“正抓緊落實增加注冊資本補(bǔ)充償付能力工作;公司現(xiàn)金流正常;公司對相應(yīng)的抵押資產(chǎn)轉(zhuǎn)入追償處置程序”

自從被媒體爆出2018年第三季度償付能力為負(fù)值以來，長安責(zé)任保險股份有限公司(以下簡稱“長安責(zé)任保險”)就站在了風(fēng)口浪尖上。

一月底，長安責(zé)任保險披露了2018年四季度償付能力報告，隨之各種負(fù)面新聞接踵而來。對此，公司在大多數(shù)時間選擇了緘默其口。直到日前，針對2018年第四季度償付能力報告，公司在接受《投資者網(wǎng)》調(diào)研時，首度正面回應(yīng)了質(zhì)疑。

長安責(zé)任保險向《投資者網(wǎng)》表示，公司股東會、董事會、管理層高度重視償付能力不足風(fēng)險，正抓緊按照董事會通過的增資擴(kuò)股方案，落實增加注冊資本補(bǔ)充償付能力工作。相關(guān)投資協(xié)議近期將予以正式確定，并啟動有關(guān)增資程序。目前，公司現(xiàn)金流正常，能夠確保公司履行正常理賠義務(wù)，有效保證公司客戶和相關(guān)債權(quán)人權(quán)益。

受累P2P 償付能力持續(xù)報警

1月30日，長安責(zé)任保險發(fā)布的2018年四季度償付能力報告顯示，長安責(zé)任保險的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為-152.6%，與第三季度的-41.50%相比，償付能力再度預(yù)警。

對此，長安責(zé)任保險解釋說：“四季度，我公司償付能力充足率變化主要受相關(guān)履約保證保險業(yè)務(wù)影響。公司對本季度新增逾期未還款涉及的履約保證保險保單全額予以立案，并按照保險合同和公司理賠程序正常結(jié)案處理，同時，公司對相應(yīng)的抵押資產(chǎn)轉(zhuǎn)入追償處置程序;此外，四季度末公司對尚未到期的履約保證保險業(yè)務(wù)，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定計提保費不足準(zhǔn)備金，以應(yīng)對未來賠付風(fēng)險。”

長安責(zé)任保險于2007年9月29日經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)開業(yè)，總部設(shè)在北京，注冊資本為人民幣16.2億元。

雖然是國內(nèi)第一家專業(yè)責(zé)任保險公司，但長安責(zé)任保險業(yè)務(wù)與普通財產(chǎn)保險公司并無本質(zhì)區(qū)別。作為一家規(guī)模不大的保險企業(yè)，長安責(zé)任保險的業(yè)績，除2010年、2012年、2014年、2015年和2016年略有盈利之外，在其余年份均出現(xiàn)虧損。

據(jù)長安責(zé)任保險方面透露，公司在去年第三季度償付能力大幅下降主要有兩方面原因：一是公司保證保險業(yè)務(wù)的賠款墊付增加，公司計提減值準(zhǔn)備及準(zhǔn)備金約4億元;二是公司投資出現(xiàn)虧損。

保證保險是指在約定的保險事故發(fā)生時，被保險人需在約定的條件和程序成熟時方能獲得賠償?shù)囊环N保險方式，其主體包括投保人，被保險人和保險人。投保人和被保險人就是貸款合同的借款方和貸款方，保險人是依據(jù)保險法取得經(jīng)營保證保險業(yè)務(wù)的商業(yè)保險公司。

其實，導(dǎo)致長安責(zé)任保險暴雷的保證保險業(yè)務(wù)大多與P2P平臺相關(guān)。P2P平臺相當(dāng)于投保人，平臺貸款方是被保險人，保險人則是像長安責(zé)任保險這樣的保險公司。

簡單通俗地說，當(dāng)平臺貸款方不能按期還款時，保險公司要履約代償并依法取得抵押物。

據(jù)公開資料顯示，與長安責(zé)任保險達(dá)成合作的P2P至少有10多家，包括存利網(wǎng)、精融匯、土豆金服、融金所、微財富、錢保姆、好利網(wǎng)、予財網(wǎng)、和信貸、邦融匯等。

增資擴(kuò)股已成當(dāng)務(wù)之急

2018年12月，長安責(zé)任保險收到來自銀保監(jiān)會的監(jiān)管函。銀保監(jiān)會對長安責(zé)任保險采取了三大監(jiān)管措施，一是責(zé)令增加資本金，加快完成增資擴(kuò)股工作;二是公司及分支機(jī)構(gòu)停止接受除車險和責(zé)任險以外的新業(yè)務(wù);三是停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

長安責(zé)任保險在《2018年4季度償付能力報告》中表示，“公司主要通過投資資產(chǎn)變現(xiàn)的方式保障流動性，計劃向合作資金平臺轉(zhuǎn)讓投資資產(chǎn)的方式緩解流動性。另外，公司已將流動性風(fēng)險上報董事會，后續(xù)現(xiàn)金流主要靠增加資本金。”

《投資者網(wǎng)》注意到，長安責(zé)任保險的凈現(xiàn)金流已從第三季度的負(fù)3000多萬元轉(zhuǎn)為第四季度的正6000多萬元。

更值得注意的是，就在長安責(zé)任保險急于增資擴(kuò)股的同時，原有股東也在急于脫手。

日前，長安責(zé)任保險的第二大股東安徽省投資集團(tuán)控股有限公司已將其持有的2.75億股通過安徽省產(chǎn)權(quán)交易中心公開掛牌轉(zhuǎn)讓，轉(zhuǎn)讓價為3.3億元。但至今尚無明確的接手方出現(xiàn)。

實際上，在長安責(zé)任保險現(xiàn)有14家股東中，僅有安徽省投資集團(tuán)和上海建工(集團(tuán))總公司是國有企業(yè)股東，而后者持股比例僅為0.62%。

顯然，長安責(zé)任保險在吸引到新的、有實力股東之前尚難擺脫困境。（ 胡朝輝）

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