屋頂是光伏發(fā)電設(shè)備、通體用綠色環(huán)保材料裝修，在湖州安吉天荒坪鎮(zhèn)，全國地方法人金融機構(gòu)首家“碳中和”試點支行——安吉農(nóng)商銀行天荒坪綠色支行現(xiàn)已投入運行。經(jīng)估算，綠色電力可完全替代機構(gòu)自身當年用電量。

“金融機構(gòu)助力‘3060’目標的實現(xiàn)，應(yīng)主要從自身運營和投融資業(yè)務(wù)兩個維度去考慮。從自身運營層面看，因為金融業(yè)屬于碳排放量較低的行業(yè)，所以更容易實現(xiàn)‘雙碳’目標。因此我們鼓勵各家金融機構(gòu)首先立足自身，努力爭當零碳運營的表率。”湖州銀保監(jiān)分局副局長吳狄表示，湖州作為全國綠色金改試驗區(qū)，在綠色金融領(lǐng)域已經(jīng)開展了多年的探索和實踐，并取得了良好的成效。湖州分局在浙江銀保監(jiān)局的指導(dǎo)下，于全國率先發(fā)布“碳中和銀行”的建設(shè)指南，著力構(gòu)建以“減污降碳、協(xié)同增效”為主要導(dǎo)向的“碳中和”銀行體系。

“碳中和”銀行是指以應(yīng)對氣候變化為首要目標、通過公允的碳排放核算方法、采取有效的碳減排措施，實現(xiàn)自身運營“碳中和”及投融資“碳中和”的銀行機構(gòu)。根據(jù)當?shù)亍秴^(qū)域性“碳中和”銀行建設(shè)指南(試行)》，先期通過試點機構(gòu)帶頭，湖州的銀行機構(gòu)將力爭提前實現(xiàn)“碳中和”。

探索碳排放計量方法

在“標準-依據(jù)-規(guī)劃-路徑-評價”監(jiān)管閉環(huán)的引領(lǐng)下，目前，湖州不斷提升銀行機構(gòu)氣候環(huán)境風(fēng)險的管理能力。無論是銀行機構(gòu)自身運營維度，亦或是金融資產(chǎn)方面，“碳達峰、碳中和”規(guī)劃路線圖的起點，均是探索專業(yè)的碳核查機制。

從銀行機構(gòu)或企業(yè)自身運營邊界內(nèi)所產(chǎn)生的直接碳排放、邊界外所產(chǎn)生的間接碳排放、其他供應(yīng)鏈端的間接碳排放三個標準范圍分步實施，湖州銀保監(jiān)分局推動銀行業(yè)引入第三方專業(yè)機構(gòu)，利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技手段，開展碳盤查，設(shè)定核算邊界、確定排放源、收集水平數(shù)據(jù)、敲定排放因子計算并匯總直到最終形成排放清單，科學(xué)計量機構(gòu)運營中所產(chǎn)生的碳排量。

在銀行金融資產(chǎn)端，湖州將單位產(chǎn)能所對應(yīng)的碳排放量等企業(yè)碳表現(xiàn)納入授信管理流程，對標國際，明確了外購電力、化石燃料、水泥生產(chǎn)、石灰生產(chǎn)等重點行業(yè)領(lǐng)域的系數(shù)公式，建立信貸投向重點行業(yè)的碳排量計算方法。經(jīng)測算，至一季度末，湖州的氣候投融資類貸款余額折合減排標準煤189.10萬噸，折合減排二氧化碳當量153.61萬噸。金融機構(gòu)還同時盤查運營中產(chǎn)生的碳排量，并將在今年10月底前編制完成自身運營碳排放清單。

現(xiàn)階段，結(jié)合銀行機構(gòu)碳績效管理和監(jiān)管部門定量評估，湖州將綠色評級結(jié)果與信貸貼息、產(chǎn)業(yè)基金、財政補貼、行政處罰、稅收優(yōu)惠等結(jié)合運用，通過正向激勵和實施差別化措施，引導(dǎo)金融資源配置。

湖州銀保監(jiān)分局統(tǒng)計信息與風(fēng)險監(jiān)測科科長徐華君介紹，根據(jù)碳盤查內(nèi)容，相關(guān)銀行機構(gòu)每年都會匡算減排成效和碳抵消成本，明確具體措施，動態(tài)實施碳減排。通過積極開展公益植樹造林、購買綠色電力憑證、參與碳交易市場等方式，擴展經(jīng)營活動外的措施抵消機構(gòu)碳排放，最終實現(xiàn)碳中和。

銀行創(chuàng)造低碳價值

湖州銀行是湖州首批“碳中和”試點銀行機構(gòu)，在總行大廳的“湖州銀行低碳運營數(shù)據(jù)中心”可視化平臺上，實時更新著總行大樓及下設(shè)所有網(wǎng)點的碳足跡分布和碳排放量排名，量化展示銀行各領(lǐng)域的節(jié)能減排成效。

“減排措施和鼓勵機制雙向促進銀行自身運營過程中的節(jié)能低碳行為。”湖州銀行綠色金融部專業(yè)支持中心副主任童瑤告訴記者，該行每月都會更新電力、汽油、柴油、天然氣等耗能數(shù)據(jù)，追蹤每種能源的二氧化碳排放量及其在整體能源碳排放結(jié)構(gòu)中的分布情況。從每位員工的通勤方式、每個部門的綠植數(shù)量、每個單位的線上業(yè)務(wù)，細化至測算每一張紙、每一片綠葉、每一度電的碳排放因子。

據(jù)了解，湖州銀行機構(gòu)自身運營的碳排放統(tǒng)計，包括發(fā)電機組消耗的燃油，食堂消耗的天然氣、液化石油氣、燃煤、燃油，公務(wù)用車消耗的汽柴油等運營邊界內(nèi)所產(chǎn)生的直接碳排放;公共機構(gòu)照明、空調(diào)(新風(fēng))、電梯、電開水器、水泵、辦公設(shè)備、數(shù)據(jù)中心機房等所消耗的可再生能源之外的外購電力，以及采暖、生活熱水所消耗的可再生能源以外的外購熱力(熱水或蒸汽)等間接碳排放;以及外包運輸、垃圾分類回收、員工商務(wù)差旅等供應(yīng)鏈上產(chǎn)生的間接碳排放。

同為首批“碳中和”試點銀行機構(gòu)的安吉農(nóng)商銀行，則構(gòu)建了銀行機構(gòu)、銀行員工、企業(yè)客戶及兩山綠幣個人四大領(lǐng)域“碳賬戶”。該行綠色普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理金芳介紹，“銀行機構(gòu)碳賬戶”聯(lián)合第三方專業(yè)機構(gòu)開展碳盤查，初步編制完成碳排放清單，動態(tài)監(jiān)測機構(gòu)運營產(chǎn)生的碳排放量。“銀行員工碳賬戶”一方面針對員工通勤、商務(wù)出行、辦公用紙和垃圾分類等維度測算碳排放量，另一方面從員工低碳出行、節(jié)約用紙、節(jié)電節(jié)水、參與綠色支付等方面折算綠色低碳行為節(jié)省的碳排放量。“企業(yè)客戶碳賬戶”固化貸前采集的企業(yè)能源消耗、原材料消耗、商業(yè)表現(xiàn)及總資產(chǎn)等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，核算出碳排放總量、碳排放強度及銀行信貸碳排放量，根據(jù)監(jiān)測和比對的數(shù)值變化，相應(yīng)采取“碳中和”助力貸或信貸額度控制、壓降和退出。“兩山綠幣個人碳賬戶”采集居民日常關(guān)聯(lián)氣候變化的低碳生活行為習(xí)性，結(jié)合其環(huán)境效益、通過大數(shù)據(jù)分析建模轉(zhuǎn)換為“兩山綠幣”，掛鉤綠色金融政策紅利并在體系內(nèi)形成流通機制，用于居民在銀行的信用增信、享受金融業(yè)務(wù)優(yōu)惠、實物兌換和場景消費。

竹林里的空氣能變錢

7月30日，安吉縣報福鎮(zhèn)統(tǒng)里村楊忠勇承包經(jīng)營的1030畝三塊毛竹林經(jīng)評估，從安吉農(nóng)商銀行獲得37萬元全國首筆竹林碳匯質(zhì)押貸款。“做夢也想不到，竹林里的空氣能變現(xiàn)!”楊忠勇說。拿到貸款后，他馬上請施工隊搶修了剛被臺風(fēng)毀壞的林道。

這筆業(yè)務(wù)采用竹林每年增匯產(chǎn)生的減碳量質(zhì)押融資模式，將經(jīng)營者承包的1000余畝毛竹林產(chǎn)生的碳減排總量作為質(zhì)押物——平均每畝毛竹林每年碳減排量0.39噸，承包經(jīng)營有效期內(nèi)折合減排二氧化碳7045噸。參考7月16日全國碳排放權(quán)交易市場的碳排放權(quán)交易價格，得出了三塊林地評估價值為37.19萬元的結(jié)論，通過人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進行質(zhì)押登記和公示后，貸款順利投放。

致力于降低金融資產(chǎn)的碳強度，湖州銀行業(yè)通過信貸資源引導(dǎo)降低項目及企業(yè)客戶的碳排放量，在核查企業(yè)自身運營產(chǎn)生的直接碳排放、消耗外購電力和外購熱力產(chǎn)生的碳排放、供應(yīng)鏈上下游產(chǎn)品或設(shè)備產(chǎn)生的相關(guān)排放后，根據(jù)氣候投融資、碳金融特點，單列信貸規(guī)模、單設(shè)信貸審批通道、單列資金價格、單設(shè)風(fēng)險管理指標、單列績效考核、單列產(chǎn)品服務(wù)、單列信息披露。

經(jīng)營耐火、保溫材料等的浙江招通高溫材料有限公司，在4月21日憑借自身“能源碳效碼”一級評定結(jié)果，從長興農(nóng)商銀行獲得湖州銀行德清支行200萬元“能源碳效貸”純信用貸款，享受到4.05%的低利率。

年初，國網(wǎng)湖州供電公司設(shè)立能源數(shù)據(jù)中心，將監(jiān)測到的碳排數(shù)據(jù)制成“能源碳效碼”，長興農(nóng)商銀行對此差別化融資授信。碳排低的1至3級企業(yè)獲得碳效階梯利率，碳排高的4至5級企業(yè)則將貸款定向用于專項設(shè)備升級等節(jié)能改造項目。經(jīng)能源碳效測算和金融杠桿作用測算，預(yù)計助力長興縣今年單位產(chǎn)值碳排放量下降5%。

湖州某熱電有限公司作為首批取得碳排放配額納入交易的企業(yè)，日前以7.5萬噸碳排放配額質(zhì)押，獲得300萬元“碳價貸”。與傳統(tǒng)貸款做法所不同，“碳價貸”將全國碳排放配額交易價浮動情況納入貸款全周期，不僅將首次貸款額度核定掛鉤前一周期交易市場的加權(quán)平均成交價，且在貸款存續(xù)期間每季度都按照配額交易價浮動情況調(diào)整利率，使碳價更加直接地融入風(fēng)險溢價。

此外，居民投資渠道也很“綠色”。安吉農(nóng)商銀行關(guān)注綠色金融負債端，針對自然人開發(fā)“點綠成金”綠色存款。以綠色公益場景活動為切入點，采用“線下場景渲染+線上渠道發(fā)行+增值綠色公益”模式推出“綠色童年”“綠意存”兩期產(chǎn)品，累計吸收綠色存款超1億元。同時還建立公益林，為縣域低碳城市運行試行碳中和，讓更多個體共享綠色發(fā)展成果。

數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，湖州市綠色貸款余額1293.35億元，高于全省平均水平13.11個百分點，折合減排標準煤189.10萬噸，折合減排二氧化碳當量153.61萬噸。其中，氣候融資類貸款余額占全部貸款余額的15.67%，高于全省平均水平9.3個百分點;節(jié)能減排類項目和服務(wù)融資余額占全部貸款余額的18.57%，高于全省平均水平12.75個百分點。

本報記者　趙琦　通訊員　沈益敏

關(guān)鍵詞： 湖州銀行 零碳運營 金融資產(chǎn) 碳強度