近日，號(hào)稱(chēng)“史上最重處罰”的車(chē)險(xiǎn)罰單集體落地。有5家財(cái)險(xiǎn)公司分公司被責(zé)令停止接受商業(yè)車(chē)險(xiǎn)新業(yè)務(wù)3個(gè)月，同時(shí)有32名相關(guān)責(zé)任人被警告并罰款，其中7人被撤職。

上述處罰表明了監(jiān)管部門(mén)叫停商車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售費(fèi)用惡性競(jìng)爭(zhēng)的決心，受到業(yè)界廣泛關(guān)注。證券時(shí)報(bào)記者昨日從多家財(cái)險(xiǎn)公司獲悉，不僅受罰的企業(yè)正推進(jìn)整改，其他財(cái)險(xiǎn)公司也在加快梳理流程。有公司表示，寧可少做業(yè)務(wù)也要堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

銷(xiāo)售費(fèi)用管理違規(guī)多

近日，保監(jiān)會(huì)一次性發(fā)出10張罰單，處罰對(duì)象包括人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、紫金財(cái)險(xiǎn)等多家財(cái)險(xiǎn)公司，其中9張罰單涉及商車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

細(xì)數(shù)罰單中列舉的商車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)違法事項(xiàng)，主要集中在“給予或者承諾給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益”和“編制提交虛假報(bào)表”這兩項(xiàng)。而這兩項(xiàng)在《保險(xiǎn)法》中均被明確禁止。

通過(guò)集分寶抵扣保費(fèi)成為重災(zāi)區(qū)。此次人保財(cái)險(xiǎn)、平安財(cái)險(xiǎn)、太保財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)等公司皆因采用集分寶或者積分變現(xiàn)抵扣客戶保費(fèi)而受罰。例如，2016年11月～2017年6月，人保財(cái)險(xiǎn)在某車(chē)險(xiǎn)平臺(tái)開(kāi)展集分寶抵扣商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)中，在客戶支付商業(yè)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)時(shí)用集分寶直接抵扣一部分保費(fèi)。

另一方面，保監(jiān)會(huì)對(duì)車(chē)險(xiǎn)實(shí)施嚴(yán)格的“三率閾值監(jiān)管”(綜合成本率、綜合費(fèi)用率、未決賠款準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差率)，即前兩率不超過(guò)同期歷史3年均值，未決賠款準(zhǔn)備金提轉(zhuǎn)差率不低于同期歷史3年均值。在承保端惡性費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)后，保險(xiǎn)公司要滿足閾值監(jiān)管要求，則需要盡可能壓低綜合成本率和綜合費(fèi)用率，進(jìn)一步的財(cái)務(wù)不合規(guī)亦在所難免。

處罰材料顯示，監(jiān)管查實(shí)的財(cái)報(bào)虛假問(wèn)題多通過(guò)業(yè)務(wù)分保實(shí)現(xiàn)，有的通過(guò)增加浮動(dòng)成數(shù)分保增加攤回分保費(fèi)用，降低綜合費(fèi)用率;也有的調(diào)低歷史年度分出車(chē)險(xiǎn)保單的評(píng)估保單賠付率，調(diào)高攤回分保費(fèi)用，降低綜合費(fèi)用率。例如，2017年6月，太平財(cái)險(xiǎn)對(duì)2016年和2017年1月至5月分出至太平保險(xiǎn)集團(tuán)相關(guān)子公司的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，調(diào)增27家分公司浮動(dòng)手續(xù)費(fèi)，增加攤回分保費(fèi)用3888萬(wàn)元。

多公司扎緊合規(guī)紅線

2016年下半年起，監(jiān)管部門(mén)就加強(qiáng)了對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)公司銷(xiāo)售費(fèi)用列支合規(guī)性的監(jiān)管力度。2017年7月，保監(jiān)會(huì)發(fā)文明確要求財(cái)險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)及個(gè)人不能通過(guò)返還或贈(zèng)送現(xiàn)金、預(yù)付卡、有價(jià)證券、保險(xiǎn)產(chǎn)品、購(gòu)物券、實(shí)物或采取積分折抵保費(fèi)、積分兌換商品等方式，承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。

據(jù)了解，當(dāng)時(shí)多家財(cái)險(xiǎn)公司根據(jù)要求進(jìn)行自查，并監(jiān)督各渠道不得違規(guī)銷(xiāo)售，市場(chǎng)上各類(lèi)返現(xiàn)或折抵保費(fèi)的情況有所緩解，但并未完全禁絕。此次最嚴(yán)罰單落地，尤其是處罰到人，令財(cái)險(xiǎn)公司再度扎緊風(fēng)險(xiǎn)牢籠。

一家大型保險(xiǎn)公司車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人表示，非常關(guān)注保監(jiān)會(huì)的這次最嚴(yán)格車(chē)險(xiǎn)處罰，以后車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)一定要按照監(jiān)管要求和文件規(guī)定執(zhí)行。

“堅(jiān)持合規(guī)是現(xiàn)在車(chē)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的紅線，公司目前正在重新梳理所有的業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)來(lái)源，寧可少做業(yè)務(wù)也要堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)。”一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人說(shuō)。