屋頂是光伏發(fā)電設(shè)備、通體用綠色環(huán)保材料裝修，在湖州安吉天荒坪鎮(zhèn)，全國(guó)地方法人金融機(jī)構(gòu)首家“碳中和”試點(diǎn)支行——安吉農(nóng)商銀行天荒坪綠色支行現(xiàn)已投入運(yùn)行。經(jīng)估算，綠色電力可完全替代機(jī)構(gòu)自身當(dāng)年用電量。

“金融機(jī)構(gòu)助力‘3060’目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，應(yīng)主要從自身運(yùn)營(yíng)和投融資業(yè)務(wù)兩個(gè)維度去考慮。從自身運(yùn)營(yíng)層面看，因?yàn)榻鹑跇I(yè)屬于碳排放量較低的行業(yè)，所以更容易實(shí)現(xiàn)‘雙碳’目標(biāo)。因此我們鼓勵(lì)各家金融機(jī)構(gòu)首先立足自身，努力爭(zhēng)當(dāng)零碳運(yùn)營(yíng)的表率。”湖州銀保監(jiān)分局副局長(zhǎng)吳狄表示，湖州作為全國(guó)綠色金改試驗(yàn)區(qū)，在綠色金融領(lǐng)域已經(jīng)開(kāi)展了多年的探索和實(shí)踐，并取得了良好的成效。湖州分局在浙江銀保監(jiān)局的指導(dǎo)下，于全國(guó)率先發(fā)布“碳中和銀行”的建設(shè)指南，著力構(gòu)建以“減污降碳、協(xié)同增效”為主要導(dǎo)向的“碳中和”銀行體系。

“碳中和”銀行是指以應(yīng)對(duì)氣候變化為首要目標(biāo)、通過(guò)公允的碳排放核算方法、采取有效的碳減排措施，實(shí)現(xiàn)自身運(yùn)營(yíng)“碳中和”及投融資“碳中和”的銀行機(jī)構(gòu)。根據(jù)當(dāng)?shù)亍秴^(qū)域性“碳中和”銀行建設(shè)指南(試行)》，先期通過(guò)試點(diǎn)機(jī)構(gòu)帶頭，湖州的銀行機(jī)構(gòu)將力爭(zhēng)提前實(shí)現(xiàn)“碳中和”。

探索碳排放計(jì)量方法

在“標(biāo)準(zhǔn)-依據(jù)-規(guī)劃-路徑-評(píng)價(jià)”監(jiān)管閉環(huán)的引領(lǐng)下，目前，湖州不斷提升銀行機(jī)構(gòu)氣候環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的管理能力。無(wú)論是銀行機(jī)構(gòu)自身運(yùn)營(yíng)維度，亦或是金融資產(chǎn)方面，“碳達(dá)峰、碳中和”規(guī)劃路線(xiàn)圖的起點(diǎn)，均是探索專(zhuān)業(yè)的碳核查機(jī)制。

從銀行機(jī)構(gòu)或企業(yè)自身運(yùn)營(yíng)邊界內(nèi)所產(chǎn)生的直接碳排放、邊界外所產(chǎn)生的間接碳排放、其他供應(yīng)鏈端的間接碳排放三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)范圍分步實(shí)施，湖州銀保監(jiān)分局推動(dòng)銀行業(yè)引入第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技手段，開(kāi)展碳盤(pán)查，設(shè)定核算邊界、確定排放源、收集水平數(shù)據(jù)、敲定排放因子計(jì)算并匯總直到最終形成排放清單，科學(xué)計(jì)量機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)中所產(chǎn)生的碳排量。

在銀行金融資產(chǎn)端，湖州將單位產(chǎn)能所對(duì)應(yīng)的碳排放量等企業(yè)碳表現(xiàn)納入授信管理流程，對(duì)標(biāo)國(guó)際，明確了外購(gòu)電力、化石燃料、水泥生產(chǎn)、石灰生產(chǎn)等重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域的系數(shù)公式，建立信貸投向重點(diǎn)行業(yè)的碳排量計(jì)算方法。經(jīng)測(cè)算，至一季度末，湖州的氣候投融資類(lèi)貸款余額折合減排標(biāo)準(zhǔn)煤189.10萬(wàn)噸，折合減排二氧化碳當(dāng)量153.61萬(wàn)噸。金融機(jī)構(gòu)還同時(shí)盤(pán)查運(yùn)營(yíng)中產(chǎn)生的碳排量，并將在今年10月底前編制完成自身運(yùn)營(yíng)碳排放清單。

現(xiàn)階段，結(jié)合銀行機(jī)構(gòu)碳績(jī)效管理和監(jiān)管部門(mén)定量評(píng)估，湖州將綠色評(píng)級(jí)結(jié)果與信貸貼息、產(chǎn)業(yè)基金、財(cái)政補(bǔ)貼、行政處罰、稅收優(yōu)惠等結(jié)合運(yùn)用，通過(guò)正向激勵(lì)和實(shí)施差別化措施，引導(dǎo)金融資源配置。

湖州銀保監(jiān)分局統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)科科長(zhǎng)徐華君介紹，根據(jù)碳盤(pán)查內(nèi)容，相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)每年都會(huì)匡算減排成效和碳抵消成本，明確具體措施，動(dòng)態(tài)實(shí)施碳減排。通過(guò)積極開(kāi)展公益植樹(shù)造林、購(gòu)買(mǎi)綠色電力憑證、參與碳交易市場(chǎng)等方式，擴(kuò)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)外的措施抵消機(jī)構(gòu)碳排放，最終實(shí)現(xiàn)碳中和。

銀行創(chuàng)造低碳價(jià)值

湖州銀行是湖州首批“碳中和”試點(diǎn)銀行機(jī)構(gòu)，在總行大廳的“湖州銀行低碳運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)中心”可視化平臺(tái)上，實(shí)時(shí)更新著總行大樓及下設(shè)所有網(wǎng)點(diǎn)的碳足跡分布和碳排放量排名，量化展示銀行各領(lǐng)域的節(jié)能減排成效。

“減排措施和鼓勵(lì)機(jī)制雙向促進(jìn)銀行自身運(yùn)營(yíng)過(guò)程中的節(jié)能低碳行為。”湖州銀行綠色金融部專(zhuān)業(yè)支持中心副主任童瑤告訴記者，該行每月都會(huì)更新電力、汽油、柴油、天然氣等耗能數(shù)據(jù)，追蹤每種能源的二氧化碳排放量及其在整體能源碳排放結(jié)構(gòu)中的分布情況。從每位員工的通勤方式、每個(gè)部門(mén)的綠植數(shù)量、每個(gè)單位的線(xiàn)上業(yè)務(wù)，細(xì)化至測(cè)算每一張紙、每一片綠葉、每一度電的碳排放因子。

據(jù)了解，湖州銀行機(jī)構(gòu)自身運(yùn)營(yíng)的碳排放統(tǒng)計(jì)，包括發(fā)電機(jī)組消耗的燃油，食堂消耗的天然氣、液化石油氣、燃煤、燃油，公務(wù)用車(chē)消耗的汽柴油等運(yùn)營(yíng)邊界內(nèi)所產(chǎn)生的直接碳排放;公共機(jī)構(gòu)照明、空調(diào)(新風(fēng))、電梯、電開(kāi)水器、水泵、辦公設(shè)備、數(shù)據(jù)中心機(jī)房等所消耗的可再生能源之外的外購(gòu)電力，以及采暖、生活熱水所消耗的可再生能源以外的外購(gòu)熱力(熱水或蒸汽)等間接碳排放;以及外包運(yùn)輸、垃圾分類(lèi)回收、員工商務(wù)差旅等供應(yīng)鏈上產(chǎn)生的間接碳排放。

同為首批“碳中和”試點(diǎn)銀行機(jī)構(gòu)的安吉農(nóng)商銀行，則構(gòu)建了銀行機(jī)構(gòu)、銀行員工、企業(yè)客戶(hù)及兩山綠幣個(gè)人四大領(lǐng)域“碳賬戶(hù)”。該行綠色普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理金芳介紹，“銀行機(jī)構(gòu)碳賬戶(hù)”聯(lián)合第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)展碳盤(pán)查，初步編制完成碳排放清單，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的碳排放量。“銀行員工碳賬戶(hù)”一方面針對(duì)員工通勤、商務(wù)出行、辦公用紙和垃圾分類(lèi)等維度測(cè)算碳排放量，另一方面從員工低碳出行、節(jié)約用紙、節(jié)電節(jié)水、參與綠色支付等方面折算綠色低碳行為節(jié)省的碳排放量。“企業(yè)客戶(hù)碳賬戶(hù)”固化貸前采集的企業(yè)能源消耗、原材料消耗、商業(yè)表現(xiàn)及總資產(chǎn)等基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，核算出碳排放總量、碳排放強(qiáng)度及銀行信貸碳排放量，根據(jù)監(jiān)測(cè)和比對(duì)的數(shù)值變化，相應(yīng)采取“碳中和”助力貸或信貸額度控制、壓降和退出。“兩山綠幣個(gè)人碳賬戶(hù)”采集居民日常關(guān)聯(lián)氣候變化的低碳生活行為習(xí)性，結(jié)合其環(huán)境效益、通過(guò)大數(shù)據(jù)分析建模轉(zhuǎn)換為“兩山綠幣”，掛鉤綠色金融政策紅利并在體系內(nèi)形成流通機(jī)制，用于居民在銀行的信用增信、享受金融業(yè)務(wù)優(yōu)惠、實(shí)物兌換和場(chǎng)景消費(fèi)。

竹林里的空氣能變錢(qián)

7月30日，安吉縣報(bào)福鎮(zhèn)統(tǒng)里村楊忠勇承包經(jīng)營(yíng)的1030畝三塊毛竹林經(jīng)評(píng)估，從安吉農(nóng)商銀行獲得37萬(wàn)元全國(guó)首筆竹林碳匯質(zhì)押貸款。“做夢(mèng)也想不到，竹林里的空氣能變現(xiàn)!”楊忠勇說(shuō)。拿到貸款后，他馬上請(qǐng)施工隊(duì)搶修了剛被臺(tái)風(fēng)毀壞的林道。

這筆業(yè)務(wù)采用竹林每年增匯產(chǎn)生的減碳量質(zhì)押融資模式，將經(jīng)營(yíng)者承包的1000余畝毛竹林產(chǎn)生的碳減排總量作為質(zhì)押物——平均每畝毛竹林每年碳減排量0.39噸，承包經(jīng)營(yíng)有效期內(nèi)折合減排二氧化碳7045噸。參考7月16日全國(guó)碳排放權(quán)交易市場(chǎng)的碳排放權(quán)交易價(jià)格，得出了三塊林地評(píng)估價(jià)值為37.19萬(wàn)元的結(jié)論，通過(guò)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)進(jìn)行質(zhì)押登記和公示后，貸款順利投放。

致力于降低金融資產(chǎn)的碳強(qiáng)度，湖州銀行業(yè)通過(guò)信貸資源引導(dǎo)降低項(xiàng)目及企業(yè)客戶(hù)的碳排放量，在核查企業(yè)自身運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的直接碳排放、消耗外購(gòu)電力和外購(gòu)熱力產(chǎn)生的碳排放、供應(yīng)鏈上下游產(chǎn)品或設(shè)備產(chǎn)生的相關(guān)排放后，根據(jù)氣候投融資、碳金融特點(diǎn)，單列信貸規(guī)模、單設(shè)信貸審批通道、單列資金價(jià)格、單設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)、單列績(jī)效考核、單列產(chǎn)品服務(wù)、單列信息披露。

經(jīng)營(yíng)耐火、保溫材料等的浙江招通高溫材料有限公司，在4月21日憑借自身“能源碳效碼”一級(jí)評(píng)定結(jié)果，從長(zhǎng)興農(nóng)商銀行獲得湖州銀行德清支行200萬(wàn)元“能源碳效貸”純信用貸款，享受到4.05%的低利率。

年初，國(guó)網(wǎng)湖州供電公司設(shè)立能源數(shù)據(jù)中心，將監(jiān)測(cè)到的碳排數(shù)據(jù)制成“能源碳效碼”，長(zhǎng)興農(nóng)商銀行對(duì)此差別化融資授信。碳排低的1至3級(jí)企業(yè)獲得碳效階梯利率，碳排高的4至5級(jí)企業(yè)則將貸款定向用于專(zhuān)項(xiàng)設(shè)備升級(jí)等節(jié)能改造項(xiàng)目。經(jīng)能源碳效測(cè)算和金融杠桿作用測(cè)算，預(yù)計(jì)助力長(zhǎng)興縣今年單位產(chǎn)值碳排放量下降5%。

湖州某熱電有限公司作為首批取得碳排放配額納入交易的企業(yè)，日前以7.5萬(wàn)噸碳排放配額質(zhì)押，獲得300萬(wàn)元“碳價(jià)貸”。與傳統(tǒng)貸款做法所不同，“碳價(jià)貸”將全國(guó)碳排放配額交易價(jià)浮動(dòng)情況納入貸款全周期，不僅將首次貸款額度核定掛鉤前一周期交易市場(chǎng)的加權(quán)平均成交價(jià)，且在貸款存續(xù)期間每季度都按照配額交易價(jià)浮動(dòng)情況調(diào)整利率，使碳價(jià)更加直接地融入風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。

此外，居民投資渠道也很“綠色”。安吉農(nóng)商銀行關(guān)注綠色金融負(fù)債端，針對(duì)自然人開(kāi)發(fā)“點(diǎn)綠成金”綠色存款。以綠色公益場(chǎng)景活動(dòng)為切入點(diǎn)，采用“線(xiàn)下場(chǎng)景渲染+線(xiàn)上渠道發(fā)行+增值綠色公益”模式推出“綠色童年”“綠意存”兩期產(chǎn)品，累計(jì)吸收綠色存款超1億元。同時(shí)還建立公益林，為縣域低碳城市運(yùn)行試行碳中和，讓更多個(gè)體共享綠色發(fā)展成果。

數(shù)據(jù)顯示，截至一季度末，湖州市綠色貸款余額1293.35億元，高于全省平均水平13.11個(gè)百分點(diǎn)，折合減排標(biāo)準(zhǔn)煤189.10萬(wàn)噸，折合減排二氧化碳當(dāng)量153.61萬(wàn)噸。其中，氣候融資類(lèi)貸款余額占全部貸款余額的15.67%，高于全省平均水平9.3個(gè)百分點(diǎn);節(jié)能減排類(lèi)項(xiàng)目和服務(wù)融資余額占全部貸款余額的18.57%，高于全省平均水平12.75個(gè)百分點(diǎn)。

本報(bào)記者　趙琦　通訊員　沈益敏

關(guān)鍵詞： 湖州銀行 零碳運(yùn)營(yíng) 金融資產(chǎn) 碳強(qiáng)度