5月29日，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布了關(guān)于排查清理個(gè)人長期不動存折賬戶情況的公告 ，公告指出為有效防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪，切實(shí)保障客戶賬戶與資金安全和合法權(quán)益，促進(jìn)合理安排和使用個(gè)人銀行賬戶資源，將自2023年7月起，陸續(xù)開展活期存折排查清理工作。其排查清理范圍為“截至2022年底，五年以上（含五年）沒有交易、存款余額為零且沒有其他關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的活期存折”。

公告還指出，為避免影響正常辦理金融業(yè)務(wù)，如客戶的存折賬戶符合上述長期不動特征且希望繼續(xù)使用，請?jiān)?023年6月30日前完成一筆動賬交易（包括存取款、匯入?yún)R出、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、繳費(fèi)等主動動賬交易，不包括結(jié)息、短信費(fèi)、司法扣劃等非客戶主動發(fā)起的動賬交易）或持有效身份證件到農(nóng)行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行賬戶激活，在6月30日后農(nóng)行將陸續(xù)對符合長期不動特征的存折賬戶進(jìn)行銷戶處理。?如有任何疑問，請咨詢網(wǎng)點(diǎn)工作人員或撥打客戶服務(wù)電話。

據(jù)記者了解到，今年5月以來，就有中原銀行、中山農(nóng)商銀行、佛山農(nóng)商銀行、陸豐農(nóng)商銀行等銀行發(fā)布開展個(gè)人長期不動戶清理相關(guān)公告。如中山農(nóng)商銀行公告指出，該行建立了零余額個(gè)人不動戶清理機(jī)制，清理零余額個(gè)人不動戶標(biāo)準(zhǔn)為：三年（含）以上未主動辦理任何交易且賬戶余額為零的個(gè)人活期賬戶；三年（含）以上未辦理激活且賬戶余額為零的個(gè)人銀行卡（活期存款存折），包含客戶領(lǐng)卡后未激活、批量開戶后客戶未領(lǐng)取或激活的個(gè)人銀行卡（活期存款存折）。

(相關(guān)資料圖)

招聯(lián)首席研究員董希淼對記者表示，清理個(gè)人長期不動賬戶與“斷卡行動”本質(zhì)上相似。不過存折和銀行卡都是銀行賬戶的實(shí)物載體，目前銀行已經(jīng)很少簽發(fā)新存折，個(gè)人長期不動存折占比目前也比較少。

事實(shí)上，自2020年10月以來，“斷卡行動”已在全國范圍內(nèi)部署，嚴(yán)厲打擊整治非法開辦販賣電話卡、銀行卡違法犯罪。而“斷卡行動”中的兩卡則是指手機(jī)卡和銀行卡。不少銀行已有行動響應(yīng)“斷卡行動”，加強(qiáng)管理異常銀行賬戶。

此前除農(nóng)行外，2021年1月，建設(shè)銀行發(fā)布《關(guān)于清理長期不動個(gè)人銀行賬戶的公告》，清理連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生存現(xiàn)、取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等主動交易，賬戶余額為零，且無信用卡約定還款、個(gè)人貸款還款等簽約關(guān)系的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、活期存折賬戶。

同年5月，工商銀行也開展了長期不動個(gè)人銀行賬戶借記卡和活期存折清理工作。具體清理范圍為：凡連續(xù)三年以上（含三年）未發(fā)生客戶主動交易，賬戶余額為零，且未簽訂信用卡、個(gè)人貸款還款及其他代收代付協(xié)議的賬戶（借記卡和活期存折，下同），其賬戶功能將調(diào)整為非柜面業(yè)務(wù)只收不付。

董希淼認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提高工作精準(zhǔn)度，特別是銀行應(yīng)充分運(yùn)用金融科技手段，優(yōu)化模型，精準(zhǔn)排查，盡量降低“誤傷”的比例。如果發(fā)生“誤傷”，應(yīng)采取更人性化的救濟(jì)措施，如優(yōu)化工作流程，以線上和線下結(jié)合的方式，便利用戶辦理解除限制手續(xù)。

相關(guān)提醒：

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（專題 | 撰文 梁海祥）

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