北京大學(xué)黃益平:加大對(duì)中小企業(yè)融資支持,釋放中國(guó)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新活力
金融界4月17日消息4月15日-17日,2022清華五道口全球金融論壇召開。本次論壇以“行穩(wěn)致遠(yuǎn),金融助力高質(zhì)量發(fā)展”為主題,聚焦中國(guó)與世界、市場(chǎng)與監(jiān)管、學(xué)術(shù)與實(shí)踐三大層面問題,共商經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域重大問題,為中國(guó)金融開放與全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展建言獻(xiàn)策。在第七場(chǎng)全體大會(huì)上,北京大學(xué)國(guó)家發(fā)展研究院副院長(zhǎng)黃益平表示保持當(dāng)前的創(chuàng)新活力的主力軍之一是中小企業(yè),應(yīng)該充分利用金融科技技術(shù)的發(fā)展,在間接融資和直接融資兩個(gè)市場(chǎng)同時(shí)加大對(duì)中小企業(yè)的融資支持力度,切實(shí)釋放中國(guó)經(jīng)濟(jì)的創(chuàng)新活力。
中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新的主力軍
黃益平簡(jiǎn)要回顧了中國(guó)改革開放以來的金融市場(chǎng)發(fā)展過程,總結(jié)了中國(guó)金融體系的特點(diǎn)有:規(guī)模大,政府在金融體系的運(yùn)營(yíng)中干預(yù)相對(duì)比較多,金融監(jiān)管尚未真正發(fā)揮作用,以及銀行主導(dǎo)。
而在這樣的金融系統(tǒng)中,什么樣的金融政策能夠更好地支持經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新?黃益平強(qiáng)調(diào),“經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新”既包括“獨(dú)角獸”企業(yè),也包括“大象”企業(yè),但更多還是中小企業(yè)。因?yàn)楫?dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新的發(fā)展階段,增長(zhǎng)模式從過去的要素投入型轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)型,而原來的低成本發(fā)展模式不能為繼,簡(jiǎn)單的產(chǎn)品、技術(shù)、管理也不可能支持可持續(xù)的發(fā)展,需要?jiǎng)?chuàng)新驅(qū)動(dòng)?!耙虼?,今天對(duì)中小企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)的支持,已經(jīng)不簡(jiǎn)單是公平問題、普惠問題,而是關(guān)系到經(jīng)濟(jì)能不能持續(xù)增長(zhǎng)下去。因?yàn)樵鲩L(zhǎng)模式變成了創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)型,核心問題就是經(jīng)濟(jì)能否創(chuàng)新,而創(chuàng)新的主力恰恰就在中小企業(yè)?!?
金融科技發(fā)力,破解中小企業(yè)“融資難”
黃益平認(rèn)為,這兩年中小企業(yè)融資條件、環(huán)境有很大的改進(jìn),但是當(dāng)前中小企業(yè)的融資難困境仍然存在。因此,從保持經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新活力的角度來說,對(duì)中小企業(yè)的金融支持力度應(yīng)該持續(xù)加大:從大的方向來說,就是怎樣改善直接融資和間接融資兩個(gè)渠道,政策方向是發(fā)展多層次的資本市場(chǎng),提高直接融資在間接融資當(dāng)中的比重。即便在銀行作為金融系統(tǒng)的主導(dǎo)體系下,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu),尤其是銀行也可以不斷創(chuàng)新、改革,進(jìn)而大力支持科技創(chuàng)新、經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新。
當(dāng)前數(shù)字金融發(fā)展是中國(guó)金融發(fā)展特色之一,如何充分利用這一優(yōu)勢(shì)在兩個(gè)系統(tǒng)中加大對(duì)中小企業(yè)的金融支持力度?黃益平建議,在銀行系統(tǒng)中,利用數(shù)字技術(shù)能夠改善金融服務(wù),尤其可以改進(jìn)針對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)方式。
“數(shù)字技術(shù)這一套最大的優(yōu)勢(shì)是一方面可以通過平臺(tái)的長(zhǎng)尾效應(yīng)解決金融服務(wù)過去很難實(shí)現(xiàn)的獲客難的問題,所有的客戶上來之后,就可以留下數(shù)字足跡,用大數(shù)據(jù)分析的方法來做信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,從而決定要不要給它融資。這方面,微眾銀行和網(wǎng)商銀行已經(jīng)積累了非常好的經(jīng)驗(yàn),在特定的融資范圍里,他們的風(fēng)控做得是很不錯(cuò)的?!?
黃益平認(rèn)為,傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)給中小企業(yè)很難服務(wù),主要是獲客難和風(fēng)控難,利用數(shù)字技術(shù)以后,就可以克服這樣一些障礙?!笆濉逼陂g,中國(guó)的普惠金融發(fā)展有很大突破性進(jìn)展,主要來自于數(shù)字技術(shù)的應(yīng)用。展望“十四五”,隨著金融科技水平的進(jìn)步,相信普惠金融將在支持中小企業(yè)方面發(fā)揮更大作用。
此外,在直接融資市場(chǎng),也就是資本市場(chǎng),現(xiàn)在出現(xiàn)北交所能夠?qū)iT要支持“專精特新”企業(yè),能夠吸引很多創(chuàng)新型中小企業(yè)到資本市場(chǎng)去融資。如何提高中小企業(yè)在資本市場(chǎng)上直接融資的效率并且有效地降低風(fēng)險(xiǎn)?黃益平建議利用大科技信貸、大數(shù)據(jù)分析的方法來做信貸決策,分析這些準(zhǔn)備上市或上市以后的公司的創(chuàng)新潛力、市場(chǎng)前景或者可能的財(cái)務(wù)狀況,在傳統(tǒng)數(shù)據(jù)不是特別充分的情況下,同樣可以給它做一個(gè)很好的投資分析。
“如果這一條路能走出來,那么我們的數(shù)字金融就不僅僅是提供移動(dòng)支付和提供貸款的問題,而是在資本市場(chǎng)上走出一條新路,同時(shí)也能支持中國(guó)很好地克服下一輪能不能創(chuàng)新的大難題。”黃益平最后說。
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