當(dāng)?shù)弥J款辦不下來(lái)時(shí)，首先要找銀行業(yè)務(wù)員或者也可以找中介公司經(jīng)紀(jì)人了解自己貸款批不下來(lái)的原因，然后相對(duì)應(yīng)的補(bǔ)救。一般來(lái)說(shuō)，補(bǔ)救措施得當(dāng)，銀行很快就會(huì)放貸。

一般而言，銀行拒貸通常有兩種情況：

1、銀行或國(guó)家政策的問(wèn)題。購(gòu)房者提供的材料和征信都沒有問(wèn)題，但是因?yàn)殂y行的額度，或者是國(guó)家政策的影響，導(dǎo)致購(gòu)房者的貸款在約定的期間沒有辦下來(lái)，那這個(gè)時(shí)候購(gòu)房者是可以跟賣家協(xié)商，將所有的錢退回，而且還不需要支付違約金。

2、購(gòu)房者的問(wèn)題。因購(gòu)房者個(gè)人問(wèn)題而導(dǎo)致房貸辦不下來(lái)的情況占據(jù)大多數(shù)，如個(gè)人征信出現(xiàn)逾期記錄、所購(gòu)買的房屋不符合貸款規(guī)定等，都有可能導(dǎo)致銀行拒貸。

（1）征信問(wèn)題

最典型的就是征信花和征信黑。征信花就是頻繁查詢自己的征信，特別是近3個(gè)月查詢次數(shù)，每個(gè)月超過(guò)5次的，征信基本上就花了。更嚴(yán)重的是征信黑，通常分為兩種，一種是按逾期頻率，1年內(nèi)連續(xù)3次逾期，或者是2年內(nèi)累計(jì)6次逾期；還有一種是按逾期時(shí)間，比如說(shuō)逾期90天以上的就被稱為征信黑，出現(xiàn)任意一種情況，貸款大概率是下不來(lái)的。因征信問(wèn)題貸款沒下來(lái)，所有的后果需由購(gòu)房者自己承擔(dān)。

（2）購(gòu)房者資金問(wèn)題

一般銀行會(huì)要求購(gòu)房者的月收入≥房貸月供x2。如果還有其他貸款的話，月收入≥(房貸月供+貸款月供)x2。當(dāng)月收入不滿足這個(gè)條件，?銀行就會(huì)認(rèn)為購(gòu)房者的還款能力不夠，因此房貸被拒的幾率也將會(huì)增大。遇到這種情況首先應(yīng)該盡量解決，如找擔(dān)保公司擔(dān)?；蛘哐娱L(zhǎng)還款期限等。如果仍無(wú)法解決，那只能解除購(gòu)房合同了。在這種情況下，購(gòu)房者需要承擔(dān)違約責(zé)任，支付違約金給賣家，同時(shí)賣家應(yīng)該返還首付款。

（3）房屋核驗(yàn)價(jià)問(wèn)題

2021年8月，上海實(shí)行“三價(jià)就低”新規(guī)，銀行會(huì)根據(jù)合同網(wǎng)簽價(jià)、涉稅評(píng)估價(jià)、銀行評(píng)估價(jià)，三個(gè)價(jià)格中相對(duì)最低的價(jià)格審批貸款額度，很多購(gòu)房者拿到手的貸款也會(huì)和預(yù)期的相差較大，直接“骨折”，這時(shí)候購(gòu)房者就可能需要和賣家協(xié)商或者解除購(gòu)房合同。無(wú)論哪種原因使得貸款辦不下來(lái)，購(gòu)房首付都是可以退的，區(qū)別僅在于購(gòu)房者是否需要支付違約金及定金。

（作者：柏可林，來(lái)源：太平洋房屋）

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