今年7月，銀保監(jiān)會(huì)公告《關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范管理促進(jìn)人身保險(xiǎn)公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》。其中，泰康人壽被指出存在風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)對(duì)機(jī)制不健全、從業(yè)人員管理失范、風(fēng)險(xiǎn)處置能力不足等問(wèn)題。

實(shí)際上，今年泰康人壽最大的挑戰(zhàn)，正是來(lái)自監(jiān)管層新規(guī)。根據(jù)新規(guī)，泰康人壽過(guò)去捆綁銷(xiāo)售的醫(yī)療險(xiǎn)面臨轉(zhuǎn)型。為了保留存量規(guī)模，泰康人壽推出轉(zhuǎn)保計(jì)劃。不過(guò)，也是在新規(guī)大限前，又有投保人投訴泰康人壽或違規(guī)銷(xiāo)售。

加速轉(zhuǎn)保期惹來(lái)投訴

今年1月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文規(guī)范短期健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)。文件從規(guī)范產(chǎn)品續(xù)保、加大信息披露力度、規(guī)范銷(xiāo)售行為等三方面展開(kāi)，并規(guī)定所有不符合要求的產(chǎn)品應(yīng)于今年5月1日前停售。

其中，監(jiān)管層明確機(jī)構(gòu)不得在短期健康的宣傳材料中使用“自動(dòng)續(xù)保”、“承諾續(xù)保”等詞句，且“短期健康險(xiǎn)開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)成主險(xiǎn)產(chǎn)品的，不得強(qiáng)制要求保險(xiǎn)消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)主險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，購(gòu)買(mǎi)該公司其他產(chǎn)品”。

為了沖擊保費(fèi)規(guī)模，泰康人壽曾長(zhǎng)期存在捆綁銷(xiāo)售的行為。2020年，銀保監(jiān)會(huì)廣西監(jiān)管局對(duì)泰康人壽廣西分公司下發(fā)監(jiān)管函，就存在捆綁銷(xiāo)售的行為，要求其及時(shí)整改。

所謂捆綁銷(xiāo)售，比較普遍的做法是主險(xiǎn)搭售附加險(xiǎn)。中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)顯示，泰康人壽湖北分公司前員工任職期間，曾投保泰康鑫享人生金保險(xiǎn)(分紅型)，并附加有泰康健康尊享B款醫(yī)療保險(xiǎn)。很明顯，泰康人壽曾將醫(yī)療險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)捆綁主產(chǎn)品銷(xiāo)售，以此沖高保費(fèi)規(guī)模。

新規(guī)壓頂，泰康人壽如何處理當(dāng)初附加的醫(yī)療險(xiǎn)成了關(guān)鍵。值得注意的是，為了盡可能保留原有存量，泰康人壽采取拆分附加醫(yī)療險(xiǎn)，并轉(zhuǎn)保升級(jí)的操作。

在官網(wǎng)，泰康人壽公開(kāi)了健康尊享醫(yī)療保險(xiǎn)在內(nèi)的6款保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)保計(jì)劃。根據(jù)計(jì)劃，投保人只要同意并審核就能轉(zhuǎn)保，轉(zhuǎn)保后“健康尊享2021”的續(xù)保期間為20年。

不過(guò)，也是在“大限”前，有投保人投訴泰康人壽或違規(guī)銷(xiāo)售醫(yī)療險(xiǎn)。根據(jù)新浪財(cái)經(jīng)信息，今年4月有客戶(hù)申請(qǐng)預(yù)約認(rèn)購(gòu)泰康尊享C款醫(yī)療險(xiǎn)。預(yù)約書(shū)顯示，該產(chǎn)品是“最后一款保證續(xù)保、能續(xù)保到99歲的醫(yī)療險(xiǎn)”，但之后該客戶(hù)收到轉(zhuǎn)保通知，才發(fā)現(xiàn)新合同的續(xù)保期與當(dāng)初接收的信息不一致。

對(duì)此，《投資者網(wǎng)》就該事件是否真實(shí)，以及是否構(gòu)成違規(guī)等問(wèn)題向泰康人壽求證，對(duì)方未予置評(píng)。

分支機(jī)構(gòu)曾侵占保險(xiǎn)費(fèi)

一邊是加速轉(zhuǎn)保，另一邊，泰康人壽馬不停蹄地推出新款醫(yī)療險(xiǎn)。

今年6月，藝人小沈龍?jiān)诳焓种辈ネ平橐豢畋ｋU(xiǎn)產(chǎn)品。該產(chǎn)品為泰康人壽的“泰愛(ài)保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)”，推介過(guò)程中，小沈龍強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品“首月1元，最高保障600萬(wàn)元”，引發(fā)不少關(guān)注。

實(shí)際上，這不是泰康人壽首次以低門(mén)檻、高理賠為噱頭營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品。在此之前，一家互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)曾與泰康人壽共同發(fā)起互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療險(xiǎn)，投保人首月可1元購(gòu)買(mǎi)，但簽訂電子合約后，次月會(huì)被自動(dòng)扣款近300元。

不過(guò)，從理賠案件看，泰康人壽曾與不少醫(yī)療險(xiǎn)的投保人發(fā)生糾紛。

根據(jù)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)，2017年有投保人購(gòu)買(mǎi)“泰康保險(xiǎn)尊享C款醫(yī)療保險(xiǎn)”后，生病產(chǎn)生費(fèi)用并向泰康人壽江蘇分公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“分公司”)提出理賠，但分公司辯稱(chēng)投保人在某藥房產(chǎn)生的費(fèi)用不屬于責(zé)任范圍。雙方協(xié)商無(wú)果，最終對(duì)簿公堂。2020年，法院不采信分公司的辯解，判決其向投保人支付保險(xiǎn)金。

該案例并非個(gè)案。中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)的記錄顯示，江西也有投保人與泰康人壽發(fā)生類(lèi)似糾紛。如果說(shuō)理賠訴訟只是民間糾紛，那么挪用保費(fèi)就已經(jīng)牽涉到違規(guī)問(wèn)題。

今年3月至5月，銀保監(jiān)會(huì)廣東、韶關(guān)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)泰康人壽的廣東分公司、韶關(guān)中心支公司開(kāi)出罰單。廣東分公司的案由為財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，機(jī)構(gòu)和責(zé)任人共被處罰11萬(wàn)元;韶關(guān)中心支公司的案由為挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)，機(jī)構(gòu)和責(zé)任人共被處罰14萬(wàn)元。

其中，韶關(guān)中心支公司有3名人員被處以罰款，而企查查顯示該機(jī)構(gòu)參保人數(shù)合計(jì)20人。2020年至今，韶關(guān)中心支公司的法定代表人共更換3人，廣東分公司副總經(jīng)理李鵬飛曾出任半年的負(fù)責(zé)人。

對(duì)此，《投資者網(wǎng)》就韶關(guān)中心支公司侵占的保險(xiǎn)費(fèi)是否已悉數(shù)追回，向泰康人壽求證，對(duì)方未予置評(píng)。

火速投資擬IPO企業(yè)

除了傳統(tǒng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，泰康系也不斷嘗試資本市場(chǎng)。此前，泰康人壽的母公司泰康保險(xiǎn)集團(tuán)涉獵頗多。

今年6月，藥明康德公告股東上海瀛翊投資中心(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“瀛翊投資”)被證監(jiān)會(huì)立案調(diào)查。此前，藥明康德披露了瀛翊投資違反IPO時(shí)做出的承諾，即未提前披露計(jì)劃的情況下減持股份。

企查查顯示，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)持有瀛翊投資55.64%股權(quán)，但華泰證券旗下的江蘇瑞聯(lián)投資基金管理有限公司才是瀛翊投資的管理方。因此，藥明康德在公告中提出，管理方應(yīng)與瀛翊投資的出資人積極溝通，并提交股份減持的內(nèi)幕知情人名單。

根據(jù)藥明康德的公告，瀛翊投資違規(guī)減持的總金額達(dá)28.94億元。實(shí)際上，瀛翊投資的違規(guī)早有先例。2020年8月，上海市場(chǎng)監(jiān)管局對(duì)瀛翊投資進(jìn)行抽查，后者被檢查出隱瞞年報(bào)公示信息的真實(shí)情況、弄虛作假。

值得關(guān)注的是，雖然瀛翊投資為泰康人壽母公司的持股企業(yè)，但近些年開(kāi)始，泰康人壽也火速參與創(chuàng)投業(yè)務(wù)。

2020年11月，泰康人壽以9.9億元入股同月成立的張家港泰康乾亨股權(quán)投資合伙企業(yè)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“泰康乾亨”)，持股比例達(dá)98.9%。企查查顯示，泰康乾亨在半年多的時(shí)間已投資數(shù)十家企業(yè)，其中A輪、B輪、C輪以上的融資企業(yè)分別為7家、7家、6家。

泰康乾亨投資的企業(yè)，大多從事創(chuàng)新醫(yī)藥研發(fā)。其中，上海愛(ài)科百發(fā)生物醫(yī)藥技術(shù)股份有限公司已向港交所遞交上市招股說(shuō)明書(shū)，高瓴資本也持有股份。(思維財(cái)經(jīng)出品)

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