7月6日，中國保險行業(yè)協(xié)會健康保險專業(yè)委員會工作會議在上海舉行。在此次會議上，中國太保發(fā)布《健康保險大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)應(yīng)用研究》白皮書，該研究專注于健康保險大數(shù)據(jù)的產(chǎn)業(yè)應(yīng)用，由中國保險行業(yè)協(xié)會、中國衛(wèi)生信息與健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)學(xué)會指導(dǎo)，中國太保旗下中國太保壽險承接，太平洋醫(yī)療健康、德勤咨詢公司執(zhí)筆完成，業(yè)內(nèi)20家保險公司參與白皮書調(diào)研，13位行業(yè)專家參與白皮書課題成果論證。

《健康保險大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)應(yīng)用研究》白皮書主要聚焦于健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)在健康險領(lǐng)域的應(yīng)用創(chuàng)新和發(fā)展。通過行業(yè)調(diào)研，摸清健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)在保險行業(yè)應(yīng)用的現(xiàn)狀，剖析思考健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)在保險行業(yè)應(yīng)用的痛點(diǎn)和挑戰(zhàn)。

險企積極布局健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)領(lǐng)域

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，保險行業(yè)普遍重視健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，在資金、技術(shù)和人才上均有所布局，旨在運(yùn)用大數(shù)據(jù)賦能業(yè)務(wù)并提升客戶服務(wù)水平。健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)已被應(yīng)用于保險業(yè)各大業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，理賠和承保這兩大核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)對其最為依賴。調(diào)研分析顯示，大部分受訪企業(yè)已在理賠業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)布局了健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)應(yīng)用。從需求情況來看，險企對于健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)在核心業(yè)務(wù)的應(yīng)用需求與其業(yè)務(wù)戰(zhàn)略重點(diǎn)高度吻合，即在提升客戶體驗(yàn)、運(yùn)營效能和風(fēng)控能力的基礎(chǔ)上，大型公司重“保險+服務(wù)”、中型公司重“保險+創(chuàng)新”以及成長型公司重“保險+規(guī)模”。無論公司處于何種規(guī)模，在承保和理賠兩大核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)上對于健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)的需求都是迫切的。

展業(yè)營銷和理賠環(huán)節(jié)是健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)應(yīng)用的關(guān)鍵痛點(diǎn)

調(diào)研發(fā)現(xiàn)，保險行業(yè)在健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)的建設(shè)和應(yīng)用上已經(jīng)初見成效。但是，在開展健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)應(yīng)用的過程中，保險公司也面臨著多種挑戰(zhàn)，不僅制約了大數(shù)據(jù)應(yīng)用的價值和成效，也使部分保險公司在進(jìn)一步投入大數(shù)據(jù)的建設(shè)和應(yīng)用時變得相對保守。

在實(shí)際業(yè)務(wù)應(yīng)用中，展業(yè)營銷和理賠環(huán)節(jié)痛點(diǎn)最突出。客戶畫像不精準(zhǔn)和客戶難以觸達(dá)是險企在營銷展業(yè)路徑上遇到的重大阻力：大型公司需要健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)來提升其龐大代理人隊(duì)伍的展業(yè)能力，并開拓更多元化的數(shù)字化展業(yè)渠道以服務(wù)好規(guī)模龐大的大眾市場;而成長型公司則需要借助大數(shù)據(jù)應(yīng)用來拓展數(shù)字化獲客渠道并提升展業(yè)效率，以彌補(bǔ)其在傳統(tǒng)渠道上的劣勢;在理賠環(huán)節(jié)，理賠資料數(shù)字化程度低，是理賠出現(xiàn)問題的根源。這一問題意味著保險公司缺乏足量且豐富的數(shù)據(jù)，影響了理賠流程的線上化和自動化程度，并給反欺詐帶來了很大的挑戰(zhàn)。整體來看，規(guī)模越大的公司，在理賠環(huán)節(jié)的痛點(diǎn)更加嚴(yán)重。大型公司因經(jīng)營范圍廣，業(yè)務(wù)范圍涵蓋較多信息化程度偏低的地區(qū)，所以理賠資料的數(shù)字化程度也總體較低，進(jìn)而導(dǎo)致理賠欺詐的問題較嚴(yán)重。

盤活現(xiàn)有數(shù)據(jù)資產(chǎn)，積極開展跨行業(yè)合作

從現(xiàn)實(shí)應(yīng)用角度，白皮書也提出了具有現(xiàn)實(shí)意義的解決方案和建議：呼吁加強(qiáng)業(yè)內(nèi)交流與合作，充分運(yùn)用既有數(shù)據(jù)資產(chǎn)和能力，推進(jìn)商業(yè)健康險的多元化發(fā)展;進(jìn)一步完善和健全現(xiàn)行健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)相關(guān)的法律法規(guī)與政策，為健康醫(yī)療大數(shù)據(jù)的跨行業(yè)應(yīng)用提供法律法規(guī)支持;在頂層設(shè)計的指導(dǎo)下，開展跨行業(yè)合作，推進(jìn)健康保險的創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞： 保險企業(yè) 跨行合作 商業(yè)健康險 健康險