國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)顯示，2020年全國城鎮(zhèn)居民人均可支配收入43834元，農(nóng)村居民人均可支配收入17131元，城鄉(xiāng)收入差距明顯。中國人民銀行副行長劉桂平近日指出，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的關鍵在于落實“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風文明、治理有效、生活富裕”的要求，這對金融服務的深度和廣度都提出了更高要求。

記者注意到，一方面，開展鄉(xiāng)村振興亟待金融部門的支持;另一方面，鄉(xiāng)村振興也為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型帶來廣闊空間。

從宏觀經(jīng)濟發(fā)展來看，構建雙循環(huán)新發(fā)展格局戰(zhàn)略的核心是擴大內(nèi)需，而“三農(nóng)”是其中最具增長性的空間之一。根據(jù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村部測算，要落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略五年規(guī)劃重點任務大約需要投資7萬億元以上。如此龐大的資金缺口為金融資源重點傾斜、配置帶來機會。

從銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展角度看，鄉(xiāng)村作為金融服務較為薄弱的地區(qū)，具備長尾弱勢群體眾多、科技賦能降本增效明顯等優(yōu)勢，為銀行業(yè)推進供給側(cè)結(jié)構性改革，更好地服務實體經(jīng)濟提供廣闊空間。同時，隨著以“產(chǎn)業(yè)興旺”帶動鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展的思路確立、推廣，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展壯大，產(chǎn)生更多金融服務場景;農(nóng)民群體實現(xiàn)增收、創(chuàng)收后對金融產(chǎn)品的訴求逐漸增多，這些金融需求的釋放都將為銀行業(yè)帶來巨大業(yè)務增長空間，帶來創(chuàng)新的方向。

“我國幅員遼闊，各地鄉(xiāng)村發(fā)展程度、金融服務需求差異較大，亟待建立層次分明、優(yōu)勢互補的差異化金融服務體系。不同類型的銀行要找準自身定位，遵循錯位發(fā)展的有序競爭原則，避免過度授信，在信貸審批流程、授信權限、產(chǎn)品研發(fā)方面對鄉(xiāng)村振興業(yè)務予以政策傾斜。”中國銀行業(yè)協(xié)會秘書長劉峰在2021中國普惠金融國際論壇上提出。

目前，在提升與鄉(xiāng)村振興金融需求的適配性方面，不同類型的金融機構需做到有的放矢，各展優(yōu)勢。比如，政策性銀行依托低成本資金，可加大轉(zhuǎn)貸資金投入力度，重點滿足期限長、投入大、收益低的農(nóng)村基礎設施和公共服務建設資金需求;大型銀行可依托網(wǎng)點覆蓋面廣、業(yè)務類型全等優(yōu)勢，著力為“三農(nóng)”、小微企業(yè)提供綜合金融服務;中小銀行需依托人緣、地緣優(yōu)勢及長期深耕本地的經(jīng)驗，進一步貼近農(nóng)戶，探索差異化、特色化金融服務。

此外，金融機構需在優(yōu)化征信、放貸流程，提升數(shù)字采集能力等方面，進一步探索金融科技的應用。傳統(tǒng)信貸模式下，由于缺信息、缺信用、缺增信，“三農(nóng)”普惠領域融資難、融資貴問題突出。通過大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術，可獲取農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營主體的相關數(shù)據(jù)，有效解決農(nóng)村金融服務信息不對稱引起的“風險識別難”和“作業(yè)成本高”兩大難題。此外，銀行在部分偏遠地區(qū)開展金融服務的成本較高，且農(nóng)村金融產(chǎn)品普遍利潤率不高，導致銀行在農(nóng)村地區(qū)普遍面臨利潤空間不足的困局。借助科技手段能大幅降低金融服務在獲客、運營等方面的成本，增強農(nóng)村用戶黏性，實現(xiàn)農(nóng)村金融業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。(實習記者 許予朋)

關鍵詞： 金融機構 運營成本 科技手段 銀行業(yè)