3月6日，央行營(yíng)業(yè)管理部公布的處罰信息顯示，隨行付支付有限公司(以下簡(jiǎn)稱“隨行付”)因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定，被處以590萬(wàn)元罰款，兩名相關(guān)責(zé)任人共被處以31萬(wàn)元罰款。

而這已是隨行付今年第二次因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定遭處罰，今年1月，隨行付重慶分公司因違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為，被處以170萬(wàn)元罰款。

反洗錢監(jiān)管正在升級(jí)。2018年7月，央行反洗錢局連發(fā)四份通知，加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資的工作。今年2月21日，《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》正式發(fā)布。記者注意到，不只是第三方支付，央行今年開(kāi)出的反洗錢罰單中，銀行、保險(xiǎn)、基金公司無(wú)一幸免。

隨行付今年兩度遭罰

央行營(yíng)業(yè)管理部行政處罰信息公示(銀管罰〔2019〕11號(hào))顯示，隨行付的違法行為包括，未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶。隨行付的這幾項(xiàng)違法行為被合計(jì)處以罰款590萬(wàn)元，其中為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其進(jìn)行交易受到的處罰最高，罰款360萬(wàn)元。同時(shí)，隨行付兩名相關(guān)責(zé)任人共被處以31萬(wàn)元罰款。作出行政處罰決定日期為3月1日。

然而，這已不是隨行付今年第一次受到處罰。1月，央行重慶營(yíng)業(yè)管理部的行政處罰信息公示表顯示，因違反有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為，隨行付重慶分公司被處以罰款170萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人員共處以罰款4萬(wàn)元。

隨行付官網(wǎng)信息顯示，其成立于2011年7月，總部位于北京，在上海、廣東、深圳、內(nèi)蒙古、江蘇、湖南、青海、寧夏等地設(shè)有28家分公司，擁有央行頒發(fā)的全國(guó)銀行卡收單牌照、互聯(lián)網(wǎng)支付牌照、移動(dòng)電話支付牌照、跨境人民幣結(jié)算服務(wù)資質(zhì)。主營(yíng)業(yè)務(wù)包括傳統(tǒng)POS、智能POS、MPOS、聚合碼支付以及互聯(lián)網(wǎng)支付。

記者聯(lián)系了隨行付，希望就反洗錢相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行采訪，截至發(fā)稿未能獲得回應(yīng)。

反洗錢監(jiān)管加碼

實(shí)際上，不只是第三方支付，央行今年開(kāi)出的反洗錢罰單中，銀行、保險(xiǎn)、基金公司均在列。

1月22日，華泰人壽保險(xiǎn)股份有限公司兩名相關(guān)責(zé)任人因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，被分別處以4萬(wàn)元罰款;兩名相關(guān)責(zé)任人未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，被分別處以4.25萬(wàn)元罰款。

1月31日，工銀瑞信基金管理有限公司因未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，被合計(jì)處以190萬(wàn)元罰款，兩名相關(guān)責(zé)任人被共處以17萬(wàn)元罰款。

1月31日，中國(guó)光大銀行(4.170,-0.19,-4.36%)股份有限公司北京分行未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告、與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開(kāi)立匿名賬戶、假名賬戶，被合計(jì)處以325萬(wàn)元罰款，對(duì)2名相關(guān)責(zé)任人共處以22萬(wàn)元罰款。

2月13日，浙商銀行股份有限公司北京分行因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，被合計(jì)處以175萬(wàn)元罰款，兩名相關(guān)責(zé)任人被共處以8萬(wàn)元罰款。

國(guó)內(nèi)反洗錢監(jiān)管從去年開(kāi)始加碼，系列監(jiān)管文件相繼下發(fā)。2018年7月26日，央行連發(fā)四份通知，加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資工作，包括《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢和反恐怖融資工作的通知》(銀辦發(fā)【2018】130號(hào))、《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于加強(qiáng)特定非金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管工作的通知》(銀辦發(fā)【2018】120號(hào))、《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步做好受益所有人身份識(shí)別工作有關(guān)問(wèn)題的通知》(銀發(fā)【2018】164號(hào))、《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)反洗錢客戶身份識(shí)別有關(guān)工作的通知》(銀發(fā)【2017】235號(hào))。

130號(hào)文針對(duì)義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資工作，要求加強(qiáng)客戶身份識(shí)別管理、加強(qiáng)洗錢或恐怖融資高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的管理、加強(qiáng)跨境匯款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控和管理、加強(qiáng)預(yù)付卡代理銷售機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)交易記錄保存，及時(shí)報(bào)送可疑交易報(bào)告。235號(hào)文要求反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)非自然人客戶、特定自然人客戶以及特定業(yè)務(wù)關(guān)系中客戶的身份識(shí)別。

2018年9月，央行反洗錢局下發(fā)《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引(試行)》，指引規(guī)定，洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括但不限于風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理策略，風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)治理，內(nèi)部檢查、審計(jì)、績(jī)效考核和獎(jiǎng)懲機(jī)制幾大要素。

今年2月21日，金融行動(dòng)特別工作組(FATF)第三十屆第二次全會(huì)暨工作組會(huì)議上，全會(huì)審議通過(guò)了中國(guó)第四輪反洗錢和反恐怖融資互評(píng)估報(bào)告。會(huì)議充分認(rèn)可近年中國(guó)反洗錢和反恐怖融資工作取得的積極進(jìn)展，認(rèn)為中國(guó)反洗錢和反恐怖融資體系具備良好基礎(chǔ)，同時(shí)存在一些問(wèn)題需要改進(jìn)。

就在中國(guó)通過(guò)FATF互評(píng)的同一天，銀保監(jiān)會(huì)正式對(duì)外發(fā)布《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，從機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、人員的角度，系統(tǒng)梳理總結(jié)了銀行業(yè)反洗錢市場(chǎng)準(zhǔn)入工作要求，加強(qiáng)對(duì)機(jī)構(gòu)的投資入股資金、股東背景等的審查，防止不法分子通過(guò)設(shè)立金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動(dòng)。

關(guān)鍵詞： 隨行付 遭罰