10月20日，廣州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱廣州農(nóng)商銀行，股票代碼：01551.HK)發(fā)布公告稱，截至三季度末，集團(tuán)資產(chǎn)總額突破萬億元，躋身“萬億俱樂部”。改制十余年來，廣州農(nóng)商銀行立足本土、銳意進(jìn)取，擁抱變革、不負(fù)韶華，始終站立在時(shí)代潮頭，其“三農(nóng)”金融、小微金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等業(yè)務(wù)大放異彩，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。這家從廣州本土走出來的現(xiàn)代商業(yè)銀行，已然譜寫出改革歷程中的新篇章。

總資產(chǎn)突破萬億元

歷經(jīng)改制十余年來的高質(zhì)量發(fā)展，廣州農(nóng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模突破萬億元大關(guān)，躋身“萬億俱樂部”，成為該行發(fā)展史上的里程碑，各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)持續(xù)向好。

今年以來，受疫情沖擊影響，經(jīng)濟(jì)增速放緩，該行在巨大壓力下實(shí)現(xiàn)良性、穩(wěn)健發(fā)展，并始終堅(jiān)持大力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，落實(shí)一系列支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的減費(fèi)讓利措施。

實(shí)際上，為對(duì)沖疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)帶來的影響，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，通過對(duì)中小微企業(yè)的信貸投放，資產(chǎn)規(guī)模得到擴(kuò)張。近年來，凈息差長(zhǎng)期處于下行通道，得益于資產(chǎn)規(guī)模的增長(zhǎng)，商業(yè)銀行一定程度上抵消凈息差下降對(duì)銀行盈利的影響。

此外，廣州農(nóng)商銀行資產(chǎn)質(zhì)量亦保持良好水平，風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效運(yùn)行，不良貸款余額和不良貸款率實(shí)現(xiàn)環(huán)比雙降。

值得一提的是，廣州農(nóng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模突破萬億元離不開該行扎根本地，服務(wù)本土的經(jīng)營(yíng)理念。

近年來，銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，而農(nóng)商行因業(yè)務(wù)高度集中于注冊(cè)所在地，憑借廣泛的渠道分布、深厚的客戶基礎(chǔ)和當(dāng)?shù)匦畔?yōu)勢(shì)，在當(dāng)?shù)劂y行業(yè)占據(jù)重要地位。

據(jù)了解，廣州農(nóng)商銀行廣州地區(qū)分支機(jī)構(gòu)數(shù)量位列廣州地區(qū)銀行分支機(jī)構(gòu)數(shù)量首位。截至2020年6月30日，廣州農(nóng)商銀行擁有分支機(jī)構(gòu)651家，其中廣州地區(qū)633家，省內(nèi)異地分支機(jī)構(gòu)18家。

得益于該行持續(xù)優(yōu)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制，以服務(wù)本土、支持三農(nóng)及實(shí)體經(jīng)濟(jì)為導(dǎo)向，推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)總體可控與穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

優(yōu)化負(fù)債端 持續(xù)為實(shí)體經(jīng)濟(jì)助力

近年來，在銀行業(yè)務(wù)增速放緩、利差收窄、風(fēng)控趨嚴(yán)的背景下，商業(yè)銀行優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低負(fù)債端成本，引導(dǎo)資產(chǎn)端利率下行已經(jīng)成為行業(yè)下半場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)之道，也是商業(yè)銀行回歸金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持普惠民生的初心使命的必經(jīng)過程。

雖然居民整體存款余額增速低位運(yùn)行，銀行攬存難度增加，但廣州農(nóng)商銀行客戶存款依舊穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至6月30日，該行存款總額較年初增長(zhǎng)10.5%至7270.2億元;其中，零售存款占比升至近50%。

同時(shí)，在金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的背景下，與資產(chǎn)端利率下行趨勢(shì)相比，商業(yè)銀行負(fù)債成本的壓降成為可持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然選擇。

據(jù)了解，廣州農(nóng)商銀行主動(dòng)降低了應(yīng)付同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)利息負(fù)債項(xiàng)。截至2020年6月末，該行總付息負(fù)債從上年同期2.36%下降至2.25%。其中，該行負(fù)債端中拆入款項(xiàng)、同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)存放款項(xiàng)等從上年同期年化平均成本率4.05%下降至2.69%;賣出回贖金融資產(chǎn)從上年同期年化平均成本率2.29%下降至1.57%。2020年上半年，廣州農(nóng)商銀行應(yīng)付同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)利息支出7.62億元，同比減少3.05億元，降幅28.60%。

得益于低成本、穩(wěn)增長(zhǎng)、優(yōu)結(jié)構(gòu)的負(fù)債端，廣州農(nóng)商銀行提升自身服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，持續(xù)向中小微企業(yè)輸血，引導(dǎo)資產(chǎn)端利率下行。據(jù)悉，作為地方金融服務(wù)的中堅(jiān)力量，疫情防控期間，廣州農(nóng)商銀行多措并舉、精準(zhǔn)施策為中小微企業(yè)紓困解難，全力以赴助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。2020年上半年累放貸款加權(quán)平均利率4.99%，較2019年全年下降0.97個(gè)百分點(diǎn)。

截至2020年6月30日，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額295.45億元，較年初增加62.96億元，增速27.08%，高于全行各項(xiàng)貸款增速;服務(wù)小微客戶數(shù)23917戶，較年初增加6510戶。

值得一提的是，截至2020年6月30日，該行獲得人民銀行支小再貸款資金55.46億元，在廣州地區(qū)排名榜首。

科技賦能成效凸顯

當(dāng)前，在國(guó)家科技產(chǎn)業(yè)政策的支持下，科技工作和數(shù)字產(chǎn)業(yè)將加速發(fā)展，數(shù)字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)將深入融合，5G、云計(jì)算、人工智能、互聯(lián)網(wǎng)等將進(jìn)一步改變銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)手段和競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)。

今年以來，新冠肺炎疫情對(duì)金融服務(wù)的遠(yuǎn)程化、無接觸發(fā)展提出了更高的要求。

2020年上半年，面對(duì)突如其來的新冠肺炎疫情，廣州農(nóng)商銀行為客戶帶來安全、便捷的“無接觸式”線上金融服務(wù)，全面推動(dòng)生物識(shí)別與金融科技的創(chuàng)新與融合，推出刷臉轉(zhuǎn)賬功能，利用人臉識(shí)別技術(shù)提升交易限額、優(yōu)化注冊(cè)流程，實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)不間斷身份認(rèn)證服務(wù)，提升移動(dòng)銀行服務(wù)效能和客戶體驗(yàn)。

截至2020年6月30日，該行移動(dòng)銀行客戶約451萬戶，金融交易量645.26萬筆，同比增長(zhǎng)0.17%，交易金額1684.82億元，同比增長(zhǎng)0.47%。

同時(shí)，廣州農(nóng)商銀行為滿足市場(chǎng)需求，在疫情防控期間發(fā)力線上對(duì)公金融服務(wù)，同時(shí)個(gè)人網(wǎng)銀推出多種金融服務(wù)。截至2020年6月30日，該行企業(yè)網(wǎng)銀客戶約2.49萬戶，企業(yè)網(wǎng)銀實(shí)現(xiàn)金融交易102.43萬筆，同比增長(zhǎng)27.8%;交易金額5821.55億元，同比增長(zhǎng)48.72%;個(gè)人網(wǎng)銀客戶約233萬戶，金融交易量334.75萬筆，同比增長(zhǎng)2.09%。

目前，廣州農(nóng)商銀行已制訂科技發(fā)展規(guī)劃，開始分布式金融云平臺(tái)和網(wǎng)絡(luò)金融、線上營(yíng)業(yè)廳等重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)，希望在數(shù)字化、智能化、敏捷化、便利化方面盡快取得成效，希望通過“線上+線下”“金融+互聯(lián)網(wǎng)”“場(chǎng)景+平臺(tái)”等模式，擴(kuò)展服務(wù)范圍、提高服務(wù)效率、增強(qiáng)客戶體驗(yàn)，依托金融科技強(qiáng)化對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、先進(jìn)制造業(yè)、城市更新、三農(nóng)業(yè)務(wù)、普惠小微等領(lǐng)域的金融支持。

主動(dòng)適應(yīng)新變化，擁抱金融科技，建設(shè)智慧銀行已經(jīng)成為銀行業(yè)的共識(shí)。未來，商業(yè)銀行只有持續(xù)推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推進(jìn)金融科技與業(yè)務(wù)、推進(jìn)經(jīng)營(yíng)、管理的深度融合才能在后疫情時(shí)代彎道超車。

服務(wù)本土穩(wěn)健發(fā)展

對(duì)于區(qū)域性銀行來說，堅(jiān)定回歸本地本源，回歸主責(zé)主業(yè)，堅(jiān)持守住風(fēng)險(xiǎn)底線是必由之路。農(nóng)商行更要堅(jiān)持“支農(nóng)支小”的基本定位，大力發(fā)展三農(nóng)普惠業(yè)務(wù)，堅(jiān)決壓縮異地業(yè)務(wù)，調(diào)優(yōu)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，積極支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

作為從“桑基魚塘”走來的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，廣州農(nóng)商銀行始終在“三農(nóng)”領(lǐng)域深耕細(xì)作，推動(dòng)鄉(xiāng)村振興和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

在2020年度授信政策中，廣州農(nóng)商銀行明確支農(nóng)戰(zhàn)略定位，確立全年涉農(nóng)貸款持續(xù)增長(zhǎng)的業(yè)務(wù)導(dǎo)向。截至2020年6月末，該行涉農(nóng)貸款規(guī)模達(dá)367.97億元，較年初增加4.91億元。

事實(shí)上，因地制宜發(fā)展特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，是進(jìn)一步完善產(chǎn)業(yè)扶貧機(jī)制，提升產(chǎn)業(yè)扶貧質(zhì)量和可持續(xù)性, 高質(zhì)量打贏精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要抓手。

廣州農(nóng)商銀行發(fā)揮科技和平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，通過線上渠道助力農(nóng)戶擴(kuò)張銷售渠道，借助“太陽集市”這一特色農(nóng)副產(chǎn)品電商銷售平臺(tái)，利用線上渠道，整合資源、優(yōu)化平臺(tái)配置，推出“健康守護(hù)、集市到家”線上助農(nóng)活動(dòng)，同時(shí)為商城商戶制定了“減免收費(fèi)”等專項(xiàng)優(yōu)惠政策，并為購(gòu)買助農(nóng)產(chǎn)品的消費(fèi)者們提供優(yōu)惠疊加等福利政策。

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