8月30日，浙商銀行發(fā)布了2021年半年度報(bào)告。上半年，浙商銀行以“兩最”總目標(biāo)為引領(lǐng)，持續(xù)推進(jìn)平臺化服務(wù)戰(zhàn)略，在有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)中推進(jìn)自身高質(zhì)量發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，2021上半年實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入259.03億元(集團(tuán)口徑)，同比增長3.02%，凈利潤(歸屬于本行股東)68.51億元，同比增長1.12%。其中，二季度延續(xù)了銀行業(yè)經(jīng)營回暖的趨勢，單季營收同比增長10.45%。

據(jù)悉，該行行長張榮森曾在股東大會(huì)上介紹，浙商銀行將從大零售、大公司、大資管、大投行、大跨境等五大業(yè)務(wù)板塊發(fā)力，聚焦提升營業(yè)收入，立足“上規(guī)模、調(diào)結(jié)構(gòu)、控風(fēng)險(xiǎn)、創(chuàng)效益”的經(jīng)營方針來“多打糧食”。

資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化

資產(chǎn)規(guī)模站穩(wěn)兩萬億。報(bào)告期末，浙商銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額2.15萬億元，比上年末增長5.18%，站穩(wěn)2萬億關(guān)口。其中發(fā)放貸款和墊款總額1.27萬億元，較年初增長6.22%。

貸款占比逐年提升。規(guī)模穩(wěn)健增長帶來了營收上的增量，上半年浙商銀行利息凈收入203.78億元，同比增長10.83%。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，貸款占總資產(chǎn)比例近幾年來明顯提升，占比高于股份制商業(yè)銀行平均水平。截至2021年6月末，發(fā)放貸款和墊款總額占總資產(chǎn)比例為59.1%，較年初提升0.6個(gè)百分點(diǎn)。2018、2019和2020年分別較前一年末提升8.8、4.7和1.3個(gè)百分點(diǎn)。

負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。負(fù)債方面，報(bào)告期末，總負(fù)債2.02萬億元，比上年末增長5.41%，其中吸收存款余額1.37萬億元，比上年末增長2.37%。浙商銀行方面表示，通過豐富存款產(chǎn)品類型和提升服務(wù)能力，夯實(shí)基礎(chǔ)客群，優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，各項(xiàng)存款占負(fù)債的比例持續(xù)提高，并處于股份制商業(yè)銀行前列。截至2021年6月末，各項(xiàng)存款占總負(fù)債比例為67.7%。2018年、2019年和2020年分別較前一年末提升3.6個(gè)百分點(diǎn)、5.3個(gè)百分點(diǎn)和1.3個(gè)百分點(diǎn)。

成本管控初有成效。特別是吸收存款質(zhì)量有力提升，活期存款較年初增加515億，增幅11%，占比37.6%，較年初提升近3.0個(gè)百分點(diǎn)。吸收低成本存款，帶來的存款成本管控效果明顯，報(bào)告期內(nèi)凈利差2.08%，同比增加0.05個(gè)百分點(diǎn)。

平臺化服務(wù)戰(zhàn)略持續(xù)推進(jìn)

產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈優(yōu)勢持續(xù)深入。今年以來，聚焦中小企業(yè)融資難融資貴和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定，浙商銀行發(fā)揮優(yōu)勢，繼續(xù)推進(jìn)平臺化服務(wù)戰(zhàn)略。堅(jiān)持一戶一策、一行一策，應(yīng)用區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等科技金融，將銀行業(yè)務(wù)和服務(wù)嵌入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和資金管理活動(dòng)之中，降低融資成本。平臺化業(yè)務(wù)批量獲客成效顯著，截至6月末，平臺化模式已服務(wù)客戶6.66萬戶，較年初增長6.56%，融資余額7014.95億元，較年初增長3.40%。

行業(yè)解決方案不斷豐富。浙商銀行持續(xù)迭代創(chuàng)新平臺化產(chǎn)品集群，建設(shè)三大平臺、供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺、小微企業(yè)融資平臺和個(gè)人金融綜合服務(wù)平臺。據(jù)悉，該行已在醫(yī)藥、糧食、倉儲物流等20多個(gè)行業(yè)形成了差異化解決方案，幫助核心企業(yè)及其上下游打造產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈，各類場景應(yīng)用方式已落地項(xiàng)目1442個(gè)，業(yè)務(wù)余額超600億元，服務(wù)了蒙牛、華為、娃哈哈、格力、顧家等一大批龍頭企業(yè)及產(chǎn)業(yè)鏈上下游。

支持小微、制造業(yè)堅(jiān)定不移

小微、制造業(yè)貸款占比居前。近年來，浙商銀行積極貫徹平臺化服務(wù)戰(zhàn)略，聚焦主責(zé)主業(yè)，貸款投向上持續(xù)加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)、制造業(yè)、綠色產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和行業(yè)的支持力度，不斷降低小微企業(yè)融資成本，新發(fā)放普惠小微貸款綜合融資成本同比下降0.23個(gè)百分點(diǎn)。普惠型小微企業(yè)貸款增速快于境內(nèi)機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款增速3.53個(gè)百分點(diǎn)。6月末，小微企業(yè)、制造業(yè)貸款占比分別為18.73%和12.45%，處于股份制銀行領(lǐng)先位置。

浙江智造融通深入推進(jìn)。立足浙江大本營，2020年6月，浙商銀行與浙江省經(jīng)信廳聯(lián)合啟動(dòng)浙江智造融通工程，以“三年金融助力1000億”為目標(biāo)，助力浙江省工業(yè)企業(yè)加快完成智能化技術(shù)改造。截至7月末，為1000余戶名單內(nèi)企業(yè)提供融資余額457.05億元，已超序時(shí)進(jìn)度完成“三年累計(jì)合作千億”的目標(biāo)。

制造業(yè)、小微不良率下降明顯。為將有限的貸款資源投向最需要的地方，浙商銀行深耕產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)和智能制造服務(wù)。截至6月末，服務(wù)實(shí)體制造業(yè)為主的核心企業(yè)上下游中小企業(yè)超過6200家，其中民營企業(yè)和普惠小微企業(yè)占比均超過70%。

與此同時(shí)，制造業(yè)貸款不良率比去年年末下降1.54個(gè)百分點(diǎn)，普惠型小微企業(yè)貸款不良率0.79%，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持優(yōu)良。

發(fā)力財(cái)富管理初露端倪

五大板塊協(xié)同發(fā)展。圍繞差異化競爭能力的提升，浙商銀行將著力在大零售、大公司、大投行、大資管、大跨境等“五大業(yè)務(wù)板塊”協(xié)調(diào)發(fā)展，組合運(yùn)用各類金融工具，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供全方位、立體化、體系化的金融服務(wù)方案，并推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的豐富和調(diào)整，促使盈利來源更加平衡合理。

零售未來重點(diǎn)打造。據(jù)了解，五大業(yè)務(wù)板塊中大零售是重中之重。浙商銀行從2015年開始大力發(fā)展零售業(yè)務(wù)，已經(jīng)取得了一定的成效，零售客戶、零售AUM等都實(shí)現(xiàn)了10倍以上的增長，個(gè)人存款占比從不到5%提升到了目前的近20%，但與頭部銀行還有較大差距。營收中利息凈收入仍是大頭，非利息凈收入55.25億元。其中，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入僅19.97億元。為此，浙商銀行將進(jìn)一步擴(kuò)大省內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋，深耕長三角大本營，利用得天獨(dú)厚的優(yōu)勢，挖掘居民財(cái)富管理需求，進(jìn)一步做大中收、增加非息收入。

基金代銷大幅增長。年報(bào)分析，今年上半年，浙商銀行零售業(yè)務(wù)呈現(xiàn)平臺化獲客、線上化操作和風(fēng)控智能化的特色，持續(xù)為個(gè)人客戶提供符合資管新規(guī)的凈值理財(cái)產(chǎn)品“升鑫贏”等，豐富代銷投資理財(cái)產(chǎn)品，以及優(yōu)化“增金智投”基金組合投資服務(wù)。體現(xiàn)在數(shù)據(jù)上，代理及委托業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)6.61億元，同比大增143.01%，受益于上半年代銷非貨幣基金同比增長148.49%，代理業(yè)務(wù)取得了較大發(fā)展。

數(shù)字化賦能提升三項(xiàng)能力

面對疫情等復(fù)雜形勢的沖擊，浙商銀行加快應(yīng)用金融科技，主動(dòng)融入數(shù)字化發(fā)展大局，提升風(fēng)險(xiǎn)管理的數(shù)字化和智能化水平。

不良、撥備有所改善。截至2021年6月末，不良貸款率1.50%，貸款撥備覆蓋率180.24%，均較3月末有所改善，居于上市股份制銀行中游水平。該行加快不良核銷和出清，計(jì)提信用減值損失108.34億元，與上年同期基本持平。

資本補(bǔ)充提上議程。資本充足率方面，截至6月末，一級資本充足率9.46%，記者從股東大會(huì)上了解到，浙商銀行年內(nèi)已啟動(dòng)永續(xù)債發(fā)行事宜，為下一階段的發(fā)展補(bǔ)充資本。

2021年是十四五開局之年，也是浙商銀行“四五”規(guī)劃的第一年。年報(bào)稱，通過數(shù)字化賦能，鞏固和培育流動(dòng)性服務(wù)、產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈服務(wù)、財(cái)富管理服務(wù)這三大特色優(yōu)勢，持續(xù)提升客戶服務(wù)、財(cái)富管理以及資產(chǎn)配置等三大能力，為打造共同富裕示范區(qū)重要窗口貢獻(xiàn)金融力量。

關(guān)鍵詞： 浙商銀行 資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu) 產(chǎn)業(yè)鏈 智能制造