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中秋概念理財(cái)產(chǎn)品狂歡余溫尚未消除，國(guó)慶概念又開(kāi)始走俏銀行理財(cái)市場(chǎng)。

時(shí)代周報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，截至9月27日，已有包括郵儲(chǔ)銀行(行情601658,診股)、光大銀行(行情601818,診股)、浦發(fā)銀行(行情600000,診股)、平安銀行(行情000001,診股)、晉商銀行、浙江民泰商業(yè)銀行在內(nèi)的多家商業(yè)銀行推出國(guó)慶節(jié)主題理財(cái)產(chǎn)品。

從投資門(mén)檻來(lái)看，這些產(chǎn)品的起投金額在1元至1萬(wàn)元之間，產(chǎn)品類(lèi)型覆蓋保本浮動(dòng)收益型類(lèi)、非保本浮動(dòng)收益型多種，業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)利率在3.0%-5.5%左右。資金投向分布在固定收益類(lèi)資產(chǎn)、商品及金融衍生品類(lèi)資產(chǎn)、權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)等各個(gè)領(lǐng)域。

不過(guò)，在產(chǎn)品要素方面，國(guó)慶節(jié)主題理財(cái)產(chǎn)品除利率略高于常規(guī)固收類(lèi)產(chǎn)品外，投資期限、投資標(biāo)的、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、運(yùn)作模式均無(wú)明顯差異。

業(yè)內(nèi)人士表示，投資者購(gòu)買(mǎi)國(guó)慶節(jié)主題理財(cái)產(chǎn)品除關(guān)注收益率，還需關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)和自身流動(dòng)性偏好，不可盲目購(gòu)買(mǎi)。

部分利率只比平時(shí)高0.1個(gè)百分點(diǎn)

9月15日，國(guó)有四大行統(tǒng)一下調(diào)了存款利率，1年期定期存款利率從1.75%降到1.65%，2年期定期存款利率從2.25%降到2.15%，3年期定期存款利率從2.75%降到2.60%。

整體來(lái)看，近期推出的國(guó)慶節(jié)主題理財(cái)產(chǎn)品利率高于存款產(chǎn)品利率。不過(guò)，和平日理財(cái)產(chǎn)品相比，國(guó)慶節(jié)主題理財(cái)只是衍生產(chǎn)品，利率并無(wú)太大變化。

以晉商銀行發(fā)行的“豐盈封閉式22020期（國(guó)慶專(zhuān)享）”為例，該產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)利率為3.8%。晉商銀行還發(fā)行了一款名為“豐盈封閉式22065期”的理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的投資標(biāo)的、募集規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、起投金額等要素均與“豐盈封閉式22020期（國(guó)慶專(zhuān)享）”相同，但業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)利率為3.7%，相差0.1個(gè)百分點(diǎn)。

無(wú)獨(dú)有偶，平安銀行今年發(fā)行的“國(guó)慶節(jié)專(zhuān)屬股指系列結(jié)構(gòu)性存款”預(yù)期收益為5.5%，而同類(lèi)型產(chǎn)品“一觸即盈股指系列結(jié)構(gòu)性存款”預(yù)期收益為5.45%；浙江民泰商業(yè)銀行今年發(fā)行的“寧合68號(hào)迎國(guó)慶特別版”預(yù)期收益為3.9%，而同類(lèi)型產(chǎn)品“寧合67號(hào)”預(yù)期收益為3.8%。

憑借產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低、限時(shí)限量、業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)高等因素，國(guó)慶節(jié)主題理財(cái)產(chǎn)品迅速走紅。

此前，多款中秋節(jié)、教師節(jié)專(zhuān)屬產(chǎn)品在募集期結(jié)束時(shí)才售罄。如今，國(guó)慶節(jié)主題理財(cái)還在預(yù)熱階段，就有多款理財(cái)產(chǎn)品陸續(xù)完成募集。其中，平安銀行的“國(guó)慶節(jié)專(zhuān)屬股指系列結(jié)構(gòu)性存款”募集規(guī)模為10億元，耗時(shí)6天完成募集；浙江民泰商業(yè)銀行的“寧合68號(hào)迎國(guó)慶特別版”總募集規(guī)模1.2億元，耗時(shí)5天完成募集。

“最近存款利率下降，發(fā)現(xiàn)國(guó)慶節(jié)主題理財(cái)收益率比定期存款利率高上不少，就抓緊時(shí)間申購(gòu)?！蓖顿Y者小張（化名）向時(shí)代周報(bào)記者表示。

多只產(chǎn)品收益不及預(yù)期

國(guó)慶節(jié)主題理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期利率高，但也要擦亮眼睛購(gòu)買(mǎi)。

“通過(guò)推出節(jié)日主題理財(cái)吸引廣大客戶(hù)前來(lái)購(gòu)買(mǎi)，獲取更多的新老客戶(hù)?！币晃还煞菪欣碡?cái)經(jīng)理告訴時(shí)代周報(bào)記者，整體來(lái)看，節(jié)日主題理財(cái)優(yōu)勢(shì)不大，預(yù)期收益都差不多，最終實(shí)際收益還得看產(chǎn)品的運(yùn)作情況。

iFinD數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行在2021年共發(fā)行了54款國(guó)慶主題理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期利率全部在3%以上（含3%），其中8款產(chǎn)品預(yù)期利率在5%以上（含5%），28款產(chǎn)品預(yù)期利率在4%至5%之間。

不過(guò)，預(yù)期利率并不等于實(shí)際利率。時(shí)代周報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，不少2021年發(fā)行的國(guó)慶主題理財(cái)產(chǎn)品實(shí)際利率不僅沒(méi)有達(dá)到預(yù)期，還低于定期存款的利率。

以郵儲(chǔ)銀行于2021年10月成立的郵銀財(cái)富鴻錦合家歡一年定開(kāi)3號(hào)（國(guó)慶專(zhuān)屬安盈款）為例，該產(chǎn)品比較基準(zhǔn)年化利率為3.6%-4.20%，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)PR3（中等風(fēng)險(xiǎn)）。如今一年過(guò)去，凈值公告顯示，該產(chǎn)品截至2022年9月20日的單位凈值僅為1.0134，利率不僅沒(méi)有達(dá)到預(yù)期，還低于一年期定期存款利率1.65%。

中國(guó)銀行(行情601988,診股)于2021年10月發(fā)行（國(guó)慶）中銀理財(cái)“穩(wěn)富”固收增強(qiáng)（封閉式）2021年151期，比較基準(zhǔn)年化利率3.8%，存續(xù)期166天，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)PR2（中低風(fēng)險(xiǎn)）。該產(chǎn)品到期后，實(shí)際期末凈值為1.012507，合計(jì)年化利率2.75%，與預(yù)期利率仍有差距。

上述股份行理財(cái)經(jīng)理表示，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)在PR2以上的產(chǎn)品都有可能出現(xiàn)本金虧損，因此實(shí)際利率不達(dá)業(yè)績(jī)基準(zhǔn)屬于正?，F(xiàn)象。投資者應(yīng)考慮自身風(fēng)險(xiǎn)偏好選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，理性看待基準(zhǔn)利率。

此外，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品還需注意期限。時(shí)代周報(bào)記者發(fā)現(xiàn)，大部分國(guó)慶節(jié)主題理財(cái)產(chǎn)品期限均超過(guò)半年。以2021年為例，在54款國(guó)慶節(jié)主題理財(cái)產(chǎn)品中，共38款產(chǎn)品期限在181天以上，25款產(chǎn)品期限超過(guò)一年，還有個(gè)別產(chǎn)品期限超過(guò)3年。從今年來(lái)看，包括平安銀行、晉商銀行、浙江民泰商業(yè)銀行在內(nèi)的多家銀行國(guó)慶節(jié)主題理財(cái)產(chǎn)品期限也在半年以上。

理財(cái)期限長(zhǎng)，意味著投資者不可以隨意將資金取出，影響資金流動(dòng)性。盤(pán)古智庫(kù)高級(jí)研究員江瀚向時(shí)代周報(bào)記者表示，投資者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)時(shí)，要學(xué)會(huì)仔細(xì)研究產(chǎn)品的投資標(biāo)的、風(fēng)險(xiǎn)情況和過(guò)往業(yè)績(jī)，從而進(jìn)行多元化的選擇和判斷。

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