10月14日，上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院（上海高金）與全球領(lǐng)先的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)嘉信理財(cái)（Charles Schwab）共同發(fā)布了第五年度的《中國(guó)新富人群財(cái)富健康指數(shù)》。該指數(shù)旨在追蹤中國(guó)新富人群——這一對(duì)中國(guó)乃至全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有重要推動(dòng)力的群體——不斷變化的投資行為和財(cái)富觀念。據(jù)悉，今年的報(bào)告聚焦中國(guó)新富人群在面對(duì)外部環(huán)境變化的情況下如何積極調(diào)整自己的財(cái)富管理策略，并就過(guò)去五年該群體的財(cái)富健康狀況及投資行為變化進(jìn)行了梳理和總結(jié)。

2021年的最新數(shù)據(jù)表明，中國(guó)新富人群的財(cái)富健康水平總體邁上新高度。財(cái)富健康指數(shù)為72.02，較2020年小幅上升了2.29個(gè)點(diǎn)，創(chuàng)五年來(lái)新高。其中財(cái)富信心和投資參與這兩項(xiàng)次指數(shù)呈現(xiàn)顯著增長(zhǎng)——前者為74.18，較上年上升了2.97個(gè)點(diǎn)；后者為79.23，較上年增長(zhǎng)2.60個(gè)點(diǎn)。財(cái)務(wù)規(guī)劃和資產(chǎn)管理次指數(shù)則分別小幅下跌至43.06和45.49。

以積極實(shí)踐深化科學(xué)財(cái)富認(rèn)知

自新冠疫情爆發(fā)以來(lái)，許多新富人群開(kāi)始更加關(guān)注自己的財(cái)富生活，也相應(yīng)地采取了一系列財(cái)富管理新舉措，包括理性看待風(fēng)險(xiǎn)偏好（30.1%）、定期審查財(cái)務(wù)目標(biāo)（27.8%）以及制定專業(yè)、合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃（24.1%）。這在一定程度上提升了他們對(duì)未來(lái)財(cái)富健康狀況的預(yù)期——有19.8%的受訪者表示疫情爆發(fā)后，他們實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)的可能性有所提升，而去年持這一觀點(diǎn)的受訪者僅占8.5%。

該群體對(duì)于現(xiàn)代財(cái)富管理的認(rèn)知也隨之有所改善?？茖W(xué)的財(cái)富管理應(yīng)當(dāng)包括一份良好的財(cái)務(wù)規(guī)劃、對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)目標(biāo)的正確評(píng)估以及合理的資產(chǎn)配置方式。在今年的調(diào)研中，當(dāng)被問(wèn)及財(cái)富管理包括哪些方面時(shí)，選擇上述三項(xiàng)內(nèi)容的受訪者占比分別為41.5%、44.1%和50.9%。

“面對(duì)復(fù)雜多變的外部環(huán)境，新富投資者已經(jīng)逐步認(rèn)識(shí)到優(yōu)化個(gè)人和家庭財(cái)富管理策略的重要意義?！鄙虾８呓鸬膮秋w教授在發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)表示，“今年的數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)新富人群非常渴望提升自己的金融素養(yǎng)，這表明該群體愿意根據(jù)外部環(huán)境的壓力積極調(diào)整自己的投資方式，為實(shí)現(xiàn)自己的人生目標(biāo)做好充足的財(cái)務(wù)準(zhǔn)備?！?/p>

以智能投顧解鎖更優(yōu)金融服務(wù)

隨著新富人群對(duì)財(cái)富管理的認(rèn)知深化，他們對(duì)權(quán)威理財(cái)建議和專業(yè)知識(shí)的需求也不斷提升，并積極通過(guò)金融機(jī)構(gòu)、金融平臺(tái)和社交媒體等渠道獲取信息。在過(guò)去五年內(nèi)，新富人群對(duì)金融機(jī)構(gòu)和投資顧問(wèn)的信任度從 57.8%提升至75.4%；今年，僅有0.6%的受訪者稱他們對(duì)此完全不信任。同期，認(rèn)為數(shù)字金融平臺(tái)對(duì)自己非常有幫助的受訪者占比從56.2%增長(zhǎng)至72.9%，新富投資者對(duì)金融平臺(tái)的信任度也從55.9%提高到71.0%。而在社交媒體上，64.6%的受訪者稱他們會(huì)重點(diǎn)關(guān)注投資者教育類信息，77.7%的受訪者則更青睞權(quán)威金融機(jī)構(gòu)的官方賬號(hào)發(fā)布的信息。

然而，今年新富人群在財(cái)務(wù)規(guī)劃次指數(shù)中的得分仍然相對(duì)較低，可見(jiàn)該群體尚未能完全將積極的財(cái)富觀念和投資理念轉(zhuǎn)化到實(shí)際行動(dòng)中。調(diào)研還顯示，新富投資者應(yīng)更加著眼于長(zhǎng)期投資，以更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。但可喜的是，在今年的調(diào)研中許多受訪者表示希望人工投資顧問(wèn)和智能投顧可以為其提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)管理等基礎(chǔ)服務(wù)，幫助其夯實(shí)財(cái)富管理的基礎(chǔ)。這也為金融服務(wù)行業(yè)指明了一條進(jìn)一步助推新富人群財(cái)富健康的可行路徑。

“財(cái)務(wù)規(guī)劃是財(cái)富管理的重要基石。投資者應(yīng)當(dāng)以長(zhǎng)遠(yuǎn)的目光看待財(cái)富管理，基于自己在教育、養(yǎng)老、醫(yī)療等各方面的人生需求制定財(cái)務(wù)規(guī)劃，從而按部就班地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。在這一方面，以智能投顧為例的金融服務(wù)新模式可以讓人們便捷獲取專業(yè)的投資顧問(wèn)服務(wù)，引導(dǎo)投資者逐步掌握科學(xué)的財(cái)富管理方式，為其財(cái)富健康和長(zhǎng)期收益打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)?！?嘉信理財(cái)國(guó)際市場(chǎng)董事總經(jīng)理Lisa Hunt在發(fā)布會(huì)上強(qiáng)調(diào)，“同時(shí)，我們也欣然看到過(guò)去五年的指數(shù)報(bào)告不斷揭示新富人群對(duì)財(cái)富管理服務(wù)的諸多期待，這無(wú)疑為金融行業(yè)的發(fā)展提供了重要借鑒。為此，我們呼吁金融機(jī)構(gòu)攜手優(yōu)化服務(wù)模式，更好地服務(wù)于中國(guó)投資者，幫助新富人群構(gòu)筑更美好的財(cái)富未來(lái)?！?/p>

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