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近年來,隨著 非現(xiàn)金支付特別是移動支付的快速發(fā)展,越來越多的人習(xí)慣于出門不帶實物現(xiàn)金。 不過與此同時,實物現(xiàn)金仍然在經(jīng)濟生活中發(fā)揮著重要作用。
《金融時報》記者從中國人民銀行了解到的一組數(shù)據(jù)顯示,近年來總體現(xiàn)金需求依然較大。2021年全年現(xiàn)金凈投放6510億元,截至2021年末,我國流通中現(xiàn)金(M0)達9.08萬億元,同比增長7.7%,繼續(xù)保持穩(wěn)定增長勢頭。
如何理解實物現(xiàn)金在當前經(jīng)濟社會中的重要意義?哪些群體最偏愛使用實物現(xiàn)金?新冠肺炎疫情沖擊下,如何確保流通現(xiàn)金的安全衛(wèi)生?殘損人民幣怎么處理?
2月21日,中國人民銀行副行長范一飛、中國銀行(行情601988,診股)保險監(jiān)督管理委員會首席風(fēng)險官劉福壽在兩家金融管理部門聯(lián)合召開的座談會上,圍繞上述人民幣現(xiàn)金服務(wù)工作的最新情況進行了介紹,工商銀行(行情601398,診股)副行長鄭國雨、招商銀行(行情600036,診股)副行長王良分別介紹了本行現(xiàn)金服務(wù)相關(guān)工作。
“我國現(xiàn)階段仍存在較堅實的實物現(xiàn)金需求”
前文數(shù)據(jù)表明,當前我國總體現(xiàn)金需求仍然較大。移動支付盛行背景下,M0仍在增長。在央行看來,這與我國經(jīng)濟發(fā)展內(nèi)生需要,以及城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡、人口結(jié)構(gòu)以及傳統(tǒng)習(xí)慣等基本國情相適應(yīng)。
“這也是與我國基本國情相適應(yīng)的?!狈兑伙w從三個方面闡述了現(xiàn)金服務(wù)在當前經(jīng)濟生活中的重要作用。
宏觀層面,國民經(jīng)濟增長對現(xiàn)金需求增長起到了支撐和拉動作用。2021年,我國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定恢復(fù),經(jīng)濟發(fā)展和疫情防控保持全球領(lǐng)先地位,主要指標實現(xiàn)預(yù)期目標,奠定了現(xiàn)金投放高位運行的基礎(chǔ)。為支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展,央行兩次下調(diào)法定存款準備金率,保持流動性合理充裕,同時持續(xù)推動市場利率下行,促進了現(xiàn)金凈投放增長。
中觀層面,部分發(fā)達地區(qū)由于民營經(jīng)濟繁榮、小微企業(yè)活躍,現(xiàn)金需求始終較為旺盛。隨著中西部地區(qū)加大基礎(chǔ)設(shè)施投資力度,提高城鎮(zhèn)化水平,吸引農(nóng)民工本地就業(yè),其現(xiàn)金投放快速增長。精準扶貧、移民搬遷和棚戶區(qū)改造等民生工程也加快了貧困地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和貨幣化速度,助推當?shù)噩F(xiàn)金投放。一些交通不便、經(jīng)濟落后、基礎(chǔ)設(shè)施條件差的地區(qū),現(xiàn)金支付穩(wěn)定可靠,更受人民群眾歡迎。
微觀層面,不少個人和小微企業(yè)仍存在較堅實的現(xiàn)金需求。2021年,國家繼續(xù)出臺“六穩(wěn)”“六?!闭叽胧?,擴大就業(yè)和居民增收提高了消費性現(xiàn)金需求,特別是我國個體工商戶數(shù)量已經(jīng)突破1億戶,有效拉動了經(jīng)營性現(xiàn)金需求。此外,現(xiàn)金使用門檻低,匿名性強,支付快捷,廣泛適用于老年人、農(nóng)民、小微企業(yè)和個體工商戶等特定群體。
誰最偏好實物現(xiàn)金
目前,現(xiàn)金仍是居民非常重要的支付方式之一,銀行業(yè)金融機構(gòu)柜面現(xiàn)金業(yè)務(wù)總體規(guī)模依然較大。記者從央行了解到,根據(jù)2021年上半年數(shù)據(jù),銀行業(yè)金融機構(gòu)對私現(xiàn)金業(yè)務(wù)量占客戶現(xiàn)金業(yè)務(wù)量超90%,柜面現(xiàn)金存取又占現(xiàn)金存取總量超70%,是現(xiàn)金服務(wù)的主要渠道。
針對不同群體,在具體現(xiàn)金業(yè)務(wù)開展和使用方面也存在一些結(jié)構(gòu)性差異。
其中,國有商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行是現(xiàn)金收支主要機構(gòu),2021年上半年,這三類金融機構(gòu)現(xiàn)金收入和支出在全國占比分別達85.5%、87.3%。
區(qū)域方面,城市和農(nóng)村現(xiàn)金收付量大體相當,但不同區(qū)域存在明顯差異。根據(jù)央行2019年開展的居民支付日記抽樣調(diào)查,我國現(xiàn)金使用地區(qū)和人口差異明顯,從區(qū)域上看,東北地區(qū)現(xiàn)金使用比例最高,西部地區(qū)現(xiàn)金使用比例高于東部地區(qū);從人口結(jié)構(gòu)上看,老年群體使用現(xiàn)金支付比例明顯高于其他年齡層次,農(nóng)民和離退休人員使用現(xiàn)金支付較多。
而范一飛在本次會議上介紹了最新的變化,他表示,從區(qū)域結(jié)構(gòu)看,全國現(xiàn)金投放重心開始從長三角和珠三角地區(qū)向中西部地區(qū)傾斜。中西部地區(qū)現(xiàn)金凈投放對全國凈投放的貢獻度由負轉(zhuǎn)正,2021年達到20%。
確保公眾用上“干凈錢”“放心錢”“滿意錢”
人民幣被譽為國家名片,保持流通中人民幣整潔度,既是維護國家名片形象,也是維護群眾利益的重要內(nèi)容。為了確保公眾用上“干凈錢”“放心錢”“滿意錢”,金融機構(gòu)也在各個方面提升現(xiàn)金服務(wù)質(zhì)量。
例如,招商銀行有關(guān)業(yè)務(wù)負責(zé)人介紹,遵循央行的統(tǒng)一指導(dǎo)和部署,在保障現(xiàn)金供應(yīng)的基礎(chǔ)上,該行認真貫徹落實人民幣凈化工程和防疫安排,通過現(xiàn)金全額清分、現(xiàn)金消毒隔離等方式,確保對外付出的鈔幣符合人民幣流通標準和防疫要求,讓客戶取到“干凈錢”。通過現(xiàn)金冠字號數(shù)據(jù)總行集中、投產(chǎn)假幣冠字號實時攔截系統(tǒng)、加強反假培訓(xùn)、及時更換“金標”機具等措施,快速提升了識別假幣的能力和效率,有效降低了假幣誤收、誤付差錯,讓客戶取到“放心錢”。
其中,“保證現(xiàn)金安全衛(wèi)生”成為了新冠肺炎疫情期間的一個重要工作。有不少老百姓(行情603883,診股)擔(dān)心,使用現(xiàn)金會傳播病毒么?
對此,央行有關(guān)業(yè)務(wù)負責(zé)人介紹,疫情發(fā)生以來,央行黨委高度重視使用現(xiàn)金安全衛(wèi)生工作。為做好新冠肺炎疫情常態(tài)化防控以及突發(fā)公共衛(wèi)生事件防控期間的現(xiàn)金服務(wù)工作,逐步建立現(xiàn)金消毒長效機制,央行主動聯(lián)合有關(guān)部門,開展現(xiàn)金消毒研究工作,在科學(xué)研究的基礎(chǔ)上,制定印發(fā)了《銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金消毒工作方案(試行)》《社會單位現(xiàn)金消毒指引(試行)》,指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)和社會單位科學(xué)做好現(xiàn)金消毒工作,精準防控,把防控和建立現(xiàn)金消毒長效機制結(jié)合起來,按照疫情分級,做好現(xiàn)金消毒工作,切實保障現(xiàn)金使用安全衛(wèi)生。
正是在多種舉措的努力下,銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金服務(wù)水平不斷提升。據(jù)范一飛介紹,根據(jù)2021年抽樣數(shù)據(jù),流通中現(xiàn)金整潔度為84.21%,較往年有明顯提升;假幣濃度持續(xù)下降,流通中的假人民幣濃度降至近五年最低。
范一飛在本次會議上也提出了下一階段的工作要求。例如,下一步不斷提升現(xiàn)金服務(wù)合規(guī)水平、持續(xù)提升流通中現(xiàn)金的整潔度以及形成持續(xù)高效的整治拒收人民幣現(xiàn)金長效機制。劉福壽提出,各銀行機構(gòu)要持續(xù)關(guān)注群眾反映強烈、當下急需解決的金融服務(wù)短板和問題,不斷優(yōu)化服務(wù)流程,提升服務(wù)精細化水平,提高人民群眾對金融服務(wù)的滿意度。
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