文/田佳琪

近年來，隨著宏觀環(huán)境的變化，我國居民對于金融資產(chǎn)配置的選擇也在持續(xù)變化之中?！胺孔〔怀础敝饾u深入人心，銀行理財凈值化轉型持續(xù)推進，財富管理觀念的進一步確立……多重因素之下，居民增配金融產(chǎn)品成為了必然之選。

不過財富管理就像是“在對的時間遇到對的人”，匹配的投資理念、合適的金融產(chǎn)品、合理的財富規(guī)劃缺一不可。近日21世紀經(jīng)濟報道邀請了中信銀行北京分行財富顧問魏華、信銀理財分行服務團隊執(zhí)行總經(jīng)理倪天杰和七分鐘理財創(chuàng)始人、CEO羅元裳，共同聚焦居民財富觀，探尋新時代下家庭財富管理新思路。

(資料圖片僅供參考)

理財“理出”幸福感

當下年輕人的財富觀已有了很大的轉變，他們大多數(shù)都有很明確的財富觀，“人間清醒，搞錢要緊”等常在社交媒體出現(xiàn)的熱詞，成為他們的財富座右銘。

“年輕人對理財投資是相當認真的，他們更在意專業(yè)，更在乎在不斷投資中學習，在不斷學習中投資，希望以最直接、最高效的方式獲取客觀的各類理財信息，提升自己的投資成功率。”倪天杰表示，當下年輕人更喜歡從報告、圖文并茂且數(shù)據(jù)與觀點能互相佐證的文章里獲取理財信息。“年輕人在實現(xiàn)財富積累與增值同時，特別重視自我成長與自我實現(xiàn)?！蔽喝A說道

從社交媒體中的討論來看，年輕人理財在很大程度上是為了提升生活的品質。從一次美好的約會，到一次饕餮大餐，都是享受生活的方式。專家們建議年輕人可以“用好”復利，為當下的美好買單。

倪天杰認為，要用好復利有一個關鍵點，就是保證本金的安全。如果一味追求高收益，等到出了風險，就已經(jīng)來不及了。倪天杰表示，“約會、吃大餐、說走就走的旅行”等花費可以通過理財“理出來”?！氨热缥颐總€月的工資會存入中信銀行的‘零錢+’里面，它很穩(wěn)健，而且可以靈活支取，這是我每月的必備操作?！蹦咛旖鼙硎尽?/p>

羅元裳認為，復利的背后其實還有多一重理解，即“錢要隨時給你打工”。年輕人應當注意時間的力量，只要有了小雪球，就可以有機會用復利買單。因此，年輕人的財富管理應盡早規(guī)劃。

財富世界“二人轉”

當年輕人從“單身貴族”進階到“二人世界”，再升級為一個大家庭，如何才能做好家庭財富規(guī)劃，實現(xiàn)財富積累，成為了更為復雜的課題。三位專家也分別提出了建議。

“‘一個人搞錢’是按照自己的想法或者目標進行理財，而‘兩個人搞錢’需要雙方協(xié)商出共同的目標進行理財，年輕家庭的財富規(guī)劃就是以協(xié)商為起點，做到目標共商，計劃共定，風險共擔，收益共享。”倪天杰說道。

魏華認為，家庭財富管理首先需要共同制定理財計劃，明確各自的收入、支出、儲蓄以及投資計劃，以確保家庭的財務狀況得到合理的規(guī)劃和保障；其次，構建多元化投資組合，建議根據(jù)家庭風險承受能力和投資目標，選擇適合的投資方式和資產(chǎn)組合。

在談到大家常常面臨的“享受當下”和“長期生活規(guī)劃”之間的選擇時，魏華和倪天杰都談到了要明確目標，做出規(guī)劃，達成目標與規(guī)劃的雙重匹配。魏華建議，要明確支出費用的總預算，進而倒退策略，既要做到產(chǎn)品與目標期限匹配，也要確保組合收益達成目標。

共建財富目標

其實，夫妻之間有共同的財富觀才會走的更長遠，建立共同財富目標對夫妻雙方來說是至關重要。家庭成員很多時候就像是親密無間的隊友，擁有共同的財富目標也會保持家庭穩(wěn)固，而財富目標的制定離不開有效的溝通。

倪天杰建議，夫妻應該共同制定一個財富計劃，包括短期和長期的財務目標，如何積累財富，以及如何合理使用和管理資金。同時，也應當進一步明確各自的責任，例如一方負責投資，另一方負責日常開支管理等。此外，夫妻都應該學會基本的理財知識，了解投資、節(jié)稅、保險等方面的知識，以便更好地管理財富。

魏華建認為，要建立共同的財富觀，家庭內(nèi)部需要明確家庭經(jīng)濟目標，接著需要制定家庭預算，此外，家庭內(nèi)部需要不斷積累理財知識和提高理財意識，同時，雙方也應該互相監(jiān)督，共同執(zhí)行家庭預算，確保家庭財務狀況的良好。

愛情需要長久新鮮感，投資也需要“保鮮”。倪天杰在談到如何做理財規(guī)劃的更新時表示：“首先，要有正確的理財知識，不能盲目的相信別人說的高收益。其次，雙方要更新理財目標，不同的目標有著不同的配置方案。最后，在資管新規(guī)的新時代，產(chǎn)品運作中間波動是正常的，大家也需要有良好的投資心態(tài)，對市場也要有有個保鮮的心態(tài)?！?/p>

值得一提的是，為滿足客戶的多元化需求，提高市場競爭力，信銀理財緊緊抓住金融供給側結構性改革這條創(chuàng)新主線，重點加強理財產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)，創(chuàng)設涵蓋貨幣、純債、固收、國際、混合、權益、量化、工具、項目及股權產(chǎn)品等多條符合市場需求的基本產(chǎn)品線，目前已形成風險收益特征鮮明，階梯分層合理的產(chǎn)品體系。在普益標準和中證金牛銀行理財機構綜合理財能力評價中，信銀理財連續(xù)六個季度排名穩(wěn)居行業(yè)前列，市場地位穩(wěn)固。

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