5月29日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布了關(guān)于排查清理個人長期不動存折賬戶情況的公告 ，公告指出為有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，切實保障客戶賬戶與資金安全和合法權(quán)益，促進合理安排和使用個人銀行賬戶資源，將自2023年7月起，陸續(xù)開展活期存折排查清理工作。其排查清理范圍為“截至2022年底，五年以上（含五年）沒有交易、存款余額為零且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的活期存折”。

公告還指出，為避免影響正常辦理金融業(yè)務(wù)，如客戶的存折賬戶符合上述長期不動特征且希望繼續(xù)使用，請在2023年6月30日前完成一筆動賬交易（包括存取款、匯入?yún)R出、轉(zhuǎn)賬、消費、繳費等主動動賬交易，不包括結(jié)息、短信費、司法扣劃等非客戶主動發(fā)起的動賬交易）或持有效身份證件到農(nóng)行網(wǎng)點進行賬戶激活，在6月30日后農(nóng)行將陸續(xù)對符合長期不動特征的存折賬戶進行銷戶處理。?如有任何疑問，請咨詢網(wǎng)點工作人員或撥打客戶服務(wù)電話。

據(jù)記者了解到，今年5月以來，就有中原銀行、中山農(nóng)商銀行、佛山農(nóng)商銀行、陸豐農(nóng)商銀行等銀行發(fā)布開展個人長期不動戶清理相關(guān)公告。如中山農(nóng)商銀行公告指出，該行建立了零余額個人不動戶清理機制，清理零余額個人不動戶標(biāo)準(zhǔn)為：三年（含）以上未主動辦理任何交易且賬戶余額為零的個人活期賬戶；三年（含）以上未辦理激活且賬戶余額為零的個人銀行卡（活期存款存折），包含客戶領(lǐng)卡后未激活、批量開戶后客戶未領(lǐng)取或激活的個人銀行卡（活期存款存折）。

(相關(guān)資料圖)

招聯(lián)首席研究員董希淼對記者表示，清理個人長期不動賬戶與“斷卡行動”本質(zhì)上相似。不過存折和銀行卡都是銀行賬戶的實物載體，目前銀行已經(jīng)很少簽發(fā)新存折，個人長期不動存折占比目前也比較少。

事實上，自2020年10月以來，“斷卡行動”已在全國范圍內(nèi)部署，嚴厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪。而“斷卡行動”中的兩卡則是指手機卡和銀行卡。不少銀行已有行動響應(yīng)“斷卡行動”，加強管理異常銀行賬戶。

此前除農(nóng)行外，2021年1月，建設(shè)銀行發(fā)布《關(guān)于清理長期不動個人銀行賬戶的公告》，清理連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動交易，賬戶余額為零，且無信用卡約定還款、個人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶。

同年5月，工商銀行也開展了長期不動個人銀行賬戶借記卡和活期存折清理工作。具體清理范圍為：凡連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶（借記卡和活期存折，下同），其賬戶功能將調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。

董希淼認為，金融機構(gòu)應(yīng)提高工作精準(zhǔn)度，特別是銀行應(yīng)充分運用金融科技手段，優(yōu)化模型，精準(zhǔn)排查，盡量降低“誤傷”的比例。如果發(fā)生“誤傷”，應(yīng)采取更人性化的救濟措施，如優(yōu)化工作流程，以線上和線下結(jié)合的方式，便利用戶辦理解除限制手續(xù)。

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（專題 | 撰文 梁海祥）

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