農(nóng)銀人壽在五大行旗下的內(nèi)地壽險(xiǎn)公司的凈利潤(rùn)最高
隨著上市銀行半年報(bào)披露結(jié)束,各大行代銷(xiāo)保費(fèi)的數(shù)據(jù)也隨之出爐。《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理五大行(工商銀行(5.510,-0.01,-0.18%)、農(nóng)業(yè)銀行(3.490,0.00,0.00%)、中國(guó)銀行(3.630,0.00,0.00%)、建設(shè)銀行(7.090,-0.02,-0.28%)、交通銀行(5.560,-0.01,-0.18%))代銷(xiāo)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)后發(fā)現(xiàn),目前,僅工商銀行披露了具體保費(fèi)數(shù)據(jù):代理銷(xiāo)售個(gè)人保險(xiǎn)954億元。記者對(duì)比去年數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),工行上半年代銷(xiāo)個(gè)人保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比大幅增長(zhǎng)119%。
值得關(guān)注的是,五大行中,除工行代理保費(fèi)大增必然帶動(dòng)手續(xù)費(fèi)收入上漲之外,其他四家銀行均提到了代銷(xiāo)保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入的上漲對(duì)代理業(yè)務(wù)收入的貢獻(xiàn)。其中,建設(shè)銀行和交通銀行明確提到,代理手續(xù)費(fèi)收入增長(zhǎng)主要是“由于代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入增長(zhǎng)”。中國(guó)銀行雖未披露代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入對(duì)代理業(yè)務(wù)收入的貢獻(xiàn),但提到代理旗下的中銀三星人壽保費(fèi)收入大增39%。農(nóng)業(yè)銀行則提到,“代理保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入繼續(xù)保持四大行(工、農(nóng)、中、建)首位”。
一家大型壽險(xiǎn)公司總裁助理對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,目前仍有不少中小壽險(xiǎn)公司在發(fā)展銀保業(yè)務(wù),但公司目前銀保策略是“銀保個(gè)險(xiǎn)化”,包括在激勵(lì)、培訓(xùn)等方面強(qiáng)化銀保隊(duì)伍。在產(chǎn)品端,強(qiáng)化中長(zhǎng)期期交產(chǎn)品在銀保渠道的銷(xiāo)售比重,進(jìn)一步降低低價(jià)值躉交保費(fèi)在整體業(yè)務(wù)中的占比,今年上半年這一策略的效果已經(jīng)逐漸顯現(xiàn)。
工行代銷(xiāo)保費(fèi)954億元
農(nóng)行代銷(xiāo)保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)最多
雖然五大行披露的代銷(xiāo)保費(fèi)數(shù)據(jù)口徑未完全統(tǒng)一,但均提到了代銷(xiāo)保險(xiǎn)的情況。
其中,工商銀行提到,上半年推動(dòng)代理銷(xiāo)售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型,代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模大幅提升,代理銷(xiāo)售個(gè)人保險(xiǎn)954億元。對(duì)比來(lái)看,去年同期工行代銷(xiāo)個(gè)人保險(xiǎn)保費(fèi)為435億元,今年同比增長(zhǎng)119.31%。
就上半年保險(xiǎn)代銷(xiāo)策略,工行表示,公司加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新,推出“鑫如意六號(hào)終身壽險(xiǎn)”及“鑫豐瑞”兩款私人銀行專(zhuān)屬保險(xiǎn)產(chǎn)品。資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)則充分發(fā)揮工商銀行在凈值化產(chǎn)品運(yùn)作的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)和經(jīng)驗(yàn)。
其他幾大行雖未提到代銷(xiāo)保費(fèi)的具體規(guī)模,但均提到了保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入對(duì)中介業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)。
其中,農(nóng)業(yè)銀行雖然沒(méi)有披露具體數(shù)據(jù),但在半年報(bào)中明確表示,今年上半年,在銀保市場(chǎng)領(lǐng)域,代理保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)收入繼續(xù)保持四大行(工、農(nóng)、中、建)首位,中長(zhǎng)期保障型產(chǎn)品占比持續(xù)提升。
中國(guó)銀行提到,集團(tuán)實(shí)現(xiàn)代理保險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入505.64億元,同比增加23.76億元,增長(zhǎng)4.93%,在營(yíng)業(yè)收入中的占比為18.27%。
此外,建設(shè)銀行也提到,上半年代理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入108.63億元,增幅17.90%,主要是代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入較快增長(zhǎng)帶動(dòng)。
交通銀行半年報(bào)顯示,上半年代理類(lèi)手續(xù)費(fèi)收入為人民幣22.74億元,同比增加人民幣5.38億元,增幅30.99%,主要由于代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入的增加。
五大行旗下壽險(xiǎn)公司PK
農(nóng)銀人壽上半年凈利最高
除披露代銷(xiāo)保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)之外,五大行還披露旗下的內(nèi)地壽險(xiǎn)公司發(fā)展情況。
從凈利潤(rùn)情況來(lái)看,農(nóng)銀人壽在五大行旗下的內(nèi)地壽險(xiǎn)公司的凈利潤(rùn)最高。數(shù)據(jù)顯示,農(nóng)銀人壽上半年總保費(fèi)收入189.67億元,同比增長(zhǎng)32.0%。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,上半年實(shí)現(xiàn)期交保費(fèi)收入67.60億元,同比增長(zhǎng)6.0%,新單期交保費(fèi)占比達(dá)87.62%,同比提升8個(gè)百分點(diǎn)。截至2019年6月30日,農(nóng)銀人壽總資產(chǎn)841.63億元,凈資產(chǎn)67.08億元,上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)18.57億元。
工銀安盛上半年凈利位居第二。半年報(bào)顯示,截至2019年6月末,工銀安盛總資產(chǎn)為1455.67億元,凈資產(chǎn)141.12億元,上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為7.15億元。
建信人壽凈利位居第三,建設(shè)銀行半年報(bào)表示,上半年建信人壽業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化,財(cái)務(wù)效益持續(xù)向好。于6月末,建信人壽資產(chǎn)總額1595.18億元,凈資產(chǎn)119.89億元,上半年凈利潤(rùn)3.82億元。
交銀康聯(lián)凈利位居第四。半年報(bào)提到,報(bào)告期內(nèi),交銀康聯(lián)積極提升投資能力,完善投資管理機(jī)制。報(bào)告期末,公司總資產(chǎn)人民幣482.69億元,凈資產(chǎn)人民幣61.05億元,報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)人民幣2.20億元。
此外,中國(guó)銀行對(duì)中銀三星的經(jīng)營(yíng)情況著墨較多。中國(guó)銀行表示,6月末,中銀三星人壽注冊(cè)資本16.67億元;資產(chǎn)總額168.14億元,凈資產(chǎn)14.04億元。上半年實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入47.95億元,凈利潤(rùn)0.23億元。
中銀三星人壽持續(xù)加大集團(tuán)交叉銷(xiāo)售力度,面向集團(tuán)個(gè)人和企業(yè)客戶(hù)提供多樣化保險(xiǎn)服務(wù),上半年通過(guò)本行銷(xiāo)售保險(xiǎn)的保費(fèi)收入同比增長(zhǎng)39%。同時(shí),努力拓展客戶(hù)服務(wù)渠道。并通過(guò)手機(jī)銀行綜合金融服務(wù)專(zhuān)區(qū)提供壽險(xiǎn)服務(wù),持續(xù)升級(jí)自助服務(wù)功能。
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