湖北省有高新技術(shù)企業(yè)10400家、高校129所、科研機(jī)構(gòu)3675個(gè)、研究與試驗(yàn)發(fā)展人員28.55萬(wàn)名……面對(duì)豐富的科技資源，如何通過(guò)精準(zhǔn)有效的金融滴灌，促進(jìn)科技企業(yè)成長(zhǎng)，使科技成果轉(zhuǎn)化為創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)、發(fā)展勝勢(shì)，湖北銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)正在不斷為這道新時(shí)期下的新課題尋找答案。

7月28日，《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》從湖北銀保監(jiān)局獲悉，立足國(guó)家科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，依托湖北科教資源優(yōu)勢(shì)，湖北銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)開(kāi)展先行先試和創(chuàng)新升級(jí)，堅(jiān)持不懈優(yōu)化科技金融服務(wù)。

“1+3+3”不斷健全監(jiān)管“工具箱”

要想促進(jìn)科技金融業(yè)務(wù)落地，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)就需要完善頂層設(shè)計(jì)，強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)，不斷夯實(shí)各部門(mén)工作職責(zé)，完善管理體系。

“10多年前，湖北銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)就開(kāi)始了對(duì)科技金融的探索。”湖北銀保監(jiān)局黨委書(shū)記、局長(zhǎng)劉學(xué)生介紹，“經(jīng)過(guò)多年探索實(shí)踐，湖北銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持科技創(chuàng)新形成了比較完備的政策、組織、機(jī)制和產(chǎn)品體系。”

在監(jiān)管體系層面，湖北銀保監(jiān)局重點(diǎn)構(gòu)建了“1(意見(jiàn))+3(模式)+3(制度)”模式。

“1”即出臺(tái)一個(gè)指導(dǎo)意見(jiàn)，即出臺(tái)了《湖北銀行業(yè)推動(dòng)科技金融改革創(chuàng)新的指導(dǎo)意見(jiàn)》，對(duì)推進(jìn)科技金融改革創(chuàng)新做出了全面規(guī)劃部署。

第一個(gè)“3”即創(chuàng)新三種服務(wù)模式。“一是投貸聯(lián)動(dòng)模式，著力解決初創(chuàng)期科技型企業(yè)缺信用問(wèn)題。二是金融服務(wù)網(wǎng)格化模式，著力解決科技型企業(yè)缺信息問(wèn)題。三是全周期金融服務(wù)試點(diǎn)模式，著力解決科技型企業(yè)缺產(chǎn)品問(wèn)題。”

第二個(gè)“3”則是建立三項(xiàng)監(jiān)管制度。一是建立創(chuàng)新包容制度。選擇科技型企業(yè)密集的自貿(mào)區(qū)銀行為試點(diǎn)，給予一定的監(jiān)管容忍，鼓勵(lì)銀行大膽闖、大膽試。二是建立科技金融統(tǒng)計(jì)分析制度。建立省、武漢市、東湖高新區(qū)三級(jí)監(jiān)測(cè)表，按季監(jiān)測(cè)分析。三是建立考核通報(bào)制度。設(shè)立多項(xiàng)考核指標(biāo)，定期對(duì)各機(jī)構(gòu)科技金融綜合服務(wù)工作進(jìn)行考核評(píng)價(jià)與通報(bào)。與此同時(shí)，加強(qiáng)與省直、武漢市直等政府部門(mén)協(xié)作，協(xié)力推動(dòng)科技金融工作。

設(shè)立“專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)”實(shí)行差異化授權(quán)授信

在監(jiān)管的引領(lǐng)推動(dòng)作用下，湖北銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)也不斷完善組織機(jī)制，包括不斷完善科技金融機(jī)構(gòu)建設(shè);不斷完善科技金融業(yè)務(wù)考核制度;實(shí)行差異化授權(quán)及授信政策;建立了科技金融業(yè)務(wù)特色風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。例如，漢口銀行借助政府部門(mén)、投資機(jī)構(gòu)、擔(dān)保公司等合作渠道，打造了以投貸聯(lián)動(dòng)為重點(diǎn)的科技金融業(yè)務(wù)模式推進(jìn)科技金融改革創(chuàng)新實(shí)踐，形成了“金融+”的渠道合作方式，實(shí)現(xiàn)“資源共享、產(chǎn)品共創(chuàng)、業(yè)務(wù)共進(jìn)、風(fēng)險(xiǎn)共控”。

湖北銀保監(jiān)局政策法規(guī)處處長(zhǎng)鄧超介紹，目前僅東湖高新區(qū)已集聚科技銀行專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)24家，科技保險(xiǎn)專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)及服務(wù)機(jī)構(gòu)55家，初步建立起了符合科技型企業(yè)發(fā)展特點(diǎn)及金融需求的機(jī)構(gòu)組織體系。同時(shí)，科技金融也已經(jīng)被納入到了銀行機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核，考核中加入科技金融信貸投放和新增客戶(hù)數(shù)權(quán)重指標(biāo)，在人員隊(duì)伍、薪酬激勵(lì)、績(jī)效考核等方面強(qiáng)化績(jī)效引導(dǎo)。

為了精準(zhǔn)發(fā)力，湖北轄內(nèi)的銀行機(jī)構(gòu)還將部分風(fēng)險(xiǎn)較低的信用貸款創(chuàng)新產(chǎn)品授權(quán)分支行自行審批。在具體的落地上，轄內(nèi)銀行結(jié)合各分支行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，對(duì)開(kāi)展科技創(chuàng)新業(yè)務(wù)專(zhuān)一性強(qiáng)的機(jī)構(gòu)適當(dāng)提高審批權(quán)限;在授信指引中明確積極支持有發(fā)明專(zhuān)利、市場(chǎng)前景較好的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。積極支持擁有核心技術(shù)、自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、具備持續(xù)研發(fā)能力、市場(chǎng)占有率高的電子設(shè)備制造企業(yè)。

與高科技行業(yè)高成長(zhǎng)性相對(duì)應(yīng)的是它自身的高風(fēng)險(xiǎn)性。為堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)，湖北銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)于技術(shù)設(shè)備先進(jìn)、產(chǎn)品有競(jìng)爭(zhēng)力、有市場(chǎng)、經(jīng)過(guò)深化改革和加強(qiáng)內(nèi)部管理仍能恢復(fù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)，轄內(nèi)銀行落實(shí)“不抽貸、不斷貸、不壓貸”。加大人行征信、工商、稅務(wù)、司法及其他政務(wù)公開(kāi)信息和社會(huì)公開(kāi)信息渠道的數(shù)據(jù)接入，擴(kuò)大第三方客戶(hù)數(shù)據(jù)信息接入，不斷升級(jí)風(fēng)控審核力度。加強(qiáng)與地方政府協(xié)作，拓寬企業(yè)兼并重組融資渠道，積極運(yùn)用重組、追償、核銷(xiāo)、轉(zhuǎn)讓等多種手段壓降存量風(fēng)險(xiǎn)貸款，加快處置不良資產(chǎn)。

專(zhuān)屬產(chǎn)品豐富企業(yè)“點(diǎn)菜單”

針對(duì)不同類(lèi)型、不同發(fā)展階段科創(chuàng)企業(yè)的差異化需求，湖北銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)不斷推陳出新。

鄧超介紹，一是聚焦國(guó)家戰(zhàn)略，全力支持湖北集成電路、新型顯示器件、下一代信息網(wǎng)絡(luò)、生物醫(yī)藥等四大國(guó)家級(jí)戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠利率中長(zhǎng)期貸款，優(yōu)先支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)、高端制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，加大對(duì)“兩新一重”等領(lǐng)域的信貸支持，提升產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級(jí)化和產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化水平。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，科技型企業(yè)貸款中長(zhǎng)期貸款余額2544億元，占比達(dá)到68.36%，較2019年末上升12.66個(gè)百分點(diǎn)。

二是聚焦服務(wù)創(chuàng)新，推出包括建立科創(chuàng)企業(yè)無(wú)貸戶(hù)名單制管理，加快建設(shè)“線(xiàn)上+線(xiàn)下”首貸服務(wù)中心，積極開(kāi)展還款方式創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)和完善適合科技企業(yè)融資需求特點(diǎn)的授信模式，優(yōu)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)體系等舉措。在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面，截至2021年6月末，湖北省科技型企業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款余額14.65億元，較2019年末大幅增長(zhǎng)76.76%。

三是聚焦產(chǎn)品研發(fā)。據(jù)悉，根據(jù)科技型企業(yè)的發(fā)展階段、經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)和資金用途，湖北銀保監(jiān)局指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有針對(duì)性地開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品，轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新推出“科保貸”“投顧貸”“高新貸”等信貸產(chǎn)品，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)推廣產(chǎn)品研發(fā)責(zé)任保險(xiǎn)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資保證保險(xiǎn)等特色保險(xiǎn)險(xiǎn)種，持續(xù)深化首臺(tái)套、新材料保險(xiǎn)等試點(diǎn)，初步形成多層次、廣覆蓋的科技金融產(chǎn)品體系。國(guó)開(kāi)行、中行、漢口銀行3家投貸聯(lián)動(dòng)試點(diǎn)銀行探索實(shí)施“我投我貸”“他投我貸”“選擇權(quán)貸款”“認(rèn)股期權(quán)”等業(yè)務(wù)模式，貫穿“最先一公里”到“最后一公里”的服務(wù)鏈條。

截至2021年6月末，試點(diǎn)銀行機(jī)構(gòu)與40家投資公司開(kāi)展合作，支持科創(chuàng)企業(yè)215戶(hù)，投貸聯(lián)動(dòng)貸款余額31.28億元，同比增長(zhǎng)42.9%，對(duì)應(yīng)投資總額57.47億元，同比增長(zhǎng)26.41%。

有效對(duì)接迸發(fā)生機(jī)與活力

在監(jiān)管政策的引導(dǎo)下，金融資源與科技資源有效對(duì)接，迸發(fā)出強(qiáng)大的生機(jī)與活力。湖北銀保監(jiān)局披露數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，全省科技型企業(yè)融資總額達(dá)到6653.3億元，較疫前2019年末大幅增長(zhǎng)46.13%，服務(wù)科技型企業(yè)達(dá)到6235家、新增2117家;2020年以來(lái)，全省保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)為602家(次)科技企業(yè)提供584億元科技保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)賠付1.5億元。

另?yè)?jù)《湖北日?qǐng)?bào)》報(bào)道，截至2021年一季度，湖北高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值2080.79億元，同比增長(zhǎng)102.7%，較2019年同期增長(zhǎng)15.6%。

據(jù)東湖高新區(qū)金融辦副主任黃愛(ài)蘭介紹，東湖高新區(qū)，又稱(chēng)中國(guó)光谷，是全國(guó)10家重點(diǎn)建設(shè)的“世界一流高科技園區(qū)”之一，也是光谷科創(chuàng)大走廊的核心承載區(qū)。面對(duì)眾多的科技型企業(yè)和旺盛的金融需求，東湖高新區(qū)始終堅(jiān)持以促進(jìn)科技型中小企業(yè)融資為主線(xiàn)，打造覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的股權(quán)融資鏈和債權(quán)融資鏈，推動(dòng)科技金融政策創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和環(huán)境創(chuàng)新，是全省科技金融機(jī)構(gòu)最密集的區(qū)域，也是投貸聯(lián)動(dòng)、貸款保證保險(xiǎn)、“銀關(guān)保”等創(chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的首批落地區(qū)域。經(jīng)過(guò)10年的謀劃發(fā)展，已經(jīng)初步形成了“一主線(xiàn)、兩鏈條、四創(chuàng)新”的科技金融發(fā)展格局，以機(jī)構(gòu)設(shè)立、經(jīng)營(yíng)機(jī)制、金融產(chǎn)品、信息平臺(tái)、直接融資、金融監(jiān)管等“六個(gè)專(zhuān)項(xiàng)”為特點(diǎn)的科技金融改革創(chuàng)新模式在全國(guó)復(fù)制推廣。

湖北銀保監(jiān)局表示，下一步將進(jìn)一步深化推進(jìn)湖北省、武漢市科技研究、成果轉(zhuǎn)化和高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的金融政策、金融要素、金融服務(wù)和金融創(chuàng)新，為加快推進(jìn)湖北省的科技強(qiáng)省建設(shè)提供金融支撐。

關(guān)鍵詞： 科技金融 業(yè)務(wù)考核制度 特色風(fēng)險(xiǎn)管理 金融業(yè)務(wù)