百家非上市中小銀行三季度財務(wù)數(shù)據(jù)的陸續(xù)披露，為勾勒銀行業(yè)現(xiàn)狀的全貌提供了更多細節(jié)。10月29日，北京商報記者對通過中國貨幣網(wǎng)披露前三季度財務(wù)數(shù)據(jù)的100家非上市中小銀行進行統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，超七成銀行凈利潤呈現(xiàn)同比下滑趨勢。分析人士指出，從三季報可以看出，銀行息差仍然承壓，對撥備的計提力度加大也加劇侵蝕銀行利潤空間，導(dǎo)致銀行業(yè)績增速不及預(yù)期。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，已披露相關(guān)數(shù)據(jù)的非上市中小銀行中，過半不良貸款率下降，資產(chǎn)質(zhì)量趨穩(wěn)，但也有部分銀行不良貸款率仍處于上揚趨勢，需引起警惕。

10月29日，北京商報記者梳理中國貨幣網(wǎng)信息發(fā)現(xiàn)，截至當(dāng)日15時許，已有100家非上市中小銀行披露三季報數(shù)據(jù)，其中，有76家銀行前三季度凈利潤下滑。在同時披露了營業(yè)收入數(shù)據(jù)的83家銀行里，有43家銀行出現(xiàn)營業(yè)收入、凈利潤“雙降”，占比過半;15家銀行營業(yè)收入、凈利潤“雙增”，占比18.07%。

光大銀行金融市場部分析師周茂華表示，從數(shù)據(jù)來看，國內(nèi)中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量與盈利狀況面臨壓力，主要是受疫情沖擊、宏觀經(jīng)濟放緩、銀行凈息差收窄、中間業(yè)務(wù)下滑，尤其是中小銀行加大風(fēng)險計提等因素影響，對中小銀行的營收與凈利潤構(gòu)成擠壓。其中，受疫情沖擊大、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)單一、欠發(fā)達地區(qū)的中小銀行面臨的經(jīng)營壓力更大。

例如，今年前三季度，河北唐山農(nóng)商行實現(xiàn)營業(yè)收入12.11億元，同比增長28.56%，凈利潤2.89億元，同比下滑15.25%，其中，該行前三季度計提資產(chǎn)減值損失4.9億元，較去年同期增加3.54億元，同比增速超260%。

值得注意的是，在整體盈利承壓的表現(xiàn)下，江浙地區(qū)的銀行異軍突起，包攬了營業(yè)收入、凈利潤“雙增”的半壁江山，呈現(xiàn)出業(yè)績復(fù)蘇的區(qū)域性特征。據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，10家已披露三季報財務(wù)數(shù)據(jù)的江蘇地區(qū)非上市銀行中，7家實現(xiàn)營業(yè)收入增長，3家實現(xiàn)營業(yè)收入、凈利潤“雙增”;13家浙江地區(qū)非上市銀行中，9家實現(xiàn)營業(yè)收入增長，其中，有5家實現(xiàn)營業(yè)收入、凈利潤“雙增”。

對此，中國(香港)金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，江浙一帶的銀行得益于疫情后的經(jīng)濟復(fù)蘇和對外全球貿(mào)易的反彈，三季度經(jīng)營業(yè)績快速好轉(zhuǎn)。而一些經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)的中小銀行面臨的業(yè)績壓力較大。

另據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，通過中國貨幣網(wǎng)公布三季度財務(wù)數(shù)據(jù)的100家非上市中小銀行中，有30家對不良貸款率進行了披露，其中，16家不良貸款率較上年末出現(xiàn)下降，占比過半。不過，從不良貸款率水平來看，仍有15家非上市中小銀行超2%。

周茂華表示，從已披露的信息看，國內(nèi)中小銀行質(zhì)量風(fēng)險值得警惕，但整體風(fēng)險可控。主要原因有三：其一，國內(nèi)生產(chǎn)生活加快恢復(fù)，經(jīng)濟重返復(fù)蘇擴張軌道;其二，管理層為可能滯后暴露的不良貸款提早準備加大不良計提與壞賬處置;其三，中小銀行不良率有增有減，分化明顯。

麻袋研究院高級研究員蘇筱芮則表示，今年資產(chǎn)質(zhì)量承壓已成事實，風(fēng)險尚未充分釋放也是目前銀行貸后管理面臨的客觀狀況。同時，考慮到風(fēng)險可能延緩暴露，更應(yīng)督促機構(gòu)做實資產(chǎn)分類，加大不良貸款處置清收力度。

今年以來，中小銀行風(fēng)險治理問題成為監(jiān)管部門與市場關(guān)注的焦點，已有超過40家中小銀行通過兼并重組等方式消化不良資產(chǎn)、引入新股東進行脫胎換骨式的改良。周茂華指出，中小銀行問題根本上還是內(nèi)部治理與經(jīng)營水平不高。需要通過強化監(jiān)管，引導(dǎo)中小銀行加快補齊內(nèi)部治理短板，防范化解潛在風(fēng)險，主責(zé)主業(yè)、深耕區(qū)域市場，提升經(jīng)營水平及抗風(fēng)險能力。

“中小銀行通過市場化兼并重組，有助于理順中小銀行股權(quán)混亂等方面的歷史遺留問題，加快不良資產(chǎn)處置，有效化解金融風(fēng)險，擴大銀行資產(chǎn)規(guī)模。”周茂華表示，兼并重組后的銀行，股權(quán)結(jié)構(gòu)、內(nèi)部治理、資產(chǎn)負債表更加透明、優(yōu)化，有助于其拓寬上市、發(fā)債等融資渠道，銀行穩(wěn)健經(jīng)營將提升其服務(wù)實體經(jīng)濟能力。

此外，值得注意的是，近期公布中小銀行經(jīng)營狀況并非整個銀行業(yè)全貌。“中小銀行為數(shù)眾多但其資產(chǎn)占比相對較小。”周茂華指出，同時，從近期已披露的部分銀行財報來看，中小銀行業(yè)績存在明顯分化，展望未來，國內(nèi)疫情受控，生產(chǎn)生活加快恢復(fù)，經(jīng)濟擴張步伐逐步加快，銀行業(yè)經(jīng)營前景也將逐步改善。

關(guān)鍵詞： 銀行 凈利潤