小微企業(yè)和個(gè)體工商戶占浙江全省市場主體的95%，是創(chuàng)造就業(yè)、保障民生的重要載體。今年以來，人民銀行杭州中心支行黨委將“我為群眾辦實(shí)事”主題實(shí)踐活動(dòng)作為黨史學(xué)習(xí)教育的重要內(nèi)容，以“貸動(dòng)小生意，服務(wù)大民生”專項(xiàng)活動(dòng)為抓手，聚焦小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資急難愁盼問題，與浙江省市場監(jiān)管局聯(lián)合推出“貸款碼”，著力打造浙江小微金融服務(wù)的“金名片”。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，自2021年3月16日“貸款碼”正式上線以來，全省已有10.6萬家小微主體通過“貸款碼”掃碼獲得融資2543億元，戶均金額240萬元。

數(shù)字賦能 “碼”上融資更有速度

“從來沒想到，貸款能如此便捷，只需手機(jī)掃一掃;更沒想到，銀行主動(dòng)上門服務(wù)，一天時(shí)間就辦好了所有貸款手續(xù)。”溫州樂清市嘉磁磁環(huán)有限公司負(fù)責(zé)人回憶起首次辦理“貸款碼”業(yè)務(wù)，依舊記憶猶新。

嘉磁磁環(huán)有限公司主要從事電力電子元器件、磁環(huán)、高低壓電器及配件的研發(fā)和生產(chǎn)。由于訂單數(shù)量持續(xù)攀高、原材料價(jià)格上漲，企業(yè)在科技研發(fā)和生產(chǎn)經(jīng)營上面臨資金缺口，急需融資支持。3月17日，企業(yè)負(fù)責(zé)人看到“貸款碼”的宣傳信息后，抱著試一試的想法掃碼并填寫了融資需求。當(dāng)天，樂清農(nóng)商銀行即上門為企業(yè)辦理了100萬元科創(chuàng)信用貸款，讓企業(yè)負(fù)責(zé)人驚喜不已。

據(jù)了解， “貸款碼”以二維碼為標(biāo)識，小微市場主體免注冊登錄，只需使用手機(jī)“掃一掃”填需求，后臺自動(dòng)匹配電子營業(yè)執(zhí)照，融資申請信息經(jīng)浙江省企業(yè)信用信息服務(wù)平臺精準(zhǔn)推送至金融機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)需求發(fā)布、對接、受理、審核、反饋等一站式精準(zhǔn)服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)建立“135”融資響應(yīng)機(jī)制，即“1日內(nèi)受理、3日內(nèi)對接，符合條件的原則上5日內(nèi)放款”，大大縮短了融資服務(wù)鏈條。

在全球最大的小商品市場——義烏小商品市場所在地金華市，當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)組建50個(gè)金融服務(wù)小分隊(duì)開展“貸款碼”進(jìn)市場暖商行動(dòng)，推動(dòng)“貸款碼”進(jìn)駐20家重點(diǎn)專業(yè)市場，實(shí)現(xiàn)企業(yè)“一次都不用跑”。

目前，浙江各地已布放 “貸款碼”3萬余個(gè)，累計(jì)覆蓋掃碼市場主體超18萬家，“貸款碼”融資業(yè)務(wù)已在浙江全面落地見效。

信用加力 “貸”動(dòng)小生意更有溫度

“不用準(zhǔn)備資料、不用跑銀行、不用擔(dān)保人、不用簽字，30萬信用貸款直接手機(jī)申請到賬，這個(gè)‘貸款碼’真是幫了我大忙。”近日，臺州市的個(gè)體工商戶李女士拿到銀行貸款后連聲感謝。

李女士在路橋小商品批發(fā)市場經(jīng)營雨傘批發(fā)，當(dāng)前正值夏季多雨時(shí)節(jié)，進(jìn)貨量加大導(dǎo)致小店資金一度吃緊。李女士抱著試試看的心態(tài)，通過掃“貸款碼”提交了融資申請，沒想到銀行工作人員當(dāng)天就來到她的攤位，通過Pad(移動(dòng)工作站)查詢征信和信用評分，快速為其審批了“浙微貸”線上產(chǎn)品，貸款合同當(dāng)天生效。

據(jù)了解， “浙微貸”是基于“貸款碼+信用積分”推出的專門解鎖個(gè)體工商戶融資的融資產(chǎn)品。今年以來，人民銀行杭州中心支行和浙江省市場監(jiān)管局聯(lián)合開展“個(gè)體工商戶融資破難試點(diǎn)行動(dòng)”，在金華市、臺州市路橋區(qū)、嘉興市秀洲區(qū)、湖州市吳興區(qū)四個(gè)地區(qū)開展試點(diǎn)，拓展“貸款碼”應(yīng)用場景，構(gòu)建“一碼對接、一步授權(quán)、一秒授信、一鍵獲貸、一庫管理”的線上融資服務(wù)路徑，推出“積分貸”“浙微貸”等簡單、方便、快捷的線上融資方式，探索小店、商鋪、個(gè)體工商戶等經(jīng)營主體線上信用貸款發(fā)放的“浙江模式”。

據(jù)了解，“積分貸”“浙微貸”等產(chǎn)品上線不到一個(gè)月，已為近1200家小微市場主發(fā)放貸款11億元，獲得小微市場主體紛紛點(diǎn)贊。

服務(wù)下沉 首貸戶拓展更有力度

“這是我第一次貸款，沒想到作為小微企業(yè)，還能享受到這種融資便利。有了這筆資金，我擴(kuò)大生產(chǎn)也有了底氣。”浙江展源素業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人由衷地感嘆道。

展源素業(yè)主營紙箱和塑料托盤，今年由于擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營造成流動(dòng)資金緊張，企業(yè)負(fù)責(zé)人在微信朋友圈獲悉“貸款碼”后，試著“掃一掃”提交了融資需求。嘉興銀行收到融資申請推送后，第一時(shí)間對接企業(yè)，1天內(nèi)就為企業(yè)發(fā)放首貸160萬元。

浙江省小微企業(yè)有貸戶占全部小微企業(yè)戶數(shù)的比重僅為30%左右，如何精準(zhǔn)識別出有融資需求的無貸戶是金融機(jī)構(gòu)拓展首貸戶面臨的難點(diǎn)。人民銀行杭州中心支行將“貸款碼”作為“首貸戶”拓展的重要載體和有力抓手，通過大數(shù)據(jù)匹配，將小微企業(yè)貸款信息與注冊登記信息、納稅信息進(jìn)行全量匹配，梳理全省小微企業(yè)無貸戶112萬余戶，通過下沉“貸款碼”服務(wù)，幫助金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)營銷獲客。市場監(jiān)管部門在登記注冊和年報(bào)公示環(huán)節(jié)采集首貸戶融資需求，推送“貸款碼”信息，促進(jìn)金融資源向從未有過貸款或票據(jù)貼現(xiàn)記錄的無貸戶拓展，促進(jìn)小微金融服務(wù)從“增量擴(kuò)面”向“擴(kuò)面增量”轉(zhuǎn)變。

今年3月以來，浙江省共有3萬戶從未獲得過貸款的市場主體通過“貸款碼”獲得融資424億元，占掃碼獲得融資企業(yè)數(shù)的28%。(記者 沈杭 通訊員 李嵐)

關(guān)鍵詞： 人民銀行 房地產(chǎn) 信貸調(diào)控 信貸融資成本