8月19日晚間，上海銀行(601229)發(fā)布2021年半年度報(bào)告。2021年初以來(lái)，上海銀行把握國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)的機(jī)遇，積極響應(yīng)宏觀政策導(dǎo)向，大力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，堅(jiān)持“精品銀行”戰(zhàn)略引領(lǐng)，推進(jìn)新一輪三年發(fā)展規(guī)劃(2021-2023年)實(shí)施，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，聚焦關(guān)鍵領(lǐng)域，持續(xù)推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整，深化專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，增強(qiáng)科技支撐，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控。

整體來(lái)看，上海銀行新一輪三年發(fā)展規(guī)劃取得良好開(kāi)局，各項(xiàng)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)較快發(fā)展勢(shì)頭，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步上升，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善。

主要盈利指標(biāo)明顯改善

2021年上半年，上海銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入277.05億元，同比增長(zhǎng)9.02%;實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)122.78億元，同比增長(zhǎng)10.30%;基本每股收益0.86元，同比增長(zhǎng)10.26%。從發(fā)展趨勢(shì)看，2021年上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)穩(wěn)步提升，營(yíng)業(yè)收入、歸母凈利潤(rùn)同比增速較第一季度分別提高3.40個(gè)百分點(diǎn)、4.26個(gè)百分點(diǎn)，年化ROE扭轉(zhuǎn)下降趨勢(shì)、同比明顯改善。

主要業(yè)務(wù)增長(zhǎng)為近年來(lái)最好水平

上海銀行持續(xù)回歸主業(yè)經(jīng)營(yíng)，加快信貸投放，壓降票據(jù)業(yè)務(wù)、調(diào)整同業(yè)資產(chǎn)配置，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。2021年6月末，上海銀行資產(chǎn)總額26,283.63億元，較上年末增長(zhǎng)6.75%?？蛻?hù)貸款和墊款總額11,852.60億元，較上年末增長(zhǎng)7.94%，占資產(chǎn)總額比重45.09%，較上年末提高0.49個(gè)百分點(diǎn)。存款總額14,196.09億元，較上年末增長(zhǎng)9.44%，占負(fù)債總額比重58.38%，較上年末提高1.27個(gè)百分點(diǎn)。該行聚焦核心存款，強(qiáng)化產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)和綜合金融服務(wù)，多措并舉帶動(dòng)存款穩(wěn)步增長(zhǎng)。與此同時(shí)，存款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、存款成本穩(wěn)步改善，活期存款日均占吸收存款的比重同比提高3.02個(gè)百分點(diǎn)，吸收存款平均付息率同比下降0.20個(gè)百分點(diǎn)。

從發(fā)展趨勢(shì)看，2019年至2021年上半年，上海銀行存款總額增量分別為1,023.91億元、980.37億元、1,224.34億元，客戶(hù)貸款和墊款總額增量分別為747.95億元、563.60億元、871.36億元，存款、貸款增量達(dá)到近三年同期最好水平。

資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好

2021年上半年，上海銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)研判分析，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量管控機(jī)制。聚焦重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)行業(yè)，加強(qiáng)大額授信重點(diǎn)客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)防控，強(qiáng)化對(duì)逾期貸款管控，大力推進(jìn)表內(nèi)外不良資產(chǎn)清收化解。該行主要資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)呈現(xiàn)連續(xù)改善趨勢(shì)，繼續(xù)保持同業(yè)良好水平。

2021年6月末，上海銀行不良貸款率為1.19%，較上年末、一季度末分別下降0.03個(gè)百分點(diǎn)、0.02個(gè)百分點(diǎn);關(guān)注類(lèi)貸款占比1.86%，較上年末下降0.05個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率為324.04%，較上年末、一季度末分別提高2.66個(gè)百分點(diǎn)、0.73個(gè)百分點(diǎn)。該行不良生成率半年度環(huán)比有所下降，公司、個(gè)人貸款不良生成率均呈現(xiàn)半年度環(huán)比下降趨勢(shì)。

立足重點(diǎn)區(qū)域持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能效

在新一輪三年發(fā)展規(guī)劃引領(lǐng)下，上海銀行構(gòu)建一體化經(jīng)營(yíng)體系，聚焦數(shù)字化轉(zhuǎn)型，創(chuàng)新線上化產(chǎn)品，圍繞國(guó)家和上海“十四五”規(guī)劃，持續(xù)深耕以上海為主的長(zhǎng)三角、粵港澳、京津冀等重點(diǎn)區(qū)域，升級(jí)普惠金融、供應(yīng)鏈金融、科創(chuàng)金融、民生金融、綠色金融、跨境金融“六大金融”服務(wù)體系，建設(shè)商投行聯(lián)動(dòng)特色，深化金市同業(yè)經(jīng)營(yíng)體系，提升對(duì)重點(diǎn)區(qū)域與重點(diǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)I(yè)化經(jīng)營(yíng)能力，深化客戶(hù)經(jīng)營(yíng)，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，持續(xù)提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

2021年6月末，上海銀行公司客戶(hù)24.97萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)3.61%;人民幣公司存款余額9,636.64億元，較上年末增長(zhǎng)12.10%;人民幣公司貸款和墊款余額6,886.58億元，較上年末增長(zhǎng)17.14%。人民幣公司存、貸款增量均超千億元。

2021年上半年，上海銀行普惠金融貸款投放金額300.28億元，同口徑同比增長(zhǎng)49.08%，普惠金融貸款余額550.22億元，同口徑較上年末增長(zhǎng)25.44%;供應(yīng)鏈金融投放金額311.70億元，同口徑同比增長(zhǎng)39.28%，其中線上供應(yīng)鏈金融投放金額199.55億元，同比增長(zhǎng)171.73%，供應(yīng)鏈金融信貸支持余額513.70億元，較上年末增長(zhǎng)10.95%，其中線上供應(yīng)鏈信貸支持余額211.34億元，較上年末增長(zhǎng)49.86%;人民幣科技型企業(yè)貸款投放金額458.28億元，同比增長(zhǎng)58.44%，人民幣科技型企業(yè)貸款余額643.79億元，較上年末增長(zhǎng)23.39%;民生金融貸款投放金額430.53億元，同比增長(zhǎng)96.36%，民生金融貸款余額992.77億元，較上年末增長(zhǎng)51.52%;結(jié)售匯量109.94億美元，同比增長(zhǎng)6.54%;國(guó)際結(jié)算量676.14億美元，同比增長(zhǎng)11.99%。

值得一提的是，上海銀行積極服務(wù)上海大局，主動(dòng)對(duì)接上海“五個(gè)新城”建設(shè)規(guī)劃，在業(yè)內(nèi)率先發(fā)布“1+3+5”的行動(dòng)方案，圍繞產(chǎn)業(yè)、交通、環(huán)境、公共服務(wù)與新基建等重點(diǎn)，以一體化專(zhuān)業(yè)服務(wù)+三類(lèi)資源保障+五項(xiàng)特色服務(wù)，助力上海“五個(gè)新城”建設(shè)，截至6月末已累計(jì)為五個(gè)新城區(qū)域內(nèi)相關(guān)企業(yè)提供投融資總額73.17億元。

在綠色金融方面，上海銀行將綠色金融作為重要發(fā)展戰(zhàn)略之一，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，成立綠色金融推進(jìn)委員會(huì)，籌建綠色金融部，明確綠色金融整體規(guī)劃及實(shí)施路徑，全面推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)開(kāi)展。上半年，上海銀行助推上海國(guó)際金融中心建設(shè)，持續(xù)加強(qiáng)綠色金融產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新，攜手上海環(huán)境能源交易所，落地全市場(chǎng)首批碳排放權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，同時(shí)落地全市場(chǎng)首單綠色“碳中和”資產(chǎn)支持票據(jù)，成功發(fā)行面向公司客戶(hù)的全市場(chǎng)首支掛鉤“碳中和”債券全收益指數(shù)的結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品，助力打造“上海碳”，增強(qiáng)上海的碳金融服務(wù)功能。2021年6月末，上海銀行綠色貸款投放金額102.63億元，綠色貸款余額189.05億元，較上年末增長(zhǎng)75.26%，綠色債券投資余額71.02億元，較上年末增長(zhǎng)36.39%。

聚焦居民理財(cái)需求零售業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展不斷深入

2021年上半年，上海銀行積極服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、對(duì)接區(qū)域經(jīng)濟(jì)，緊扣新一輪發(fā)展規(guī)劃主線，加速數(shù)字化、智能化賦能零售金融服務(wù)能力，從養(yǎng)老金融、財(cái)富管理、消費(fèi)金融和基礎(chǔ)零售四個(gè)重點(diǎn)方向突破，不斷滿(mǎn)足居民對(duì)美好生活向往的新趨勢(shì)和新需求，致力成為面向城市居民的財(cái)富管理和養(yǎng)老金融服務(wù)專(zhuān)家。2021年6月末，上海銀行管理零售客戶(hù)綜合資產(chǎn)(AUM)8,427.45億元，較上年末增長(zhǎng)12.50%。

財(cái)富管理方面，該行升級(jí)線上主動(dòng)經(jīng)營(yíng)策略，搭建全渠道、全方位的服務(wù)體系。2021年上半年實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理中間業(yè)務(wù)收入7.61億元，同比增長(zhǎng)36.30%;理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模4,151.68億元，較上年末增長(zhǎng)329.49億元，增幅8.62%，產(chǎn)品規(guī)模持續(xù)位列城商行首位;上半年為客戶(hù)實(shí)現(xiàn)收益65.14億元，同比增長(zhǎng)12.48%。

持續(xù)提升養(yǎng)老金融品牌影響力。截止6月末，上海銀行養(yǎng)老金新獲取客戶(hù)數(shù)同比增幅達(dá)到25.60%。養(yǎng)老金客戶(hù)數(shù)始終保持上海地區(qū)首位。該行持續(xù)專(zhuān)注為老服務(wù)能力提升，加大數(shù)字化、線上化等金融科技手段運(yùn)用，創(chuàng)新具有核心競(jìng)爭(zhēng)力的專(zhuān)屬產(chǎn)品和服務(wù)體系，踐行“安心養(yǎng)老，精致生活”的養(yǎng)老金融服務(wù)理念，強(qiáng)化美好生活品牌市場(chǎng)影響力。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作持續(xù)深入

上海銀行將“實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型”作為發(fā)展策略，緊跟大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)應(yīng)用，優(yōu)化金融科技建設(shè)組織方式和開(kāi)發(fā)流程，不斷豐富金融服務(wù)產(chǎn)品，持續(xù)夯實(shí)數(shù)據(jù)能力和智能化能力，推進(jìn)線上化、數(shù)字化、智能化路徑的轉(zhuǎn)型發(fā)展。持續(xù)深化業(yè)務(wù)和科技融合，不斷推進(jìn)零售、公司、新興等業(yè)務(wù)領(lǐng)域中的金融科技開(kāi)發(fā)全流程敏捷交付，相繼建成、投產(chǎn)一批線上化、數(shù)字化、智能化提升項(xiàng)目。

上海銀行不斷拓展開(kāi)放銀行合作新伙伴、新場(chǎng)景、新模式，以網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品創(chuàng)新提升客戶(hù)體驗(yàn)，以金融科技增強(qiáng)線上化服務(wù)能力和線上業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)能力，為數(shù)字化獲客和經(jīng)營(yíng)注入新動(dòng)能。

2021年6月末，上海銀行個(gè)人線上客戶(hù)4,105.57萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)5.65%;上半年互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)交易金額3.98萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)56.39%，互聯(lián)網(wǎng)支付交易筆數(shù)同比增長(zhǎng)41.99%，交易金額同比增長(zhǎng)48.27%。

綜合實(shí)力的提升，持續(xù)夯實(shí)該行高質(zhì)量發(fā)展基礎(chǔ)。在今年7月份英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布了“2021年全球銀行1000強(qiáng)”榜單，上海銀行按照一級(jí)資本排名第67位，較去年上升6位;近日，上海證券交易所公布的滬市主板上市公司2020至2021年度信息披露工作評(píng)價(jià)結(jié)果中，上海銀行也連續(xù)第四年獲得最高等級(jí)A類(lèi)評(píng)價(jià)。

關(guān)鍵詞： 上海銀行 營(yíng)業(yè)收入 凈利潤(rùn) 經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)