10月15日，中國人民銀行，銀保監(jiān)會發(fā)布我國系統(tǒng)重要性銀行名單，共評估認(rèn)定19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，包括6家國有商業(yè)銀行、9家股份制商業(yè)銀行和4家城市商業(yè)銀行。同時發(fā)布了《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定（試行）》（下稱《規(guī)定》）。

根據(jù)《規(guī)定》，按系統(tǒng)重要性得分從低到高分為五組：第一組8家，包括平安銀行、中國光大銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行、寧波銀行、上海銀行、江蘇銀行、北京銀行；第二組4家，包括浦發(fā)銀行、中信銀行、中國民生銀行、中國郵政儲蓄銀行；第三組3家，包括交通銀行、招商銀行、興業(yè)銀行；第四組4家，包括中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行；第五組暫無銀行進(jìn)入。

系統(tǒng)重要性銀行規(guī)模大、業(yè)務(wù)復(fù)雜性高，與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性強(qiáng)，在金融體系中提供關(guān)鍵服務(wù)，其穩(wěn)健經(jīng)營關(guān)系到金融體系的整體穩(wěn)定。

相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前，我國銀行體系運行總體穩(wěn)健，有力支持了實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。從夯實我國銀行體系健康發(fā)展基礎(chǔ)的角度，需進(jìn)一步完善系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)性政策框架，要求系統(tǒng)重要性銀行在落實各項微觀審慎監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上，滿足更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高其抗風(fēng)險能力。

3家股份行未入選

在市場分析人士看來，此次首批系統(tǒng)重要性銀行共19家，與此前市場預(yù)期的名單范圍相差不大，但更加強(qiáng)調(diào)入選銀行的重要性、穩(wěn)健性和代表性。

根據(jù)《規(guī)定》，系統(tǒng)重要性銀行分為五組，分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求，附加杠桿率為附加資本的50%，分別為0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。不同組別系統(tǒng)重要性銀行在恢復(fù)與處置計劃、信息報送與披露、公司治理等方面的要求是相同的。

在此次公布的名單中，第五組暫無銀行進(jìn)入。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼對第一財經(jīng)記者表示，6家大型商業(yè)銀行毫無懸念進(jìn)入，但中國郵政儲蓄銀行排在第二組、交通銀行排在第三組；3家股份制商業(yè)銀行（渤海銀行、浙商銀行、恒豐銀行）沒有進(jìn)入，略超預(yù)期；4家城市商業(yè)銀行（寧波銀行、上海銀行、江蘇銀行、北京銀行）進(jìn)入，符合預(yù)期。

中國民生銀行首席研究員溫彬認(rèn)為，19家銀行中，已入選國際系統(tǒng)重要性銀行（G-SIBs）的四家國有銀行全部進(jìn)入到D-SIBs（國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行）的第四組，應(yīng)執(zhí)行1%的附加資本要求，但同時入選G-SIBs和D-SIBs的銀行要按“孰高”原則確定附加資本比例，中國銀行、工商銀行、建設(shè)銀行需繼續(xù)執(zhí)行1.5%的附加資本要求，農(nóng)業(yè)銀行則繼續(xù)執(zhí)行1%的附加資本要求，四家銀行整體制定的附加資本監(jiān)管要求未變，與國際標(biāo)準(zhǔn)保持統(tǒng)一，對應(yīng)的核心一級資本充足率要保持在8.5%以上。

此外，溫彬稱，雖然對應(yīng)1.5%附加資本要求的第五組暫時空缺，但四家銀行按照G-SIBs標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行同一水平的附加資本要求，反映出D-SIBs在附加資本要求上更加注重符合我國實際，以我為主，更加注重穩(wěn)妥審慎推進(jìn)。

專家認(rèn)為，這一名單的出臺標(biāo)志著我國系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管框架基本確立和落地，顯示出我國金融監(jiān)管體系的審慎性進(jìn)一步增強(qiáng)，有助于進(jìn)一步提升國內(nèi)金融監(jiān)管質(zhì)效，促進(jìn)與國際金融監(jiān)管接軌，增強(qiáng)我國金融系統(tǒng)穩(wěn)定性。

入選銀行均滿足附加資本要求

對于首批入選的19家系統(tǒng)重要性銀行而言，此次入選既是對各家銀行的肯定，也對各家銀行經(jīng)營發(fā)展提出了新挑戰(zhàn)。

從目前來看，入選的系統(tǒng)重要性銀行均滿足附加資本要求，無需立即補(bǔ)充資本，不會影響信貸供給能力。不過，在業(yè)內(nèi)看來，成為系統(tǒng)重要性銀行將接受更嚴(yán)監(jiān)管，對銀行的風(fēng)險防范能力、可持續(xù)經(jīng)營能力等提出更高要求，特別是對銀行的資本管理提出了更高要求，個別銀行存在資本補(bǔ)充壓力。

溫彬認(rèn)為，部分資本相對緊張的銀行可能會為滿足監(jiān)管要求而適度放慢資產(chǎn)增長，影響盈利水平。首批名單中的銀行資本充足率整體達(dá)標(biāo)壓力有限，但在滿足實際經(jīng)營需要的前提下，個別銀行仍有資本缺口待補(bǔ)充。

機(jī)遇方面，溫彬則認(rèn)為，成為系統(tǒng)重要性銀行對銀行的聲譽(yù)和市場形象有很大提升，有助于提高信用評級，增強(qiáng)在攬存吸儲、創(chuàng)新業(yè)務(wù)等方面的競爭力。同時，在嚴(yán)監(jiān)管要求下，系統(tǒng)重要性銀行的信息更加透明，資產(chǎn)質(zhì)量提升，可以獲得更大的業(yè)務(wù)拓展和價值增長空間。

有關(guān)部門負(fù)責(zé)人也表示，《附加監(jiān)管規(guī)定》對系統(tǒng)重要性銀行的資本管理能力提出了更高要求，要求建立資本內(nèi)在約束機(jī)制，提高資本內(nèi)生積累能力，切實發(fā)揮資本對業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)和約束作用。

董希淼建議，雖然入選的19家系統(tǒng)重要性銀行資本充足率都符合附加資本要求，但相關(guān)銀行仍應(yīng)提早規(guī)劃安排，適時補(bǔ)充資本，提升公司治理水平，完善風(fēng)險處置機(jī)制，加強(qiáng)總損失吸收能力管理，提高風(fēng)險抵御能力。同時，應(yīng)加快戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，大力發(fā)展輕資本業(yè)務(wù)，努力實現(xiàn)負(fù)債多元化、收入多元化。金融管理部門應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)和完善對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管，建立起資本補(bǔ)充和風(fēng)險管理的長效機(jī)制。

關(guān)鍵詞： 我國 19家 系統(tǒng) 重要性