實(shí)時(shí)到賬，單日自動(dòng)贖回上限100萬(wàn)元。

需要提醒的是，如果持卡人選擇自己操作還款的話(huà)，還款金額大于1萬(wàn)元，可以選擇普通贖回功能，無(wú)額度限制?；鸾灰兹?5時(shí)前的普通贖回，資金將于下一基金交易日到賬，基金交易日15時(shí)后普通贖回，資金將于兩個(gè)基金交易日后到賬。此外，有分析人士指出，如果投資者對(duì)資金靈活度要求較高，可以購(gòu)買(mǎi)多只貨幣基金滿(mǎn)足流動(dòng)性需求。

另外，還可以通過(guò)綁定借記卡的形式進(jìn)行還款。在信用卡還款日前的一個(gè)交易日，將理財(cái)產(chǎn)品自動(dòng)贖回借記卡賬戶(hù)，通過(guò)借記卡與信用卡預(yù)約還款的綁定設(shè)置，自動(dòng)扣款完成還款。

蘇寧金融研究院研究員趙卿表示：貨基T+0贖回1萬(wàn)元的限額影響了信用卡即時(shí)還款功能，但實(shí)際上對(duì)于一般信用卡持有人而言，如果當(dāng)月沒(méi)有大額消費(fèi)，1萬(wàn)元的限額用于還款是夠用的。對(duì)于客戶(hù)而言， 如果涉及大額還款或者大額取現(xiàn)，可以選擇普通贖回，對(duì)額度限制較為寬松。

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