人民網(wǎng)北京4月1日電 （記者杜燕飛）建設(shè)銀行日前發(fā)布的2022年報(bào)顯示，全年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入8224.73億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤3231.66億元，同比增長6.33%；集團(tuán)資產(chǎn)總額34.6萬億元，較上年增長14.37%。

“2022年，建設(shè)銀行加大信貸投放和債券投資力度，凈利潤增幅保持了良好水平，核心一級資本充足率、資本充足率穩(wěn)中有升，不良貸款率穩(wěn)中有降，撥備覆蓋率穩(wěn)步提升，流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)持續(xù)滿足監(jiān)管要求，較好地平衡了安全性、流動性和盈利性。”建設(shè)銀行行長張金良日前在建設(shè)銀行2022年業(yè)績發(fā)布會上表示，2023年，銀行業(yè)經(jīng)營環(huán)境有望整體向好，建設(shè)銀行在加大貸款和債券投放力度的同時(shí)向結(jié)構(gòu)調(diào)整要效益，繼續(xù)加大對制造業(yè)、科技創(chuàng)新和綠色低碳等領(lǐng)域支持力度，釋放金融服務(wù)動能。

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加大信貸投放 助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展

金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。年報(bào)顯示，2002年，境內(nèi)公司類貸款11.02萬億元，較上年增加1.43萬億元，增幅14.87%?；A(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款余額5.71萬億元，增幅12.62%；投向制造業(yè)的貸款2.24萬億元，增幅32.78%；戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額1.47萬億元，增幅59.8%。全年累計(jì)為5170個核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的11.90萬戶鏈條客戶提供9205.41億元供應(yīng)鏈融資支持；京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)公司類貸款增速均超過20%。

“2022年，建設(shè)銀行加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，不僅投得好、投得準(zhǔn)，還實(shí)現(xiàn)了快速投放。”建設(shè)銀行副行長崔勇介紹，2022年普惠金融凈增了4777億元，增速達(dá)到了25.49%；綠色貸款和中長期制造業(yè)貸款方面，增速超過了40%，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款的增速更是達(dá)到了60%；在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，貸款余額突破了3萬億元，增速達(dá)21.85%；基礎(chǔ)設(shè)施貸款余額達(dá)到了5.7萬億元，發(fā)揮了建行在服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施的傳統(tǒng)優(yōu)勢；個人消費(fèi)貸增幅為26.8%，個人經(jīng)營貸增幅達(dá)到了80%，滿足了人民對美好生活的向往。

談及2023年信貸投放重點(diǎn)，崔勇表示，總量上要保持穩(wěn)定增長，繼續(xù)加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度；投放節(jié)奏上要適度靠前；結(jié)構(gòu)上要繼續(xù)優(yōu)化，進(jìn)一步鞏固零售大行優(yōu)勢，挖掘個體工商戶、商戶、農(nóng)戶等領(lǐng)域業(yè)務(wù)機(jī)遇，打造個人經(jīng)營性貸款“新賽道”。在對公貸款板塊上，建設(shè)銀行要精準(zhǔn)發(fā)力普惠金融，將推出普惠金融新產(chǎn)品；在制造業(yè)、綠色金融、科技創(chuàng)新方面等關(guān)鍵領(lǐng)域保持信貸投放高速增長態(tài)勢；增加幸福產(chǎn)業(yè)投向，圍繞著康養(yǎng)、教育、醫(yī)療、文化、體育、旅游等六大板塊，持續(xù)加大信貸投入。

銀行的穩(wěn)健運(yùn)營離不開對風(fēng)險(xiǎn)的有效管控?！?022年，建行不良貸款率是1.38%，逾期貸款率是1.03%，逾期和不良的剪刀差已連續(xù)23個季度為負(fù)；不良貸款余額2928.25億元，而撥備額已達(dá)到了7027億元，是不良貸款的2.5倍，有信心和能力抵御風(fēng)險(xiǎn)。”張金良說。

在張金良看來，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量既受實(shí)體經(jīng)濟(jì)走勢的影響，也與自身的風(fēng)險(xiǎn)管控能力密切相關(guān)。2023年，建行要加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理。增量方面，將通過強(qiáng)化客戶選擇集中度管控，確保新增貸款的投向和質(zhì)量。存量方面，要發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)，提早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，處置風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步加大不良貸款的處置與核銷，加快信貸資金流轉(zhuǎn)，為信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整和效益的提升提供支撐。

深化新金融行動 助力構(gòu)建新發(fā)展格局

房地產(chǎn)市場穩(wěn)健發(fā)展，與民生息息相關(guān)。2022年，建設(shè)銀行堅(jiān)持“房住不炒”定位，探索金融助力房地產(chǎn)發(fā)展新模式。年報(bào)顯示，截至2022年末，公司類住房租賃貸款余額2421.92億元，較上年增加1087.31億元，增幅81.47%，支持住房租賃企業(yè)超過1000家、保障性租賃住房項(xiàng)目超過600個。

“2022年，我們在保持住房按揭傳統(tǒng)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，加大快速住房金融新模式，直接布局住房租賃業(yè)務(wù)，助力租購并舉的住房制度，打造住房金融的新業(yè)務(wù)增長點(diǎn)?！苯ㄔO(shè)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官程遠(yuǎn)國表示。

2022年底，建設(shè)銀行發(fā)起設(shè)立募資規(guī)模300億元的全國第一支住房租賃基金，形成集股權(quán)投資、融資支持、管理運(yùn)營、REITs上市為一體的“投、融、管、退”服務(wù)閉環(huán)?！敖刂聊壳?，該基金已簽約項(xiàng)目13個，總資產(chǎn)規(guī)模超過42億元，向市場提供長租公寓約7600套，并與萬科、北京首開等企業(yè)成立了子基金，后續(xù)會在廣州、重慶等地落地子基金，撬動更多社會資本參與，助力構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展的新模式?！背踢h(yuǎn)國介紹。

在普惠金融和鄉(xiāng)村振興方面，年報(bào)顯示，截至2022年末，監(jiān)管口徑普惠金融貸款余額2.35萬億元，較上年增加4776.76億元，增幅25.49%；普惠金融貸款客戶253萬戶，較上年增加58.92萬戶。截至2022年末，涉農(nóng)貸款實(shí)現(xiàn)跨越式增長，余額突破3萬億元，較上年增加5387.08億元，增幅21.85%。

“2023年，要持續(xù)提升對小微授信客戶的覆蓋度，圍繞小額化、小微化、便捷化目標(biāo)，加快對小微金融服務(wù)平臺的打造與升級，為小微客戶提供更為全面的金融服務(wù)。”崔勇表示，鄉(xiāng)村振興方面，建設(shè)銀行已形成了一個體系，打造“裕農(nóng)通”鄉(xiāng)村振興綜合服務(wù)平臺，在全國設(shè)立44萬個線下服務(wù)點(diǎn)，覆蓋全國大部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)及行政村；擁有“裕農(nóng)快貸”和“鄉(xiāng)村振興貸”兩大產(chǎn)品，創(chuàng)新裕農(nóng)市場、裕農(nóng)合作、裕農(nóng)托管等新服務(wù)模式，建立了農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款的智能風(fēng)控體系。

“總體來看，‘普惠金融+鄉(xiāng)村振興’已成為建設(shè)銀行服務(wù)客戶非常大、非常寬廣的一個賽道?！贝抻抡f。

與此同時(shí)，金融科技已經(jīng)融入到建設(shè)銀行新金融行動的方方面面。年報(bào)顯示，2022年，建設(shè)銀行打造“建行云”金融業(yè)云服務(wù)品牌，算力規(guī)模較上年提升超30%，為超過200家金融同業(yè)、政府等客戶提供科技服務(wù)。截至2022年末，金融科技投入232.9億元，占營業(yè)收入的2.83%；累計(jì)獲取專利授權(quán)1256件，較上年增加525件。

“作為解決金融資源配置公平問題的一種有效的手段，數(shù)字技術(shù)為建設(shè)銀行提出的服務(wù)大多數(shù)人的新金融實(shí)踐提供了動力引擎和基礎(chǔ)支持?！苯ㄔO(shè)銀行副行長王兵說，下一步，建設(shè)銀行將繼續(xù)運(yùn)用金融科技的能力服務(wù)國家治理，進(jìn)一步推動新金融實(shí)踐，圍繞著普惠金融、住房租賃、鄉(xiāng)村振興、智慧政務(wù)等領(lǐng)域發(fā)力，推動新金融實(shí)踐實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

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