成立于2019年的浙江創(chuàng)譜科技有限公司，是臺(tái)州市“500精英”企業(yè)，但是因?yàn)槠髽I(yè)成立時(shí)間不長(zhǎng)、公司資產(chǎn)較少且難以找到強(qiáng)有力的擔(dān)保，遇到了流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的難題。自從臺(tái)州銀保監(jiān)局與路橋區(qū)政府開(kāi)展數(shù)字賦能初創(chuàng)期科技企業(yè)金融服務(wù)試點(diǎn)后，浙江創(chuàng)譜科技有限公司被列入路橋區(qū)初創(chuàng)期科技企業(yè)首批支持名單。浙江泰隆商業(yè)銀行根據(jù)該企業(yè)新增融資需求，第一時(shí)間為企業(yè)增加200萬(wàn)元信用貸款授信，信保基金提供80%風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，利率降低至5.5%以下，解了企業(yè)的燃眉之急。

作為浙江省數(shù)字賦能初創(chuàng)期科技企業(yè)金融服務(wù)試點(diǎn)，路橋區(qū)結(jié)合區(qū)域特色，圍繞試點(diǎn)工作任務(wù)，以聚焦破解服務(wù)主體“找不準(zhǔn)”、科技屬性“看不懂”、基層網(wǎng)點(diǎn)“貸不下”、綜合服務(wù)“做不深”等為切入點(diǎn)，著力提升金融服務(wù)區(qū)域初創(chuàng)期科技企業(yè)力度與效率，在實(shí)踐中形成了一套特色鮮明、行之有效的金融服務(wù)體系。

在臺(tái)州銀保監(jiān)分局、臺(tái)州市科技局、路橋區(qū)政府的支持下，截至2021年8月末，全市科技型企業(yè)貸款771億元，較年初增長(zhǎng)15%，其中，路橋區(qū)科技型企業(yè)貸款達(dá)79億元，較年初增長(zhǎng)16%。臺(tái)州銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行、路橋農(nóng)商銀行等3家試點(diǎn)行已累計(jì)為試點(diǎn)名單內(nèi)190戶(hù)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)放貸款4.92億元，貸款平均利率5.58%，低于全市同類(lèi)貸款平均利率1.04個(gè)百分點(diǎn)，其中首貸戶(hù)29戶(hù)，首貸金額3667萬(wàn)元。

針對(duì)初創(chuàng)期科技企業(yè)無(wú)公認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)情況，臺(tái)州銀保監(jiān)分局聯(lián)合市科技、市經(jīng)信等部門(mén)和路橋區(qū)政府，將成立10年以?xún)?nèi)且年?duì)I收不高于1億元科技型小微企業(yè)、500精英企業(yè)、擬申報(bào)或培育高新技術(shù)企業(yè)、擁有發(fā)明專(zhuān)利情況等作為初創(chuàng)期科技企業(yè)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，確定474家企業(yè)納入首批次試點(diǎn)企業(yè)名單。臺(tái)州銀行、浙江泰隆商業(yè)銀行、路橋農(nóng)商銀行等3家試點(diǎn)行逐步設(shè)立科技金融服務(wù)中心或?qū)I(yíng)機(jī)構(gòu)，為名單內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)“一對(duì)一”匹配“伙伴銀行”，試點(diǎn)銀行圍繞企業(yè)科研能力、資產(chǎn)構(gòu)成、企業(yè)家精神等七大維度、64個(gè)細(xì)項(xiàng)開(kāi)展標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)字化建檔。同時(shí)，將建檔數(shù)據(jù)與政務(wù)數(shù)據(jù)結(jié)合，繪制“路橋區(qū)科創(chuàng)企業(yè)金融地圖”，數(shù)字化展示與分析區(qū)域科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)狀況。

立足破解初創(chuàng)期科技企業(yè)融資難、融資貴、融資慢問(wèn)題，數(shù)字賦能初創(chuàng)期科技企業(yè)金融服務(wù)試點(diǎn)積極探索引入第三方征信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，依托“伙伴銀行”取得數(shù)據(jù)授權(quán)，推動(dòng)第三方評(píng)級(jí)公司與地方大數(shù)據(jù)局建立數(shù)據(jù)交換渠道。從行業(yè)前瞻性、技術(shù)前瞻性、內(nèi)生成長(zhǎng)性、外部支持和數(shù)字化程度等五大維度出發(fā)，細(xì)分行業(yè)賽道、專(zhuān)利知識(shí)產(chǎn)權(quán)、風(fēng)投外部支持力度等21類(lèi)指標(biāo)，通過(guò)系統(tǒng)模型將企業(yè)科技屬性由高到低分為“AAA、AA、A、A-”四個(gè)等級(jí)。推動(dòng)各試點(diǎn)銀行將評(píng)級(jí)結(jié)果作為科創(chuàng)企業(yè)識(shí)別的重要參考，將252家A級(jí)(含)以上企業(yè)作為重點(diǎn)支持對(duì)象。

此外，依托臺(tái)州市掌上數(shù)字金融平臺(tái)，上線“路橋科技金融”專(zhuān)區(qū)，集成信用展示、融資對(duì)接和“代跑代辦”功能，實(shí)現(xiàn)試點(diǎn)企業(yè)辦事辦貸“一鍵通達(dá)”。開(kāi)發(fā)“政策性轉(zhuǎn)貸款監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)”，實(shí)現(xiàn)對(duì)資金投向的T+1監(jiān)測(cè)分析，確保專(zhuān)款專(zhuān)用。并引入天使基金投資處于種子期、起步期的科技企業(yè)，銀行優(yōu)先對(duì)扶持名單內(nèi)的科技企業(yè)給予信貸支持。對(duì)于納入合作的貸款業(yè)務(wù)，將按照8∶2的比例進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)，同時(shí)，對(duì)合作銀行新增的初創(chuàng)期科技企業(yè)信用貸款給予1.5%財(cái)政補(bǔ)貼。截至2021年8月末，已有1.75億元貸款納入貼息范圍，貼息金額約263萬(wàn)元。

為助力構(gòu)建初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)孵化體系，培育區(qū)域科創(chuàng)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展新動(dòng)能。臺(tái)州銀保監(jiān)分局引導(dǎo)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)揮資源和渠道優(yōu)勢(shì)，探索應(yīng)用“小股權(quán)+小債權(quán)”的外部投貸聯(lián)動(dòng)，滿(mǎn)足多渠道融資需求。通過(guò)研討、講座等形式向多家企業(yè)共享前沿科技信息。推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)收集匯編各地科技企業(yè)招商引資政策，召開(kāi)政銀企三方推介會(huì)，招募包括銀行、證券、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)以及律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等中介機(jī)構(gòu)專(zhuān)家在內(nèi)的科技金融顧問(wèn)團(tuán)，為企業(yè)制定培育方案，幫助企業(yè)解決成長(zhǎng)過(guò)程中的各類(lèi)問(wèn)題。(施洋洋)

關(guān)鍵詞： 掌上數(shù)字金融平臺(tái) 資金投向 T+1監(jiān)測(cè)分析 科技金融