人保壽險上半年退保金為419.97億元
根據(jù)五大上市險企(集團)公布的半年報,今年上半年,中國人壽、中國平安、中國人保、中國太保以及新華保險的退保金總額為1042.31億元,與去年同期相比大幅下降了48.5%,不過退??偨痤~仍然較高。
退保額同比大幅下降,是上市險企調整業(yè)務結構、改善業(yè)務品質的重要表現(xiàn)之一,但行業(yè)仍然存在較大的退保壓力,同時,一些以全額退保為幌子的惡意投訴產(chǎn)業(yè)鏈也引起了業(yè)界和監(jiān)管機構的高度關注。
退保金總額同比下降48.5%
根據(jù)半年報披露的信息,今年上半年,五大上市險企(集團)退保金總額為1042.31億元,同比大幅下降了48.5%。其中,人保健康的退保金降幅最大,達86.4%;太保壽險的退保率最低,為0.5%。
具體來看,中國平安的壽險和健康險業(yè)務部分(主要是平安壽險和平安健康)的退保金為131.10億元;退保率為0.77%,比去年同期下降0.01個百分點。
人保壽險上半年退保金為419.97億元,同比下降16.1%;退保率為12.6%,比去年同期下降2.2個百分點。該公司表示:“主要是大幅縮減了中短存續(xù)期業(yè)務規(guī)模所致。”人保健康上半年退保金為10.03億元,同比下降86.4%;退保率為7%,比去年同期大幅下降了36.8個百分點。該公司表示:“主要是主動壓縮中短存續(xù)期業(yè)務規(guī)模所致。”
人保集團表示,上半年其經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額由去年同期的凈流出247.99億元變動為凈流入112.46億元,主要原因之一即人身險板塊業(yè)務轉型成效顯著,業(yè)務質量持續(xù)改善,實現(xiàn)良性發(fā)展,退保金和滿期給付支出大幅減少。
上半年,太保壽險的退保金為50.72億元,同比下降32.2%;退保率為0.5%,比去年同期下降了0.4個百分點。
同時,新華保險上半年退保金為68.73億元,同比大幅下降了73.3%;退保率為1.0%,同比下降了3個百分點。該公司表示:其推進業(yè)務轉型,銀保渠道高現(xiàn)金價值產(chǎn)品退保支出大幅減少;業(yè)務品質不斷改善。強化風險防范意識,提升經(jīng)營管理品質。“公司中短存續(xù)期產(chǎn)品退保高峰已平穩(wěn)度過。”該公司指出。
中國人壽上半年的退保金為361.76億元,同比大幅下降63.9%;退保率為1.43%,比去年同期下降了2.87個百分點。該公司表示,其業(yè)務結構持續(xù)優(yōu)化,業(yè)務價值顯著提升,首年期交保費達831.33億元,占長險首年保費的98.79%,同比提升9.79個百分點。
業(yè)內人士表示,險企的退保率與其業(yè)務結構有很大關系,躉交產(chǎn)品、中短存續(xù)期產(chǎn)品的退保率偏高,上半年險企的退保金額和退保率明顯下降,主要就是業(yè)務調整的結果。
警惕惡意代理全額退保
一個值得注意的現(xiàn)象是,在金額巨大的退保額中,有一部分屬于惡意退保,目前這一現(xiàn)象已經(jīng)引起行業(yè)和監(jiān)管層面的高度重視,專項治理方案已經(jīng)在路上。
最近兩年,不斷有社會人員向消費者發(fā)布“可在全國任意地區(qū)的任意保險公司辦理任何險種的全額退保業(yè)務,100%退保成功,安全快速”的虛假消息,同時,他們還以“專業(yè)保險維權”的名義,煽動消費者委托其代理“全額退保”事宜,開展保險“惡意投訴全額退保代理”業(yè)務。
這一現(xiàn)象已經(jīng)引起了保險監(jiān)管等部門的高度重視?!蹲C券日報》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn),目前,至少已有廣東、海南、廣西銀保監(jiān)局,深圳市保險消費者權益服務中心,湖北、河南、蘇州保險行業(yè)協(xié)會等向社會公眾發(fā)布了“代理退保”騙局的風險提示。
同時,為了解實際情況,制定專項治理方案,銀保監(jiān)會已于近日向人身險公司下發(fā)《關于報送惡意投訴相關信息的函》,需要人身險公司報送最近3年(2017年-2019年)每年惡意投訴導致全額退保的保單件數(shù)、金額、主要產(chǎn)品類型、操作方式、是否有產(chǎn)業(yè)鏈參與,公司的應對措施及治理工作建議等,涉及的產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)上的團體或單位名稱及其相關信息等一并提供。
業(yè)內人士表示,退保背后,原因各異,有的是險企搞人海戰(zhàn)術,在銷售過程中欺騙消費者而后被其發(fā)現(xiàn),有的是在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下,消費者了解的信息更多,認知不斷提升,對此前購買的保險不滿意等,險企應針對不同的情況采取相應對策,力爭實現(xiàn)經(jīng)營的長期穩(wěn)定,對于惡意退保,無論是監(jiān)管機構還是保險公司,都需要采取有力措施進行打擊。(冷翠華)
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