2021年是國(guó)家“十四五”規(guī)劃的開(kāi)局之年，也是北京銀行股份有限公司(下稱(chēng)“北京銀行”，601169.SH)成立25周年。在這關(guān)鍵之年，北京銀行再次突破自我，成功躍升成為第一家總資產(chǎn)突破3萬(wàn)億元的城市商業(yè)銀行。

透析其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)可以發(fā)現(xiàn)，作為國(guó)內(nèi)城市商業(yè)銀行中的翹楚，北京銀行堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，在科技賦能及場(chǎng)景生態(tài)的推動(dòng)下，以零售轉(zhuǎn)型為突破口，開(kāi)創(chuàng)了高質(zhì)量發(fā)展新局面。平安證券表示，“展望未來(lái)5年，我們認(rèn)為北京銀行在零售板塊的發(fā)力更為值得關(guān)注。”

近期，《投資者網(wǎng)》推出《銀行“大零售”之星》專(zhuān)題策劃，旨在發(fā)現(xiàn)銀行零售轉(zhuǎn)型之路上的領(lǐng)先者。北京銀行在零售業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面以亮眼的表現(xiàn)脫穎而出，不僅展現(xiàn)了作為城商行“領(lǐng)頭羊”的實(shí)力，也為投資者及同業(yè)提供了具有參考價(jià)值的案例。

1

零售客群穩(wěn)步提升

“無(wú)零售不穩(wěn)，得零售者得天下”，零售業(yè)務(wù)對(duì)于商業(yè)銀行的重要性不言而喻。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型大潮的奔涌向前，不少具有前瞻性眼光的銀行也在不斷加碼推進(jìn)零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，并取得了顯著的發(fā)展成效。

作為國(guó)內(nèi)較早成立的城市商業(yè)銀行，北京銀行一直致力于零售業(yè)務(wù)的騰飛蓄力。即使在2020年疫情沖擊、主動(dòng)讓利等多重挑戰(zhàn)的影響下，其仍在持續(xù)推進(jìn)零售業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，深入打造“智慧金融”“惠民金融”“財(cái)富金融”三大特色品牌。

財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，北京銀行的零售客戶(hù)資產(chǎn)、零售存款、零售貸款余額分別達(dá)7748億元、3925億元和5050億元，增速分別為8.6%、11.5%和14.1%;截至2021年一季度末，其零售利潤(rùn)占比達(dá)到24.8%，較年初提升3.4個(gè)百分點(diǎn)，轉(zhuǎn)型成效顯著。

另一方面，對(duì)于零售業(yè)務(wù)而言，穩(wěn)定、龐大的客群是業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。北京銀行深諳此道，近年來(lái)不斷加碼“護(hù)城河”，積極通過(guò)完善手機(jī)銀行、生態(tài)場(chǎng)景等線上渠道營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)夯實(shí)客戶(hù)基礎(chǔ)，以提升客戶(hù)規(guī)模。

據(jù)2020年年報(bào)數(shù)據(jù)，北京銀行的零售客戶(hù)數(shù)已達(dá)2358萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)7.4%;移動(dòng)用戶(hù)突破千萬(wàn)戶(hù)，其中手機(jī)銀行APP客戶(hù)達(dá)845萬(wàn)戶(hù)，同比增長(zhǎng)39%;信用卡業(yè)務(wù)逆勢(shì)而上，信用卡新增客戶(hù)同比增長(zhǎng)66%，新增卡同比增長(zhǎng)76%。

業(yè)內(nèi)人士指出，這些數(shù)據(jù)的背后，體現(xiàn)北京銀行的零售轉(zhuǎn)型已有所成效。隨著零售轉(zhuǎn)型的進(jìn)一步深入和升級(jí)，預(yù)計(jì)其零售利潤(rùn)貢獻(xiàn)將不斷提升。

2

科技賦能零售業(yè)務(wù)

共識(shí)在危機(jī)之下產(chǎn)生。大零售轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略成為銀行業(yè)的共識(shí)，也正是由于數(shù)字化科技與金融業(yè)務(wù)的飛速發(fā)展。面對(duì)激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)和不斷變化的市場(chǎng)需求，北京銀行選擇“練好內(nèi)功”，大力開(kāi)展金融科技銀行建設(shè)。

“時(shí)不我待，我們要盡快追趕同業(yè)科技領(lǐng)先的腳步。”北京銀行董事長(zhǎng)張東寧在2020年年報(bào)致辭中這樣說(shuō)道。而這一點(diǎn)在其持續(xù)加大的資源投入上也可以體現(xiàn)出來(lái)。數(shù)據(jù)顯示，僅2020年，北京銀行在科技領(lǐng)域的投入就達(dá)到22億元人民幣，在2020年全年總營(yíng)收中的占比超過(guò)3%。

這番投入顯然卓有成效。解析其零售業(yè)務(wù)成果可以發(fā)現(xiàn)，北京銀行的業(yè)務(wù)已通過(guò)手機(jī)銀行在開(kāi)放服務(wù)、財(cái)富陪伴、場(chǎng)景金融、智慧運(yùn)營(yíng)、金融安全等各個(gè)方面提供全渠道、無(wú)縫式、定制化的數(shù)字化綜合服務(wù)，客戶(hù)體驗(yàn)不斷優(yōu)化。

在客戶(hù)服務(wù)方面，北京銀行旗下的“京彩生活”手機(jī)銀行先后推出“尊愛(ài)版”、英文版等不同版本的APP，以服務(wù)不同的客群;為了“想用戶(hù)之所想，急用戶(hù)之所急”，還建立客戶(hù)需求快速反應(yīng)機(jī)制，組建“專(zhuān)家+客戶(hù)+員工”的體驗(yàn)師隊(duì)伍。

此外，“京彩生活”手機(jī)銀行在行內(nèi)自有金融生態(tài)上，構(gòu)建了高頻剛需生活場(chǎng)景，例如，飯票、影票、機(jī)票、酒店、景點(diǎn)、打車(chē)等多項(xiàng)生活服務(wù)。同時(shí)，還搭建“京彩錢(qián)包”聚合支付平臺(tái)，通過(guò)“京彩錢(qián)包+場(chǎng)景”和“京彩錢(qián)包+行業(yè)”模式，分別從橫向和縱向逐步滲透支付產(chǎn)業(yè)等。

在科技強(qiáng)有力的支撐下，手機(jī)銀行APP不僅成為與時(shí)俱進(jìn)、不斷躍升的智能化工具，更是銀行業(yè)布局零售業(yè)務(wù)的有力抓手。據(jù)《投資者網(wǎng)》了解，截至2021年6月底，北京銀行“京彩生活”手機(jī)銀行APP已經(jīng)升級(jí)至6.0版本，更新迭代數(shù)百次，在移動(dòng)優(yōu)先戰(zhàn)略的指引下，跑出了數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加速度。

3

3萬(wàn)億資產(chǎn)背后的動(dòng)力

“羅馬不是一天建成的”。北京銀行經(jīng)歷了長(zhǎng)達(dá)25年的發(fā)展、探索和創(chuàng)新，已經(jīng)積累了足夠的經(jīng)驗(yàn)和底氣，面對(duì)新時(shí)代新業(yè)務(wù)的挑戰(zhàn)時(shí)，能夠在服務(wù)客戶(hù)的同時(shí)，與時(shí)俱進(jìn)，并不斷實(shí)現(xiàn)新的躍升。

截至2021年一季度末，北京銀行資產(chǎn)總額高達(dá)3.03萬(wàn)億元，成為首家規(guī)模超3萬(wàn)億元的城商行。作為率先登陸資本市場(chǎng)的城商行，北京銀行能夠保持城商行“龍頭”地位并非是無(wú)的放矢，零售業(yè)務(wù)的全面提升為其經(jīng)營(yíng)提供了強(qiáng)勁動(dòng)力。

實(shí)施“大零售”戰(zhàn)略的過(guò)程中，財(cái)富管理也是不容忽視的重點(diǎn)。北京銀行業(yè)更是將財(cái)富管理視為零售業(yè)務(wù)的第三大發(fā)展引擎。據(jù)悉，近年來(lái)，該行通過(guò)與頭部資管機(jī)構(gòu)深化合作、加大產(chǎn)品準(zhǔn)入和營(yíng)銷(xiāo)力度，不斷豐富運(yùn)營(yíng)產(chǎn)品池，并獲得良好的發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，僅2020年，北京銀行在理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、貴金屬、第三方代銷(xiāo)等累計(jì)銷(xiāo)售超7500億元，基金銷(xiāo)量同比增長(zhǎng)104%，基金保有量同比增長(zhǎng)55.4%，基金手續(xù)費(fèi)收入同比實(shí)現(xiàn)翻番，滿足客戶(hù)財(cái)富增值需求的同時(shí)，市場(chǎng)影響力顯著提升。

值得注意的是，作為各家商業(yè)銀行的“必爭(zhēng)之地”，北京銀行對(duì)于零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型也有著更高的追求。

該行在年報(bào)中指出，未來(lái)將會(huì)“持續(xù)提升零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品、服務(wù)、流程的線上化水平，努力提升線上渠道極致客戶(hù)體驗(yàn)，大幅提升線下網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型發(fā)展水平，深挖場(chǎng)景需求，創(chuàng)新盈利模式，加大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型配套措施支持力度，用五年時(shí)間實(shí)現(xiàn)零售全面轉(zhuǎn)型。”

《投資者網(wǎng)》注意到，北京銀行這一目標(biāo)獲得了多家券商的認(rèn)可。例如平安證券研究所表示：“根據(jù)北京銀行新五年的戰(zhàn)略規(guī)劃，零售業(yè)務(wù)將成為公司轉(zhuǎn)型發(fā)展的重中之重。結(jié)合區(qū)域的客戶(hù)結(jié)構(gòu)以及北京銀行在本地深耕多年的客群基礎(chǔ)，我們認(rèn)為北京銀行未來(lái)零售業(yè)務(wù)提升空間廣闊。”(思維財(cái)經(jīng)出品)

(本文僅供參考，不構(gòu)成投資建議，市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎)

關(guān)鍵詞： 北京銀行 盈利模式 線下網(wǎng)點(diǎn) 智能化轉(zhuǎn)型