中國版“監(jiān)管沙盒”金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)項(xiàng)目正在加速落地。

根據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前，已有北京、上海、深圳、重慶、杭州、河北雄安新區(qū)、蘇州等7個(gè)城市(地區(qū))公布金融科技試點(diǎn)項(xiàng)目名單，公示項(xiàng)目已達(dá)49個(gè)。其中有42個(gè)項(xiàng)目有32家銀行參與，占比87%。

心主任陳文對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“監(jiān)管沙盒”加速落地有其特殊背景。首先，監(jiān)管層面對(duì)金融科技的應(yīng)用已達(dá)成共識(shí)，明確了金融科技的主體是科技賦能的持牌金融機(jī)構(gòu)和服務(wù)持牌金融機(jī)構(gòu)的科技型企業(yè);其次，突發(fā)疫情起到催化作用，金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)有了廣泛的社會(huì)基礎(chǔ)。

在麻袋研究院高級(jí)研究員蘇筱芮看來，各地開展創(chuàng)新項(xiàng)目試點(diǎn)后，其申請(qǐng)流程、評(píng)判方式等正在不斷被總結(jié)及優(yōu)化，這也是各城市“監(jiān)管沙盒”快速落地的一大主因。

科技產(chǎn)品類創(chuàng)新應(yīng)用居多

2019年12月份，央行支持在北京市率先開展金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點(diǎn)，隨后中國版金融科技“監(jiān)管沙盒”落地。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，目前已經(jīng)公示試點(diǎn)應(yīng)用項(xiàng)目已經(jīng)達(dá)到49項(xiàng)，其中包括北京首批6項(xiàng)及第二批11項(xiàng)、上海8項(xiàng)、深圳4項(xiàng)、重慶5項(xiàng)、杭州5項(xiàng)、雄安5項(xiàng)、蘇州5項(xiàng)。從已公示的項(xiàng)目來看，除去北京首批6個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目未披露分類屬性外，其余43個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目中，有23項(xiàng)為科技產(chǎn)品，20項(xiàng)為金融服務(wù)類，總體來看科技產(chǎn)品類項(xiàng)目居多。

在技術(shù)應(yīng)用層面，大數(shù)據(jù)技術(shù)正在被廣泛應(yīng)用，其中有35項(xiàng)提及將利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，涉及區(qū)塊鏈、分布式賬本技術(shù)的項(xiàng)目有18個(gè)，占比近四成。此外，人工智能、5G、云計(jì)算等技術(shù)也被廣泛提及。

陳文在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，目前區(qū)塊鏈相關(guān)技術(shù)的成熟度正在不斷提高，金融場(chǎng)景應(yīng)用的價(jià)值日趨突出。監(jiān)管層面對(duì)區(qū)塊鏈合規(guī)應(yīng)用持有開放擁抱的態(tài)度，也有效地推動(dòng)了市場(chǎng)主體積極創(chuàng)新，這是非常好的現(xiàn)象。區(qū)塊鏈技術(shù)可以有效解決產(chǎn)業(yè)鏈上下游信息不對(duì)稱等問題，能夠切實(shí)服務(wù)普惠金融。

蘇筱芮也表示，區(qū)塊鏈技術(shù)可以提升TOC端金融服務(wù)的效率，也可以在TOB端廣泛應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)政府層面的數(shù)據(jù)開放與信息共享;另外，監(jiān)管層面也意識(shí)到區(qū)塊鏈技術(shù)在政務(wù)、金融服務(wù)中的優(yōu)勢(shì)地位，在戰(zhàn)略層面大力推動(dòng)區(qū)塊鏈研究與落地應(yīng)用的融合化發(fā)展，由此提供了良好的土壤環(huán)境，激發(fā)了市場(chǎng)參與主體對(duì)區(qū)塊鏈?zhǔn)聵I(yè)投入的積極性。

申報(bào)主體結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)多樣化

《證券日?qǐng)?bào)》記者還注意到，根據(jù)各城市地區(qū)公布的科技創(chuàng)新試點(diǎn)應(yīng)用項(xiàng)目來看，其申請(qǐng)主體越發(fā)廣泛，不僅包括國有銀行、城商行、民營(yíng)銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)及征信機(jī)構(gòu)，還包括騰訊、百度、京東、小米、攜程等互聯(lián)網(wǎng)科技公司以及銀行系金融科技子公司。

蘇筱芮在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，“從現(xiàn)有信息看，目前申請(qǐng)主體呈現(xiàn)層次豐富、結(jié)構(gòu)多樣的特征，但以銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)為主導(dǎo)的項(xiàng)目仍居多。”

《證券日?qǐng)?bào)》記者經(jīng)不完全統(tǒng)計(jì)后發(fā)現(xiàn)，已經(jīng)公示的49個(gè)創(chuàng)新應(yīng)用項(xiàng)目中，有42個(gè)項(xiàng)目可看到銀行身影，共涉及銀行32家;僅有7個(gè)項(xiàng)目未有銀行參與。

中國人壽財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的“課代表”，有一項(xiàng)創(chuàng)新應(yīng)用曾被公示，申報(bào)項(xiàng)目為“一路行”移動(dòng)終端理賠產(chǎn)品。該產(chǎn)品旨在建立全國性移動(dòng)車險(xiǎn)理賠管理應(yīng)用平臺(tái)，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，利用移動(dòng)智能終端開展保險(xiǎn)查勘業(yè)務(wù)和在線自動(dòng)理賠服務(wù)，從而提高保理服務(wù)效率，改善理賠服務(wù)體驗(yàn)，解決車險(xiǎn)行業(yè)“理賠慢、理賠難”問題。

在上述49個(gè)試點(diǎn)項(xiàng)目中，有過半數(shù)以上項(xiàng)目涉及普惠金融，或面向小微企業(yè)等領(lǐng)域。蘇筱芮總結(jié)稱，“已經(jīng)公示的項(xiàng)目呈現(xiàn)兩個(gè)特點(diǎn)。一是試點(diǎn)項(xiàng)目場(chǎng)景明確，且注重普惠性。例如，雄安某科技產(chǎn)品主要針對(duì)征遷安置資金。二是已公示試點(diǎn)項(xiàng)目直指目前傳統(tǒng)金融中的痛點(diǎn)，以解決問題、優(yōu)化服務(wù)為導(dǎo)向。例如，中小企業(yè)融資、智能風(fēng)控等。”

對(duì)于創(chuàng)新試點(diǎn)應(yīng)用的未來發(fā)展方向，陳文建議，“監(jiān)管沙盒”試點(diǎn)下一步需要考慮三四線城市。“因?yàn)榻鹑诳萍紕?chuàng)新應(yīng)該強(qiáng)調(diào)普惠性，未來應(yīng)該關(guān)注金融科技創(chuàng)新試點(diǎn)能不能覆蓋三四線城市的普通人群，尤其是弱勢(shì)群體。”

有接近“監(jiān)管沙盒”評(píng)測(cè)的知情人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者透露，“監(jiān)管沙盒”機(jī)制需要出臺(tái)一套相對(duì)完善的管理辦法，不僅僅是抽象的、原則性的，而是更具體、可具實(shí)操性的管理辦法，既能對(duì)‘入盒’項(xiàng)目的發(fā)展起到規(guī)范作用，也能為項(xiàng)目‘出盒’設(shè)立前置條件。”本報(bào)記者 李冰

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