近日，為加強(qiáng)安全基礎(chǔ)保障能力建設(shè)，提高保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)能力水平，防范和減少生產(chǎn)安全事故，應(yīng)急管理部發(fā)布《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)規(guī)范》(以下簡(jiǎn)稱《規(guī)范》)，《規(guī)范》對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和投保企業(yè)雙方均提出強(qiáng)制性要求，即八大高危領(lǐng)域企業(yè)必須強(qiáng)制投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)(以下簡(jiǎn)稱“安責(zé)險(xiǎn)”)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須為投保單位提供事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)。

藍(lán)鯨保險(xiǎn)梳理發(fā)現(xiàn)，安責(zé)險(xiǎn)在我國(guó)歷經(jīng)多年發(fā)展，地區(qū)試點(diǎn)逐漸鋪開，多地開花，在建立完善規(guī)章制度、規(guī)范事故預(yù)防服務(wù)、建立安?；?dòng)機(jī)制等方面，取得積極進(jìn)展。但業(yè)內(nèi)人士對(duì)藍(lán)鯨保險(xiǎn)指出，盡管有所進(jìn)展，目前，安責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品推展情況并不樂觀，供給與需求端匹配度較低。如今，迎來政策春風(fēng)，將有利于安責(zé)險(xiǎn)穩(wěn)健發(fā)展。同時(shí)，建議保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在顧及經(jīng)濟(jì)效益時(shí)，更要顧及社會(huì)效益，通過提高技術(shù)能力提高風(fēng)控能力。

安責(zé)險(xiǎn)強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)出臺(tái)，八大高危企業(yè)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)被點(diǎn)名各臨責(zé)任

詳細(xì)來看《規(guī)范》，作為安全生產(chǎn)行業(yè)強(qiáng)制標(biāo)準(zhǔn)，《規(guī)范》提出兩大強(qiáng)制性要求。一是重述了2016年《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的意見》要求，礦山、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹、交通運(yùn)輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業(yè)生產(chǎn)八大高危領(lǐng)域企業(yè)必須強(qiáng)制投保安責(zé)險(xiǎn)。

為何針對(duì)上述八大高危領(lǐng)域企業(yè)實(shí)施安責(zé)險(xiǎn)?應(yīng)急管理部辦公廳副主任李豪文給出解釋，“從全國(guó)角度出發(fā)，不同地區(qū)的安全生產(chǎn)工作有不同的特點(diǎn)，但在多數(shù)地區(qū)，這八大行業(yè)領(lǐng)域重特大事故比較集中”。

二是在要求企業(yè)投保的同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)必須為投保單位提供事故預(yù)防技術(shù)服務(wù)，使之與強(qiáng)制企業(yè)投保相對(duì)應(yīng)。“安責(zé)險(xiǎn)的首要功能是事故預(yù)防，即要突出一個(gè)‘安’字，充分發(fā)揮安責(zé)險(xiǎn)防控風(fēng)險(xiǎn)的作用，實(shí)現(xiàn)安?；?dòng)，有效防范和減少生產(chǎn)安全事故，這是實(shí)施安責(zé)險(xiǎn)制度的根本目的”，應(yīng)急管理部規(guī)劃財(cái)務(wù)司一級(jí)巡視員王士杰表示。

“《規(guī)范》出臺(tái)在風(fēng)險(xiǎn)管控上對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提出更高的要求，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在技術(shù)水平較高的情況下，可為高危企業(yè)提供減損的風(fēng)控措施”，從預(yù)防角度意義來看，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)創(chuàng)始會(huì)員徐昱琛對(duì)藍(lán)鯨保險(xiǎn)表示，“事實(shí)上，在過去，保險(xiǎn)行業(yè)在普通企財(cái)險(xiǎn)管理方面也有類似經(jīng)驗(yàn)，比如，在臺(tái)風(fēng)或汛期來臨之前，保險(xiǎn)公司會(huì)走訪企業(yè)，督促企業(yè)做好抗洪救災(zāi)的準(zhǔn)備”。

此外，本次《規(guī)范》還細(xì)化了7類服務(wù)項(xiàng)目;明確了服務(wù)的4種形式;對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的關(guān)鍵服務(wù)環(huán)節(jié)提出具體要求;要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要建立專門臺(tái)賬，滿足事故預(yù)防工作需要，接受政府相關(guān)部門監(jiān)督;明確每年保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)服務(wù)和效果進(jìn)行評(píng)估，并向政府相關(guān)部門上報(bào)評(píng)估報(bào)告，向社會(huì)公開評(píng)估結(jié)果。

安責(zé)險(xiǎn)多地試點(diǎn)從無到有，摸路探索漸成“樣本”

政策推動(dòng)安責(zé)險(xiǎn)加速發(fā)展，藍(lán)鯨保險(xiǎn)梳理回顧我國(guó)安責(zé)險(xiǎn)發(fā)展情況。詳細(xì)來看，安責(zé)險(xiǎn)是指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)投保的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位發(fā)生的生產(chǎn)安全事故造成的人員傷亡和有關(guān)經(jīng)濟(jì)損失等予以賠償，并且為投保的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位提供事故預(yù)防服務(wù)的商業(yè)保險(xiǎn)。

從安責(zé)險(xiǎn)的推進(jìn)情況來看，2006年6月，《國(guó)務(wù)院關(guān)于保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展的若干意見》中提出，要“大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，健全安全生產(chǎn)保障和突發(fā)事件應(yīng)急保險(xiǎn)機(jī)制”;同年9月，國(guó)家安監(jiān)總局、原保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于大力推進(jìn)安全生產(chǎn)領(lǐng)域責(zé)任保險(xiǎn)健全安全生產(chǎn)保障體系的意見》中提到，首先在采掘業(yè)、建筑業(yè)等高危行業(yè)推行雇主責(zé)任險(xiǎn)、商業(yè)補(bǔ)充工傷責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)，積累經(jīng)驗(yàn)后，逐步建立“政府推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作”的安全生產(chǎn)領(lǐng)域責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展機(jī)制。

一年后，2007年8月，原保監(jiān)會(huì)在山東、重慶等地啟動(dòng)安責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)工作;2008年8月，上海、湖南等地也開始進(jìn)行安責(zé)險(xiǎn)試點(diǎn)工作，隨后，多地試點(diǎn)逐漸鋪開。

截止目前，北京、山東、廣東、湖南、湖北、江西、江蘇、浙江、四川、貴州、山西、海南、寧夏、重慶等地區(qū)都在推進(jìn)實(shí)施安責(zé)險(xiǎn)，同時(shí)，這些試點(diǎn)地區(qū)在建立完善規(guī)章制度、規(guī)范事故預(yù)防服務(wù)、建立安?；?dòng)機(jī)制等方面，取得積極進(jìn)展。

在強(qiáng)化事故預(yù)防方面，據(jù)了解，國(guó)內(nèi)逐步探索形成了財(cái)政補(bǔ)貼推動(dòng)的“山東模式”、實(shí)現(xiàn)行業(yè)領(lǐng)域全覆蓋的“北京模式”、“安責(zé)險(xiǎn)+科技+服務(wù)”的“浙江嘉興模式”等。

為推進(jìn)安責(zé)險(xiǎn)進(jìn)一步發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)還在不斷探索。2019年5月，中保協(xié)發(fā)布《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告(2019)》，太保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、中再財(cái)險(xiǎn)、陽光產(chǎn)險(xiǎn)、華泰財(cái)險(xiǎn)、中煤財(cái)險(xiǎn)等，在八大高危安全生產(chǎn)領(lǐng)域預(yù)防、承保、理賠方面有著豐富經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛參與其中。

以太保產(chǎn)險(xiǎn)為例，2006年，太保產(chǎn)險(xiǎn)推進(jìn)針對(duì)煤礦的安責(zé)險(xiǎn)落地，截至2017年12月，已在全國(guó)95%以上的省市地區(qū)開展了安責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，每年提供近百億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，年均服務(wù)各類企業(yè)25000余家。

除業(yè)務(wù)推廣外，保險(xiǎn)業(yè)還在不斷探索創(chuàng)新模式。以平安產(chǎn)險(xiǎn)為例，近兩年來，平安產(chǎn)險(xiǎn)通過創(chuàng)新模式，搭建科技應(yīng)用平臺(tái)，依托“金融+科技”雙輪驅(qū)動(dòng)途徑，參與安全生產(chǎn)社會(huì)化治理，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)服務(wù)從事后救助向事前預(yù)防、事中和事后救援轉(zhuǎn)變。截至2018年，平安產(chǎn)險(xiǎn)已經(jīng)在全國(guó)31個(gè)省份開展安責(zé)險(xiǎn)，覆蓋近300個(gè)地市，為超過5萬家生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位提供保額超6000億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。

2019年4月，平安產(chǎn)險(xiǎn)還正式發(fā)布的安責(zé)險(xiǎn)風(fēng)控云平臺(tái)，打造“服務(wù)+科技+保險(xiǎn)”全新事故預(yù)防服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)化的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、安全隱患診斷、專家服務(wù)等事故預(yù)防前置服務(wù)和閉環(huán)管理，并建立安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)共享機(jī)制。

此外，平安產(chǎn)險(xiǎn)運(yùn)用業(yè)界領(lǐng)先的DRS鷹眼系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的快速篩選、精確預(yù)警、防災(zāi)減災(zāi)和救援力量的精準(zhǔn)投放。理賠方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)通過生物識(shí)別、OCR閃錄、GIS物理空間定位、無人機(jī)測(cè)繪三維建模、衛(wèi)星遙感測(cè)繪等創(chuàng)新應(yīng)用，實(shí)現(xiàn)智能化理賠服務(wù)。

專家：安責(zé)險(xiǎn)供需不匹配依舊小眾，《規(guī)范》落地或刺激保費(fèi)增長(zhǎng)

盡管安責(zé)險(xiǎn)已取得一定成果，但安責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品目前依舊較為小眾，供給與需求端匹配度較低。經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝指出，安責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)此前在行業(yè)推展的狀況并不樂觀，“總體進(jìn)展較慢，同時(shí)還存在供給端和需求端不匹配的問題，發(fā)展存在一定阻礙”。

“從部分試點(diǎn)地區(qū)安責(zé)險(xiǎn)發(fā)展來看，盡管政府陸續(xù)出臺(tái)相關(guān)的政策文件，安責(zé)險(xiǎn)制度推行情況并未如預(yù)期想象地那么順利，保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移企業(yè)生產(chǎn)安全風(fēng)險(xiǎn)的重要作用沒有得到充分發(fā)揮”，此前，原北京交通大學(xué)副校長(zhǎng)宋守信曾著文表示，“由于安責(zé)險(xiǎn)初期拓展較慢，需要政府安監(jiān)管理部門借助行政力量來推動(dòng)”。

從需求端來看，大多企業(yè)對(duì)安責(zé)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還不夠充分，部分企業(yè)認(rèn)為購(gòu)買安責(zé)險(xiǎn)增加了經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，進(jìn)而導(dǎo)致企業(yè)缺乏動(dòng)力推展安責(zé)險(xiǎn)。

從供給端來看，徐昱琛對(duì)藍(lán)鯨保險(xiǎn)指出，“在保險(xiǎn)領(lǐng)域往往容易出現(xiàn)逆選擇，高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)更有動(dòng)力去投安責(zé)險(xiǎn)，低風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)相對(duì)不愿意去投保，所以保險(xiǎn)公司沒有動(dòng)力去提供相關(guān)產(chǎn)品，或者這個(gè)產(chǎn)品費(fèi)率較高，反過來又會(huì)進(jìn)一步刺激逆選擇”。

如今，《規(guī)范》出臺(tái)，政策加碼，對(duì)此，徐昱琛認(rèn)為將產(chǎn)生三大影響，“一是會(huì)大大增加安責(zé)險(xiǎn)的承保面和保費(fèi)收入;二是通過承保，保險(xiǎn)公司可以獲得更多風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的理賠數(shù)據(jù)，進(jìn)而推動(dòng)安責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)價(jià)格趨向合理化發(fā)展;三是隨著更多的數(shù)據(jù)積累，將有助于保險(xiǎn)公司提高風(fēng)險(xiǎn)管控的能力，幫助企業(yè)降低事故發(fā)生的概率”。

“不過，短期來看，影響或不明顯”，徐昱琛補(bǔ)充道，“《規(guī)范》運(yùn)行后，需要經(jīng)過一段時(shí)間才能對(duì)高危企業(yè)起到促進(jìn)作用，要一步一步將安責(zé)險(xiǎn)相關(guān)規(guī)范到實(shí)處”。宋清輝則認(rèn)為，政策推動(dòng)下，有利于安責(zé)險(xiǎn)的穩(wěn)健發(fā)展，保險(xiǎn)公司應(yīng)該樂觀對(duì)待。

就安責(zé)險(xiǎn)應(yīng)該如何發(fā)展的問題，宋清輝建議道，“保險(xiǎn)公司開展安責(zé)險(xiǎn)業(yè)務(wù)既要兼顧經(jīng)濟(jì)效益，更要兼顧社會(huì)效益，通過提供更好的專業(yè)技術(shù)，可提高保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力”。

關(guān)鍵詞： 安責(zé)險(xiǎn)