近日，超30家保險(xiǎn)公司陸續(xù)披露了2023年理賠半年報(bào)。大部分披露理賠報(bào)告的公司，賠付金額和件數(shù)都較去年有所提升；行業(yè)的獲賠率也保持在較高水平，部分大公司的獲賠率高達(dá)99%以上。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2023年上半年，中國人壽、平安人壽等頭部險(xiǎn)企的理賠件數(shù)同比增長10%以上，日均理賠金額更是突破1億元大關(guān)。從賠付金額看，2023年上半年不少險(xiǎn)企賠付金額也增長明顯，如中國人壽上半年賠付299.5億元，同比增長18.7%等。

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全國險(xiǎn)企賠付金額“水漲船高”的同時(shí)，江門險(xiǎn)企的各項(xiàng)數(shù)據(jù)也處于上升趨勢(shì)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，6月末，江門保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額599.5億元，同比增長11.4%；保費(fèi)收入124.5億元，同比增長13%；賠付支出32.6億元，同比增長42.2%。

江門明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人趙煥棟分析，在江門保險(xiǎn)行業(yè)的賠付中，車險(xiǎn)無疑是賠付率最高的險(xiǎn)種，健康險(xiǎn)次之，對(duì)于人身險(xiǎn)公司來說，大部分賠付也在健康險(xiǎn)領(lǐng)域。在具體險(xiǎn)種上看，醫(yī)療險(xiǎn)是賠付件數(shù)最多的部分；賠付額度上，重疾險(xiǎn)占據(jù)半壁江山甚至更多。但同時(shí)，重疾險(xiǎn)依然存在較大缺口，投保比例較低?！霸谠S多江門消費(fèi)者的觀念里，更傾向于為孩子、老人投保，而忽略了作為家庭支柱的自己，這部分中年人實(shí)則應(yīng)是醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)最有需求的人群?！壁w煥棟說。

江門日?qǐng)?bào)記者 傅雅蓉

應(yīng)賠盡賠 賠付金額增長

理賠服務(wù)是兌現(xiàn)保險(xiǎn)承諾的最終體現(xiàn)，也是評(píng)判保險(xiǎn)公司自身實(shí)力以及運(yùn)營能力的重要指標(biāo)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前已經(jīng)披露今年理賠半年報(bào)的險(xiǎn)企，其理賠總金額超過845億元。部分保險(xiǎn)公司的總賠付件數(shù)和金額較去年均有明顯增長。頭部險(xiǎn)企中國人壽和平安人壽的理賠件數(shù)增長分別為21.5%和10.8%，而總賠付金額同比增長了18.70%和7.5%，日均賠付金額更是雙雙破億元，分別達(dá)到了1.65億元、1.21億元。從各家險(xiǎn)企的賠付件數(shù)來看，醫(yī)療險(xiǎn)的件數(shù)相對(duì)較高，大部分險(xiǎn)企醫(yī)療險(xiǎn)件數(shù)占總賠付件數(shù)的90%以上；而從賠付金額來看，重疾險(xiǎn)的占比較高，這與人們?nèi)粘Ｅ渲帽ｋU(xiǎn)的類型占比也較為一致。

“早幾年總聽身邊人說購買了醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，結(jié)果到真正生病的時(shí)候卻無法賠付，導(dǎo)致我們老兩口一直不敢買保險(xiǎn)?！奔易I江新區(qū)的退休工人林阿姨今年年初在兒子的勸說下，給自己和老伴買了中國人壽的醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。“工作人員親自上門給我們?cè)敿?xì)解讀了理賠規(guī)則和賠付金額，雖然還是有些聽不懂，但兒子認(rèn)為靠譜，我們就買了?！苯衲?月，林阿姨老伴爬樓梯摔倒了，去醫(yī)院檢查有點(diǎn)輕微骨折，林阿姨想起自己購買的意外醫(yī)療險(xiǎn)，于是撥通了業(yè)務(wù)員的電話，沒想到賠付流程十分簡單，工作人員檢查、復(fù)印了住院單據(jù)和發(fā)票等信息后，很快便確定可以賠付，賠付金額也在短短幾日打到了林阿姨的銀行卡上。

“買保險(xiǎn)，消費(fèi)者最關(guān)心的就是能不能賠，能賠多少？江門險(xiǎn)企上半年賠付支出32.6億元，同比增長42.2%。賠付金額增長一方面體現(xiàn)出險(xiǎn)企的責(zé)任感，對(duì)于理賠案件應(yīng)賠盡賠，且處理起來速度快，不拖拉；另一方面也能看出江門市民購買保險(xiǎn)的人群在逐漸增長，買保險(xiǎn)的人多了，理賠案件也就多了，賠付金額自然也就多了?！苯T明亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人趙煥棟告訴記者。

理賠速度加快 客戶滿意度提高

“獲賠率和賠付速度是我購買保險(xiǎn)時(shí)最看重的兩個(gè)指標(biāo)。”今年35歲的馬女士近期正準(zhǔn)備給自己選購一款合適的增額壽險(xiǎn)，這類險(xiǎn)種與基礎(chǔ)醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)不同，它的特點(diǎn)兼具保障屬性和理財(cái)屬性。所以選擇一家賠付率高、賠付速度快的險(xiǎn)企和產(chǎn)品尤為重要。

根據(jù)上半年數(shù)據(jù)顯示，大保險(xiǎn)公司和小保險(xiǎn)公司之間的獲賠率并沒有明顯差別，基本都在98%以上，大多為98%、99%，甚至更高。其中，泰康養(yǎng)老獲賠率最高，達(dá)99.9%；中國人壽、平安人壽、人保壽險(xiǎn)、建信人壽、中信保誠人壽等公司的獲賠率均在99%以上。資深理賠專家葉紅律師表示，對(duì)消費(fèi)者而言，獲賠率可以簡單判斷一家公司的理賠情況，但不是絕對(duì)的。她舉例稱，如果一家新開業(yè)的公司第一年的理賠案件較少，也就是分母較小，只要有1件拒賠案件，就可能導(dǎo)致獲賠率較低，而另一家規(guī)模較大的公司哪怕有100件拒賠案件，但由于一年的理賠案件量大，即分母大，獲賠率反而較高。

為何沒有100%的獲賠率？有業(yè)內(nèi)人士表示，目前少數(shù)未獲得理賠的，多是投保時(shí)沒有做好如實(shí)告知，沒有認(rèn)真查看健康告知，有的甚至故意隱瞞病史，或是涉及到等待期、免責(zé)條款等多方面情況導(dǎo)致。

同時(shí)，理賠時(shí)效性也是影響消費(fèi)者理賠體驗(yàn)的一個(gè)重要指標(biāo)。近兩年的理賠報(bào)告均高頻出現(xiàn)科技賦能、數(shù)字化、智能化、線上化等關(guān)鍵詞，也是體現(xiàn)各公司理賠服務(wù)的亮點(diǎn)之一。今年上半年的理賠數(shù)據(jù)顯示，各公司平均理賠時(shí)效大多在2天以內(nèi)，小額案件甚至快至秒級(jí)。如上半年，平安人壽最快一筆賠付僅用時(shí)11秒；富德生命人壽案均索賠支付周期為1.18天；中國人壽壽險(xiǎn)公司智能化處理理賠案件超710萬件，理賠智能化率超70%。

江門市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，由于近年來險(xiǎn)企在理賠流程中引入了更多的科技手段，如人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，理賠速度得到了有效提升。在江門，絕大多數(shù)理賠案件在報(bào)案后24小時(shí)內(nèi)得以結(jié)案，較以往有了明顯的改善。同時(shí)，江門險(xiǎn)企的理賠服務(wù)也更加人性化，許多險(xiǎn)企在理賠服務(wù)過程中注重提高客戶滿意度，簡化手續(xù)，提供更多便捷的服務(wù)模式，如通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和手機(jī)應(yīng)用程序，客戶可以更方便、快捷地提交理賠材料，得到更及時(shí)的理賠回應(yīng)。

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