8月24日，作為江蘇省最大的法人銀行，江蘇銀行(600919.SH)提交了優(yōu)異的半年成績單。

半年報顯示，該行2021年上半年營收凈利潤均有較大幅度的提升。截至2021年6月末，江蘇銀行營收為307.37億元，同比增長22.67%;歸母凈利潤為101.99億元，同比增長25.20%。

截至6月末，江蘇銀行資產(chǎn)總額達2.55萬億元，較年初增長9.21%;各項存款14735億元，較年初增長12.80%;各項貸款13320億元，較年初增長10.85%。

在大力扶持小微企業(yè)的同時，江蘇銀行的不良貸款率卻進一步下降，撥備覆蓋率進一步提升，截至2021年6月末，江蘇銀行的不良貸款率為1.16%，較年初下降0.16個百分點;撥備覆蓋率為282.14%，較年初提升25.74個百分點，風(fēng)險抵御能力增強。

收入結(jié)構(gòu)趨優(yōu) 經(jīng)營基本盤穩(wěn)中有升

江蘇銀行總部位于南京市，2007年正式掛牌開業(yè)，是在省內(nèi)無錫、蘇州、南通等10家城商行基礎(chǔ)上合并重組而成的現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行，2016 年8月在上交所上市，也是江蘇省最大的法人銀行。

2021年上半年，江蘇銀行實現(xiàn)營收307.37億元，同比增長22.67%;歸母凈利潤為101.99億元，同比增長25.20%。營收凈利雙雙增速超20%的同時，值得一提的是，該行的盈利能力、結(jié)構(gòu)持續(xù)趨優(yōu)。

從收入結(jié)構(gòu)來看，商業(yè)銀行的營業(yè)收入主要包括利息凈收入、手續(xù)費及傭金凈收入(又稱“中間收入”)以及投資收益等。一般而言，中間業(yè)務(wù)具有資本占用低或不占用、穩(wěn)定性好、持續(xù)性強等特點，一定程度上體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力和創(chuàng)新能力，還有助于提升盈利能力和市場估值，是銀行未來業(yè)務(wù)發(fā)展的重要方向。

半年報顯示，該行上半年利息凈收入同比增長33.17%，手續(xù)費和傭金凈收入同比增長28.37%。

從盈利能力來看，江蘇銀行年化加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率13.20%;凈息差2.29%，凈利差2.05%，分別較去年提升0.19個百分點、0.18個百分點。對此，半年報提到，主要原因是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)優(yōu)和有效壓降負債成本。

受益于良好的區(qū)域環(huán)境和本行優(yōu)異的綜合服務(wù)能力，信貸需求、項目儲備相對充裕，在積極支持實體經(jīng)濟的同時，該行保持了良好的自身可持續(xù)發(fā)展能力，貼現(xiàn)資產(chǎn)占比趨降，零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進，高收益零售貸款占比上升對整體定價的支撐成效進一步顯現(xiàn)。

半年報顯示，截至6月底，江蘇銀行各項貸款13320億元，較年初增長10.85%，占總資產(chǎn)比例52.17%，較年初提升0.77個百分點，對實體投放力度進一步加大，信貸資產(chǎn)占比提升。此外，該行各項存款14735億元，較年初增長12.8%。

此外，該行著力拓客強基，以客戶為中心，多元化拓展低成本一般性存款來源，“價量齊控”降低結(jié)構(gòu)性存款占比，精準把握市場波段有效壓降同業(yè)負債成本，存款付息率、計息負債綜合成本進一步下降。

多板塊聯(lián)動 打造特色優(yōu)勢

中誠信評級報告中提到，“依托江蘇省良好的經(jīng)濟環(huán)境、長期以來與政府和地方企業(yè)的緊密聯(lián)系、靈活的決策機制和高效的服務(wù)，江蘇銀行公司業(yè)務(wù)具有較強的競爭力;優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)，加強重點領(lǐng)域投放，利用政策工具支持防疫和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，對公存貸款均平穩(wěn)增長。”

在對公端，江蘇銀行堅守服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)城鄉(xiāng)居民市場定位，業(yè)務(wù)特色鮮明，以客戶需求為導(dǎo)向，主動優(yōu)化業(yè)務(wù)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，豐富綜合化經(jīng)營體系。

《投資者網(wǎng)》注意到，江蘇銀行小微貸款余額自2015年起連年上升，截至今年6月末，江蘇銀行小微企業(yè)貸款客戶68956戶，貸款余額4749億元。其中授信1000萬元以內(nèi)普惠小微企業(yè)客戶63833戶，較年初增加15676戶，增長29.9%;貸款余額1069億元，較年初增加218億元，增長25.7%，同比增長40%，達到監(jiān)管“兩增”要求。與此同時，該行小微金融智慧進化、數(shù)字轉(zhuǎn)型成效顯著，智慧網(wǎng)貸“經(jīng)營隨 e 貸”累計服務(wù)小微企業(yè)超 8 萬戶、放款金額超 1200 億元。積極助力科技自立自強，服務(wù)科技型企業(yè)客戶超萬戶、貸款余額超 1140 億元。創(chuàng)新推出“卡脖子”專項貸，強化對關(guān)鍵領(lǐng)域和核心技術(shù)的金融供給。

在零售端，該行零售存款余額4201億元，較年初增長16.9%。零售貸款余額 5159億元，較年初增長 9.8%。零售AUM 規(guī)模為 8723.40億元，較年初增長超 12%。零售客戶總數(shù)近 2400 萬戶，財富客戶、私行客戶總數(shù)突破 6.3 萬戶，私行客戶數(shù)較年初增長近 18%。公募基金銷量同比增長 250%，理財產(chǎn)品銷量同比增長超 300%。

圍繞“打造最強金融市場品牌”戰(zhàn)略目標，江蘇銀行以大金融市場板塊轉(zhuǎn)型為抓手，進一步優(yōu)化體制機制，著力提升投研與交易能力，強化銀行同業(yè)合作，持續(xù)完善系統(tǒng)建設(shè)，服務(wù)全局發(fā)展、拓展新增長點的作用不斷顯現(xiàn)，市場地位進一步提升。

在財富管理業(yè)務(wù)方面，截至6月末，江蘇銀行集團理財產(chǎn)品余額 3708 億元，規(guī)模居城商行前列;凈值型產(chǎn)品余額 3531 億元，占比超 95%。理財產(chǎn)品投資者結(jié)構(gòu)良好，個人客戶占比超過 95%。

江蘇銀行連續(xù) 22 個季度蟬聯(lián)“普益標準”綜合理財能力城商行第1名，在中證金牛 2020年四季度凈值型銀行理財綜合能力中排城商行第 1名，并榮獲2020年度上海證券交易所“優(yōu)秀債券投資機構(gòu)”榮譽稱號。

此外，該行托管業(yè)務(wù)規(guī)模超過3.3萬億元，較年初增長9%，居城商行前列。近日，江蘇銀行獲批合格境外機構(gòu)投資者(QFII)托管資格，成為國內(nèi)首家也是目前唯一一家擁有該資質(zhì)的城商行。

一般來說，QFII在考察合格機構(gòu)時，通常包括注冊資本數(shù)量、財務(wù)狀況、經(jīng)營期限、是否有違規(guī)違紀記錄等作為考核標準，以選擇具有較高資信和實力、無不良營業(yè)記錄的機構(gòu)投資者。

不良率降低 風(fēng)險抵御能力增強

在大力扶持小微企業(yè)的同時，江蘇銀行的不良貸款率卻進一步下降，撥備覆蓋率進一步提升。

截至2021年6月末，江蘇銀行的不良貸款率為1.16%，較年初下降0.16個百分點;撥備覆蓋率為282.14%，較年初提升25.74個百分點，風(fēng)險抵御能力增強。

此外，該行關(guān)注類貸款占比1.25%，較年初下降0.11個百分點;逾期90天以上貸款余額與不良貸款比例68.03%，逾期60天以上貸款余額與不良貸款比例73.96%，均處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

主要得益于江蘇銀行的小微企業(yè)基數(shù)大，有擇優(yōu)空間。

依托于江蘇省“百行進萬企”平臺，省政府及江蘇銀行針對納稅評級較高以及處在行業(yè)白名單的小微企業(yè)進行篩選以及調(diào)研，在擴大覆蓋面的同時從源頭上避免僵尸企業(yè)的搭便車現(xiàn)象。

此外，江蘇省小微企業(yè)中，科技推廣和應(yīng)用服務(wù)業(yè)、專業(yè)技術(shù)服務(wù)業(yè)等新興行業(yè)小微企業(yè)相對經(jīng)營狀況較好，近年來，江蘇銀行持續(xù)加大科技型小微企業(yè)貸款的投放力度，對投放質(zhì)量進行深度把控，另外，這一定程度上得益于該行對于小微延期還本付息的排查與監(jiān)控較為嚴格。

中誠信發(fā)布的評級報告中提到，“近年來江蘇省經(jīng)濟保持較快增長，綜合經(jīng)濟實力位居全國前列，江蘇銀行在江蘇省擁有較高的市場份額，目前該行已成為全國第三大城市商業(yè)銀行。”

江蘇銀行積極把握資本市場業(yè)務(wù)發(fā)展機遇，持續(xù)提升投研與交易能力，強化同業(yè)合作，持續(xù)完善系統(tǒng)建設(shè)，服務(wù)全局發(fā)展、拓展新增長點的作用不斷顯現(xiàn)。

憑借一直以來的業(yè)績表現(xiàn)，江蘇銀行獲得了中金公司首推，與此同時，中泰證券、國泰君安連續(xù)將其列為金股組合，中信建投、招商證券、中銀證券、光大證券、興業(yè)證券、方正證券、東亞前海證券等將其列為重點關(guān)注個股。

此外，在英國《銀行家》雜志2021年度全球 1000 強銀行排名中，按一級資本排名，江蘇銀行位列第70，較 2020 年提升22 位。(丁琬瓔)

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