繼被罰逾2500萬(wàn)元、責(zé)令一年內(nèi)退出25省銀行卡收單業(yè)務(wù)后，卡友支付近日又因多項(xiàng)違規(guī)被罰188萬(wàn)元。

《國(guó)際金融報(bào)》記者試圖通過(guò)客服電話及相關(guān)人員了解卡友支付頻繁被罰的原因及造成的影響，但截至發(fā)稿，客服電話無(wú)人接聽(tīng)，相關(guān)人員也未作回復(fù)。

分公司再收百萬(wàn)罰單

12月25日，央行寧波市中心支行公布對(duì)卡友支付服務(wù)有限公司寧波分公司(下稱“卡友支付寧波公司”)的行政處罰信息表。

行政處罰表顯示，卡友支付寧波公司主要存在四項(xiàng)違法行為：未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按規(guī)定保護(hù)客戶身份資料和交易記錄;未按規(guī)定保送可疑交易報(bào)告;與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立假名、匿名賬戶。

對(duì)此，央行寧波市中心支行于2018年12月20日對(duì)卡友支付寧波公司及兩名相關(guān)責(zé)任人分別作出罰款188萬(wàn)元、28萬(wàn)元的行政處罰。

卡友支付官網(wǎng)披露，公司成立于2003年，前身為中國(guó)銀聯(lián)控股子公司，2009年進(jìn)行了股份改制，現(xiàn)注冊(cè)資本1億元。2012年6月27日，卡友支付獲得中國(guó)人民銀行行政許可，允許在全國(guó)范圍內(nèi)開(kāi)展銀行卡收單業(yè)務(wù)。2015年9月，卡友支付被上市公司達(dá)華智能(5.85 -3.15%,診股)收購(gòu)。

天眼查顯示，卡友支付法定代表人為上官步燕，大股東為中山達(dá)華智能科技股份有限公司，持股30%，此外海航商業(yè)控股有限公司持股23.52%，廣州銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)支付有限公司持股12.5%。

央行網(wǎng)站信息顯示，卡友支付2012年6月首次獲得支付牌照，業(yè)務(wù)類型為銀行卡收單。目前卡友支付業(yè)務(wù)覆蓋范圍已由全國(guó)變更為天津、山東(含青島)、四川、北京、云南、青海、深圳。

5個(gè)月前已收千萬(wàn)罰單

卡友支付業(yè)務(wù)覆蓋大幅收縮還要從2018年7月底，央行開(kāi)給卡友支付千萬(wàn)元大額罰單說(shuō)起。

2018年7月30日，央行公布了對(duì)卡友支付作出的處罰決定。處罰信息顯示，卡友支付因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)法律制度規(guī)定，央行對(duì)其給予警告，沒(méi)收其違法所得92.42萬(wàn)元，并處罰款2490.09萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)2582.51萬(wàn)元。

作出處罰的當(dāng)天，央行還發(fā)布了《依法嚴(yán)懲違法違規(guī)行為 切實(shí)維護(hù)支付市場(chǎng)秩序》的文章，文中詳細(xì)闡述了卡友支付的違法違規(guī)事實(shí)。

文章指出，為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)金融監(jiān)管的工作要求，整肅支付市場(chǎng)秩序，切實(shí)防范和化解支付風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)人民銀行于2017年10月至2018年1月，分別對(duì)卡友支付和付臨門支付開(kāi)展了支付結(jié)算業(yè)務(wù)執(zhí)法檢查。

經(jīng)查實(shí)，卡友支付存在違反收單交易信息管理規(guī)定、違反收單外包業(yè)務(wù)管理規(guī)定、違反備付金管理規(guī)定、違反變更事項(xiàng)管理規(guī)定、違規(guī)留存銀行卡敏感信息、未落實(shí)商戶現(xiàn)場(chǎng)檢查制度、違反收單結(jié)算賬戶設(shè)置管理規(guī)定等違規(guī)問(wèn)題。

央行在檢查中還發(fā)現(xiàn)，卡友支付存在未按規(guī)定完整保存交易記錄、嚴(yán)重違反商戶實(shí)名制管理規(guī)定等違規(guī)行為，且存在消極配合人民銀行檢查監(jiān)督的情況。

央行綜合考慮卡友支付違法違規(guī)行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節(jié)以及社會(huì)危害程度等因素，依據(jù)相關(guān)規(guī)定，對(duì)卡友支付作出上述處罰規(guī)定。

值得一提的是，央行還在文章中要求，上述兩家非銀行支付機(jī)構(gòu)一年內(nèi)有序退出嚴(yán)重違規(guī)區(qū)域的銀行卡收單業(yè)務(wù)。

其中，卡友支付退出貴州、海南、甘肅、河北、遼寧、黑龍江、浙江、湖南、吉林、寧夏、重慶、安徽、廣東(不含深圳)、廣西、上海、江西、陜西、江蘇、內(nèi)蒙古、山西、湖北、新疆、福建、河南、西藏等25個(gè)省、自治區(qū)、直轄市的銀行卡收單業(yè)務(wù);付臨門支付退出四川省的銀行卡收單業(yè)務(wù)。

央行在文章中還表示，下一步，人民銀行將繼續(xù)依據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，持續(xù)加強(qiáng)支付結(jié)算市場(chǎng)監(jiān)管，從嚴(yán)懲處支付結(jié)算違法違規(guī)行為，保障支付市場(chǎng)的持續(xù)、穩(wěn)定和健康發(fā)展。

易觀智庫(kù)金融行業(yè)分析師王蓬博曾對(duì)《國(guó)際金融報(bào)》記者表示，央行政策“補(bǔ)漏”已經(jīng)將支付領(lǐng)域的灰色地帶都堵死，現(xiàn)階段的重拳整治是對(duì)既定政策的執(zhí)行。

王蓬博稱，可以預(yù)見(jiàn)央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)強(qiáng)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)不會(huì)變，機(jī)構(gòu)之所以會(huì)被集中處罰，一方面是處罰決定有一定的延后，另一方面也反應(yīng)出一時(shí)間支付機(jī)構(gòu)對(duì)于當(dāng)下“嚴(yán)查補(bǔ)漏”式的監(jiān)管態(tài)勢(shì)難以適從，整改不能及時(shí)完成，此后陸續(xù)還會(huì)有支付機(jī)構(gòu)被罰。

關(guān)鍵詞： 卡友支付 違規(guī) 罰款