即時:央行、銀保監(jiān)會公布2022年系統(tǒng)重要性銀行名單
(資料圖)
新一年度國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行名單出爐,19家銀行等級排名只有微小變化。
9月9日,人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布2022年度我國系統(tǒng)重要性銀行名單。為加強(qiáng)宏觀審慎管理,強(qiáng)化系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管,根據(jù)《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》(下稱《評估辦法》),近期央行、銀保監(jiān)會開展了2022年度我國系統(tǒng)重要性銀行評估,認(rèn)定19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行,其中國有商業(yè)銀行6家,股份制商業(yè)銀行9家,城市商業(yè)銀行4家。
按系統(tǒng)重要性得分從低到高分為五組:
第一組9家,包括中國民生銀行、中國光大銀行(行情601818,診股)、平安銀行(行情000001,診股)、華夏銀行(行情600015,診股)、寧波銀行(行情002142,診股)、廣發(fā)銀行、江蘇銀行(行情600919,診股)、上海銀行(行情601229,診股)、北京銀行(行情601169,診股);
第二組3家,包括中信銀行(行情601998,診股)、中國郵政儲蓄銀行、浦發(fā)銀行(行情600000,診股);
第三組3家,包括交通銀行(行情601328,診股)、招商銀行(行情600036,診股)、興業(yè)銀行(行情601166,診股);
第四組4家,包括中國工商銀行(行情601398,診股)、中國銀行(行情601988,診股)、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行;
第五組暫無銀行進(jìn)入。
對比去年10月公布的2021年名單,最新版名單有微調(diào):一方面,民生銀行分組下調(diào),從第二組調(diào)整至第一組;二是部分銀行在同一組內(nèi)排名先后順序有調(diào)整,浦發(fā)銀行在第二組的排名下降,寧波銀行、江蘇銀行在第一組的排名提升。根據(jù)《評估辦法》,名單的調(diào)整由多項指標(biāo)打分而得,評估的一級指標(biāo)包括“規(guī)?!薄ⅰ瓣P(guān)聯(lián)度”、“可替代性”和“復(fù)雜性”,指標(biāo)權(quán)重均為25%,每個一級指標(biāo)下設(shè)若干二級指標(biāo),得分達(dá)到一定分值的銀行被納入系統(tǒng)重要性銀行名單。
監(jiān)管部門表示,下一步,人民銀行、銀保監(jiān)會將按照《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定(試行)》的要求,持續(xù)做好系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管工作,增強(qiáng)宏觀審慎管理與微觀審慎監(jiān)管合力,促進(jìn)系統(tǒng)重要性銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展。
防范“大而不能倒”
國際金融危機(jī)以來,強(qiáng)化對系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管、防范“大而不能倒”問題成為全球范圍內(nèi)金融監(jiān)管改革的重要內(nèi)容。因此,危機(jī)后有關(guān)國際組織和主要經(jīng)濟(jì)體已就系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管建立了相關(guān)制度安排。
在巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成員國中,目前絕大部分國家已經(jīng)建立了本國的系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)名單和監(jiān)管辦法,我國在這方面的探索進(jìn)度相對較慢。不過,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行等4家銀行早已入選全球系統(tǒng)重要性銀行(G-SIBs)名單。
2020年12月,人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《評估辦法》,明確了我國系統(tǒng)重要性銀行認(rèn)定的基本規(guī)則。
人民銀行、銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人曾在答記者問時指出,系統(tǒng)重要性銀行規(guī)模大,業(yè)務(wù)復(fù)雜性高,與其他金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性強(qiáng),在金融體系中提供關(guān)鍵服務(wù),其穩(wěn)健經(jīng)營關(guān)系到金融體系的整體穩(wěn)定。當(dāng)前,我國銀行體系運行總體穩(wěn)健,有力支持了實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。從夯實我國銀行體系健康發(fā)展基礎(chǔ)的角度,需進(jìn)一步完善系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管的基礎(chǔ)性政策框架,要求系統(tǒng)重要性銀行在落實各項微觀審慎監(jiān)管要求的基礎(chǔ)上,滿足更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),提高其抗風(fēng)險能力。
一旦被納入系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu),則意味著要身上的“擔(dān)子”將更重。這主要體現(xiàn)在將會有額外的、更為嚴(yán)格的特別監(jiān)管要求,以避免日常經(jīng)營中盲目擴(kuò)張;同時,為以防萬一,還要制定特別處置機(jī)制,確保系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營失敗時,能夠得到安全、快速、有效處置,保障關(guān)鍵業(yè)務(wù)和服務(wù)不中斷,防范“大而不能倒”的問題。
規(guī)模指標(biāo)對系統(tǒng)重要性銀行得分影響較大
按照《評估辦法》,參評銀行于每年6月底前填寫并提交上一年會計年度數(shù)據(jù)。銀保監(jiān)會在完成數(shù)據(jù)收集后,計算參評銀行系統(tǒng)重要性得分。得分達(dá)到100分的銀行被納入系統(tǒng)重要性銀行初始名單,最后交由金融委審議確定終極名單。按系統(tǒng)重要性得分進(jìn)行分組,實行差異化監(jiān)管。
國際上對于評估系統(tǒng)重要性銀行的方法已較為成熟,對我國來說有現(xiàn)成的經(jīng)驗可以借鑒?!对u估辦法》明確了我國系統(tǒng)重要性銀行的評估方法、評估范圍、評估流程和工作分工,從規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、可替代性和復(fù)雜性四個維度確立了我國系統(tǒng)重要性銀行的評估指標(biāo)體系。
“由于國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)的復(fù)雜性和差異化整體不高,因此按照《評估辦法》的打分標(biāo)準(zhǔn),對銀行打分影響最大的,基本還是規(guī)模這一指標(biāo)。”中國銀行研究院高級研究員熊啟躍曾對證券時報記者表示。
熊啟躍此前還表示,納入D-SIBs名單后,對銀行最直接的影響是來自于資本。因監(jiān)管對D-SIBs有附加資本要求,而附加資本要求要以核心一級資本來滿足,核心一級資本的補(bǔ)充主要靠銀行自身利潤留存的內(nèi)源性渠道,這就要求銀行要提升盈利能力。此外,從國際實踐看,也有海外銀行為了緩解自身的附加資本達(dá)標(biāo)壓力,通過“自降評分”的方式降低監(jiān)管成本,這主要依靠業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。
按照《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定(試行)》,系統(tǒng)重要性銀行分為五組,分別適用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求,附加杠桿率為附加資本的50%,分別為0.125%、0.25%、0.375%、0.5%和0.75%。
民生銀行上半年營收凈利“雙降”
對比去年10月公布的2021年名單,最新版名單有微調(diào):一方面,民生銀行分組下調(diào),從第二組調(diào)整至第一組;二是部分銀行在同一組內(nèi)排名先后順序有調(diào)整,浦發(fā)銀行在第二組的排名下降,寧波銀行、江蘇銀行在第一組的排名提升。
近日,民生銀行發(fā)布2022年半年度報告。報告期內(nèi),該行實現(xiàn)營業(yè)收入741.99億元,同比下降135.76億元,降幅15.47%;歸屬于股東的凈利潤246.38億元,同比下降19.18億元,降幅7.22%。
民生銀行的資本補(bǔ)充同樣承壓。截至報告期末,民生銀行核心一級資本充足率為8.8%,比上年末下降0.24個百分點,較監(jiān)管提出的8%最低要求僅高0.8個百分點。
民生銀行半年報顯示,隨著系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定正式實施以及巴塞爾III資本監(jiān)管規(guī)制改革持續(xù)推進(jìn),本行將深化資本節(jié)約理念,嚴(yán)控資本消耗,優(yōu)化資本占用結(jié)構(gòu),提升資本使用效率。同時持續(xù)完善資本補(bǔ)充機(jī)制,積極拓寬融資渠道,適時適量補(bǔ)充資本,提升全行資本充足水平和風(fēng)險抵御能力。
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