湖北省有高新技術(shù)企業(yè)10400家、高校129所、科研機構(gòu)3675個、研究與試驗發(fā)展人員28.55萬名……面對豐富的科技資源，如何通過精準有效的金融滴灌，促進科技企業(yè)成長，使科技成果轉(zhuǎn)化為創(chuàng)新優(yōu)勢、發(fā)展勝勢，湖北銀行業(yè)保險業(yè)正在不斷為這道新時期下的新課題尋找答案。

7月28日，《中國銀行保險報》從湖北銀保監(jiān)局獲悉，立足國家科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，依托湖北科教資源優(yōu)勢，湖北銀行業(yè)保險業(yè)持續(xù)開展先行先試和創(chuàng)新升級，堅持不懈優(yōu)化科技金融服務(wù)。

“1+3+3”不斷健全監(jiān)管“工具箱”

要想促進科技金融業(yè)務(wù)落地，銀行業(yè)保險業(yè)就需要完善頂層設(shè)計，強化組織領(lǐng)導(dǎo)，不斷夯實各部門工作職責，完善管理體系。

“10多年前，湖北銀行業(yè)保險業(yè)就開始了對科技金融的探索。”湖北銀保監(jiān)局黨委書記、局長劉學生介紹，“經(jīng)過多年探索實踐，湖北銀行業(yè)保險業(yè)支持科技創(chuàng)新形成了比較完備的政策、組織、機制和產(chǎn)品體系。”

在監(jiān)管體系層面，湖北銀保監(jiān)局重點構(gòu)建了“1(意見)+3(模式)+3(制度)”模式。

“1”即出臺一個指導(dǎo)意見，即出臺了《湖北銀行業(yè)推動科技金融改革創(chuàng)新的指導(dǎo)意見》，對推進科技金融改革創(chuàng)新做出了全面規(guī)劃部署。

第一個“3”即創(chuàng)新三種服務(wù)模式。“一是投貸聯(lián)動模式，著力解決初創(chuàng)期科技型企業(yè)缺信用問題。二是金融服務(wù)網(wǎng)格化模式，著力解決科技型企業(yè)缺信息問題。三是全周期金融服務(wù)試點模式，著力解決科技型企業(yè)缺產(chǎn)品問題。”

第二個“3”則是建立三項監(jiān)管制度。一是建立創(chuàng)新包容制度。選擇科技型企業(yè)密集的自貿(mào)區(qū)銀行為試點，給予一定的監(jiān)管容忍，鼓勵銀行大膽闖、大膽試。二是建立科技金融統(tǒng)計分析制度。建立省、武漢市、東湖高新區(qū)三級監(jiān)測表，按季監(jiān)測分析。三是建立考核通報制度。設(shè)立多項考核指標，定期對各機構(gòu)科技金融綜合服務(wù)工作進行考核評價與通報。與此同時，加強與省直、武漢市直等政府部門協(xié)作，協(xié)力推動科技金融工作。

設(shè)立“專營機構(gòu)”實行差異化授權(quán)授信

在監(jiān)管的引領(lǐng)推動作用下，湖北銀行業(yè)保險業(yè)也不斷完善組織機制，包括不斷完善科技金融機構(gòu)建設(shè);不斷完善科技金融業(yè)務(wù)考核制度;實行差異化授權(quán)及授信政策;建立了科技金融業(yè)務(wù)特色風險管理機制。例如，漢口銀行借助政府部門、投資機構(gòu)、擔保公司等合作渠道，打造了以投貸聯(lián)動為重點的科技金融業(yè)務(wù)模式推進科技金融改革創(chuàng)新實踐，形成了“金融+”的渠道合作方式，實現(xiàn)“資源共享、產(chǎn)品共創(chuàng)、業(yè)務(wù)共進、風險共控”。

湖北銀保監(jiān)局政策法規(guī)處處長鄧超介紹，目前僅東湖高新區(qū)已集聚科技銀行專營機構(gòu)24家，科技保險專營機構(gòu)及服務(wù)機構(gòu)55家，初步建立起了符合科技型企業(yè)發(fā)展特點及金融需求的機構(gòu)組織體系。同時，科技金融也已經(jīng)被納入到了銀行機構(gòu)分支機構(gòu)經(jīng)營績效考核，考核中加入科技金融信貸投放和新增客戶數(shù)權(quán)重指標，在人員隊伍、薪酬激勵、績效考核等方面強化績效引導(dǎo)。

為了精準發(fā)力，湖北轄內(nèi)的銀行機構(gòu)還將部分風險較低的信用貸款創(chuàng)新產(chǎn)品授權(quán)分支行自行審批。在具體的落地上，轄內(nèi)銀行結(jié)合各分支行業(yè)務(wù)經(jīng)營特點，對開展科技創(chuàng)新業(yè)務(wù)專一性強的機構(gòu)適當提高審批權(quán)限;在授信指引中明確積極支持有發(fā)明專利、市場前景較好的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。積極支持擁有核心技術(shù)、自主知識產(chǎn)權(quán)、具備持續(xù)研發(fā)能力、市場占有率高的電子設(shè)備制造企業(yè)。

與高科技行業(yè)高成長性相對應(yīng)的是它自身的高風險性。為堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，湖北銀行業(yè)保險業(yè)對于技術(shù)設(shè)備先進、產(chǎn)品有競爭力、有市場、經(jīng)過深化改革和加強內(nèi)部管理仍能恢復(fù)市場競爭力的企業(yè)，轄內(nèi)銀行落實“不抽貸、不斷貸、不壓貸”。加大人行征信、工商、稅務(wù)、司法及其他政務(wù)公開信息和社會公開信息渠道的數(shù)據(jù)接入，擴大第三方客戶數(shù)據(jù)信息接入，不斷升級風控審核力度。加強與地方政府協(xié)作，拓寬企業(yè)兼并重組融資渠道，積極運用重組、追償、核銷、轉(zhuǎn)讓等多種手段壓降存量風險貸款，加快處置不良資產(chǎn)。

專屬產(chǎn)品豐富企業(yè)“點菜單”

針對不同類型、不同發(fā)展階段科創(chuàng)企業(yè)的差異化需求，湖北銀行業(yè)保險業(yè)不斷推陳出新。

鄧超介紹，一是聚焦國家戰(zhàn)略，全力支持湖北集成電路、新型顯示器件、下一代信息網(wǎng)絡(luò)、生物醫(yī)藥等四大國家級戰(zhàn)略性新型產(chǎn)業(yè)集群建設(shè)，引導(dǎo)銀行機構(gòu)提供優(yōu)惠利率中長期貸款，優(yōu)先支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級、高端制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，加大對“兩新一重”等領(lǐng)域的信貸支持，提升產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)高級化和產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)代化水平。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，科技型企業(yè)貸款中長期貸款余額2544億元，占比達到68.36%，較2019年末上升12.66個百分點。

二是聚焦服務(wù)創(chuàng)新，推出包括建立科創(chuàng)企業(yè)無貸戶名單制管理，加快建設(shè)“線上+線下”首貸服務(wù)中心，積極開展還款方式創(chuàng)新，開發(fā)和完善適合科技企業(yè)融資需求特點的授信模式，優(yōu)化知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)體系等舉措。在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資方面，截至2021年6月末，湖北省科技型企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款余額14.65億元，較2019年末大幅增長76.76%。

三是聚焦產(chǎn)品研發(fā)。據(jù)悉，根據(jù)科技型企業(yè)的發(fā)展階段、經(jīng)營環(huán)節(jié)和資金用途，湖北銀保監(jiān)局指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)有針對性地開發(fā)金融產(chǎn)品，轄內(nèi)銀行機構(gòu)創(chuàng)新推出“科保貸”“投顧貸”“高新貸”等信貸產(chǎn)品，保險機構(gòu)開發(fā)推廣產(chǎn)品研發(fā)責任保險、知識產(chǎn)權(quán)融資保證保險等特色保險險種，持續(xù)深化首臺套、新材料保險等試點，初步形成多層次、廣覆蓋的科技金融產(chǎn)品體系。國開行、中行、漢口銀行3家投貸聯(lián)動試點銀行探索實施“我投我貸”“他投我貸”“選擇權(quán)貸款”“認股期權(quán)”等業(yè)務(wù)模式，貫穿“最先一公里”到“最后一公里”的服務(wù)鏈條。

截至2021年6月末，試點銀行機構(gòu)與40家投資公司開展合作，支持科創(chuàng)企業(yè)215戶，投貸聯(lián)動貸款余額31.28億元，同比增長42.9%，對應(yīng)投資總額57.47億元，同比增長26.41%。

有效對接迸發(fā)生機與活力

在監(jiān)管政策的引導(dǎo)下，金融資源與科技資源有效對接，迸發(fā)出強大的生機與活力。湖北銀保監(jiān)局披露數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，全省科技型企業(yè)融資總額達到6653.3億元，較疫前2019年末大幅增長46.13%，服務(wù)科技型企業(yè)達到6235家、新增2117家;2020年以來，全省保險機構(gòu)累計為602家(次)科技企業(yè)提供584億元科技保險風險保障，累計賠付1.5億元。

另據(jù)《湖北日報》報道，截至2021年一季度，湖北高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)增加值2080.79億元，同比增長102.7%，較2019年同期增長15.6%。

據(jù)東湖高新區(qū)金融辦副主任黃愛蘭介紹，東湖高新區(qū)，又稱中國光谷，是全國10家重點建設(shè)的“世界一流高科技園區(qū)”之一，也是光谷科創(chuàng)大走廊的核心承載區(qū)。面對眾多的科技型企業(yè)和旺盛的金融需求，東湖高新區(qū)始終堅持以促進科技型中小企業(yè)融資為主線，打造覆蓋科技型企業(yè)全生命周期的股權(quán)融資鏈和債權(quán)融資鏈，推動科技金融政策創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和環(huán)境創(chuàng)新，是全省科技金融機構(gòu)最密集的區(qū)域，也是投貸聯(lián)動、貸款保證保險、“銀關(guān)保”等創(chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的首批落地區(qū)域。經(jīng)過10年的謀劃發(fā)展，已經(jīng)初步形成了“一主線、兩鏈條、四創(chuàng)新”的科技金融發(fā)展格局，以機構(gòu)設(shè)立、經(jīng)營機制、金融產(chǎn)品、信息平臺、直接融資、金融監(jiān)管等“六個專項”為特點的科技金融改革創(chuàng)新模式在全國復(fù)制推廣。

湖北銀保監(jiān)局表示，下一步將進一步深化推進湖北省、武漢市科技研究、成果轉(zhuǎn)化和高新技術(shù)企業(yè)發(fā)展的金融政策、金融要素、金融服務(wù)和金融創(chuàng)新，為加快推進湖北省的科技強省建設(shè)提供金融支撐。

關(guān)鍵詞： 科技金融 業(yè)務(wù)考核制度 特色風險管理 金融業(yè)務(wù)