12月26日，銀保監(jiān)會發(fā)布《中國銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查辦法(試行)》(以下簡稱《辦法》)，以進一步完善現(xiàn)場檢查制度框架，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為，提升現(xiàn)場檢查質(zhì)效。

據(jù)了解，《辦法》主要章節(jié)包括總則、職責(zé)分工、立項管理、檢查流程、檢查方式、檢查處理、考核評價和附則，共8章68條，為銀保監(jiān)會做好銀行業(yè)和保險業(yè)現(xiàn)場檢查工作奠定了制度基礎(chǔ)。

《辦法》明確，現(xiàn)場檢查是監(jiān)管流程的重要組成部分，可通過發(fā)揮查錯糾弊、校驗核實、評價指導(dǎo)、警示威懾等作用，有效履行監(jiān)管職責(zé)。

職責(zé)分工方面，《辦法》明確承擔(dān)現(xiàn)場檢查職責(zé)的部門在現(xiàn)場檢查工作中的牽頭和歸口管理作用，實行分級立項、分級實施，按照“誰立項、誰組織、誰負(fù)責(zé)”的工作機制，開展現(xiàn)場檢查。進一步強調(diào)相關(guān)部門、各級監(jiān)管機構(gòu)之間的信息共享和聯(lián)動機制，提升檢查效率，形成監(jiān)管合力。未經(jīng)立項審批程序，監(jiān)管部門不得開展現(xiàn)場檢查，《辦法》嚴(yán)格規(guī)范檢查立項程序。

在實施現(xiàn)場檢查具體行為時，銀保監(jiān)及其派出機構(gòu)可借鑒國際經(jīng)驗，新增了檢查手段和方式方法，強化信息技術(shù)手段的運用，并根據(jù)工作需要，探索線上檢查、函詢稽核等多種新型檢查方法。據(jù)了解，線上檢查是運用信息技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)分析篩查疑點業(yè)務(wù)和機構(gòu)并實施的穿透式檢查。函詢稽核是對重大風(fēng)險或問題通過下發(fā)質(zhì)詢函等方式檢查核實的活動。

此外，銀保監(jiān)會同樣鼓勵銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)進行自查自糾，充分發(fā)揮機構(gòu)內(nèi)生動力，推動機構(gòu)合規(guī)長效機制建設(shè)，明確對于被查機構(gòu)在現(xiàn)場檢查前反饋的自查情況中主動發(fā)現(xiàn)并及時糾正相關(guān)問題，符合相關(guān)規(guī)定的，將依法提出從輕、減輕或不予行政處罰的意見建議。

基于上述實行規(guī)定，銀保監(jiān)會表示，《辦法》的發(fā)布將進一步提升銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查的科學(xué)性、規(guī)范性和有效性，有助于更好發(fā)揮現(xiàn)場檢查的獨特優(yōu)勢，督促和推動銀行業(yè)和保險業(yè)機構(gòu)全面貫徹落實國家宏觀政策，在有效防范金融風(fēng)險的同時，更好地支持實體經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，更好地維護金融安全穩(wěn)定大局?！掇k法》將于2020年1月28日起施行，《中國銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查暫行辦法》同時廢止。

關(guān)鍵詞： 現(xiàn)場檢查辦法 銀保監(jiān)會