“想不到公司首次融資就能申請到‘隨借隨還、循環(huán)使用’‘不使用不收息’的信用免擔(dān)保貸款產(chǎn)品!”提交貸款材料不到48小時，泉州市大盛工程管理有限公司便獲得興業(yè)銀行泉州分行“快易貸”授信85萬元，該公司負(fù)責(zé)人盧先生高興地說。

盧先生只是泉州市民營和小微企業(yè)首貸培植專項(xiàng)行動近萬戶受益者的一個縮影。今年以來，人民銀行泉州市中心支行深入挖掘有市場、有前景、有潛力、有融資需求但尚未獲得銀行貸款的民營和小微企業(yè)，從政策配套、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面，組織金融機(jī)構(gòu)開展民營和小微企業(yè)首貸培植專項(xiàng)行動。上半年，全市新增普惠小微企業(yè)首貸戶9600戶，金額78億元，其中法人小微企業(yè)首貸戶1909戶，金額54.47億元。

“幾家抬”激發(fā)放貸積極性

《泉州市民營和小微企業(yè)首貸培植行動實(shí)施方案》印發(fā)后，人民銀行泉州市中心支行通過將市市場監(jiān)管局、發(fā)改委和全省首家征信機(jī)構(gòu)“品尚征信”提供的近3年的“個體工商戶轉(zhuǎn)為企業(yè)”、信易貸需求企業(yè)、納稅M級企業(yè)等企業(yè)名單與銀行對公客戶名單進(jìn)行比對，形成3批次共49770戶無貸戶企業(yè)名單，推送各銀行機(jī)構(gòu)開展融資對接。

針對提高首貸戶，銀行業(yè)內(nèi)仍有畏貸、慎貸現(xiàn)象，人民銀行泉州市中心支行聯(lián)動地方政府部門，從貨幣政策、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、財(cái)政獎補(bǔ)等配套政策措施方面給予松綁。將金融機(jī)構(gòu)首貸戶情況與央行貨幣政策工具、綜合評價、MPA評估等相掛鉤，并推動市財(cái)政局、地方金融監(jiān)管局將首貸戶情況納入金融機(jī)構(gòu)激勵評價考核、鼓勵金融業(yè)發(fā)展獎勵、公共資源性存款招標(biāo)評價等考核機(jī)制，充分調(diào)動金融機(jī)構(gòu)積極性。

此外，人行泉州市中心支行聯(lián)合市市場監(jiān)督管理局制定了《知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金管理規(guī)定》，設(shè)立1000萬元的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，由合作銀行放大10倍向知識產(chǎn)權(quán)密集型產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)企業(yè)發(fā)放質(zhì)押貸款，貸款產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)損失由風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金、市擔(dān)保公司、合作銀行、評估機(jī)構(gòu)分別按40%、35%、20%、5%的代償比例承擔(dān)，同時持續(xù)對專利權(quán)質(zhì)押貸款進(jìn)行貼息支持，推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押首貸業(yè)務(wù)發(fā)展。

創(chuàng)新產(chǎn)品破解首貸授信難

“‘首戶e貸’既不需要提供經(jīng)營流水，也不需要提供抵押，是初創(chuàng)企業(yè)的福音!”德化縣陶三甲陶瓷有限公司鄭先生興奮地說，“手機(jī)線上申請，隨借隨還，一年內(nèi)可以循環(huán)使用。”

“首戶e貸”是農(nóng)行為了精準(zhǔn)服務(wù)初創(chuàng)小微企業(yè)首次融資推出的純信用貸款產(chǎn)品。鄭先生表示，公司投入大量資金用于設(shè)備購買，生產(chǎn)經(jīng)營面臨較大壓力。然而咨詢了好幾家銀行，由于公司成立時間短、缺少抵押物而籌錢無望。拿到農(nóng)行“首戶e貸”貸款，鄭先生在記事本上列了滿滿一頁的采購計(jì)劃。“有了‘首貸’做后盾，今后干勁更足了。”

缺信用、缺抵押、缺擔(dān)保，是民營和小微企業(yè)首貸難的重要癥結(jié)，人民銀行泉州市中心支行引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)運(yùn)用科技賦能、創(chuàng)新銀擔(dān)合作模式等手段打通首貸戶融資梗阻。一方面，推動銀行機(jī)構(gòu)利用金融科技賦能推出基于工商、納稅、進(jìn)出口等信息的“郵易首貸”“首戶e貸”等首貸專屬產(chǎn)品，提升對小微企業(yè)信用及風(fēng)險(xiǎn)的綜合評判效能，有效降低銀企信息不對稱。另一方面，聯(lián)合市財(cái)政局、地方金融監(jiān)管局推出《銀擔(dān)批量擔(dān)保業(yè)務(wù)指引》，以普惠小微企業(yè)為擔(dān)保貸款對象，政策性融資擔(dān)保公司提供“見貸即保”，免除客戶反擔(dān)保措施，并由銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)按貸款本息20%和80%承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，2月份推出以來，全市銀擔(dān)批量擔(dān)保業(yè)務(wù)余額14.06億元。(□本報(bào)記者 王宇 通訊員 阮靜雯)

關(guān)鍵詞： 風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金 知識產(chǎn)權(quán) 首貸業(yè)務(wù) 金融機(jī)構(gòu)