天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐，我們國(guó)家分配的基本原則是“按勞分配”，多勞多得、少勞少得。

參加社保，繳費(fèi)15年是最低限度，如果再按照最低繳費(fèi)基數(shù)投保，退休后的養(yǎng)老金只能保障最基礎(chǔ)的溫飽。

下面采用青島市的歷史數(shù)據(jù)，進(jìn)行舉例說(shuō)明。

假設(shè)男性自由職業(yè)者參加城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，以60%的社平工資為基數(shù)、從2003至2017年繳費(fèi)15年，在2018年滿60歲退休，那么他可以領(lǐng)多少養(yǎng)老金呢?

一、投保繳費(fèi)。

下圖為青島市1997年至2017年社平工資數(shù)據(jù)。

參保人按照最低繳費(fèi)檔次60%、最低年限15年繳費(fèi)，一共需要繳納54446元，其中32668元進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶，21779元計(jì)入個(gè)人賬戶。

二、個(gè)人賬戶金額

計(jì)入個(gè)人賬戶的金額，每年會(huì)有國(guó)家規(guī)定的利息，到2018年退休前本息合計(jì)約27421元。

三、退休養(yǎng)老金。

根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)公式計(jì)算，基礎(chǔ)養(yǎng)老金為637元/月，個(gè)人賬戶養(yǎng)老金為197元/月，兩項(xiàng)合計(jì)為834元/月。對(duì)于青島市，還有取暖費(fèi)補(bǔ)貼1700元/年，地區(qū)補(bǔ)貼57元/月?？傮w折算起來(lái)，相當(dāng)于每個(gè)月1033元/月。

四、數(shù)據(jù)分析

投保15年繳費(fèi)54446元，退休一個(gè)月領(lǐng)1033元，二者相除簡(jiǎn)單計(jì)算一下，回本時(shí)間為53個(gè)月，即不到四年半。如果考慮資金時(shí)間價(jià)值，投資理財(cái)有2~6%的收益，同時(shí)也考慮養(yǎng)老金每年增長(zhǎng)5%，最終回本時(shí)間也不會(huì)超過(guò)7年。

雖然以上數(shù)據(jù)從相對(duì)數(shù)來(lái)講是挺劃算的，相當(dāng)于投資收益率超過(guò)8~10%，但是畢竟一個(gè)月千把塊錢絕對(duì)數(shù)太低了，跟青島市社平工資5309元/月相比，只有不到20%的水平;跟青島市人均消費(fèi)支出水平28285元/年相比，只能達(dá)到平均水平的44%。

總體來(lái)說(shuō)，一個(gè)月八百到千把塊錢可以餓不著，但確實(shí)是非常低的生活標(biāo)準(zhǔn)了。但是，養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)行的是“多繳多得、長(zhǎng)繳多得”原則，要想提高養(yǎng)老金待遇，只有提高繳費(fèi)基數(shù)、延長(zhǎng)繳費(fèi)時(shí)間。

關(guān)鍵詞： 退休 養(yǎng)老金