新冠肺炎疫情給全球經濟社會及居民生活等各方面均造成了不容忽視的影響，特別是抗風險能力較弱的中小微企業(yè)所受沖擊巨大，生存危機加劇。各國政府紛紛行動起來，加力幫扶中小企業(yè)。一般來講，中小企業(yè)獲得信貸的渠道以及效率不及大型企業(yè)，在疫情沖擊下資金鏈斷裂的概率更高。

如何構建中小微企業(yè)友好型的金融體系，幫助其渡過難關，實現綠色復蘇?在日前于北京舉行的，由聯合國開發(fā)計劃署駐華代表處、中國國際經濟技術交流中心和中國中小企業(yè)協(xié)會主辦的“通過數字金融促進中小微企業(yè)綠色復蘇”主題論壇上，國務院研究中心金融研究所副所長陳道富提出了多條建議。

為企業(yè)賦能

陳道富認為，中小企業(yè)友好型的金融體系是賦能的服務體系，這個體系不是簡單地提供資金，還要為企業(yè)賦能。

小微企業(yè)與大中型企業(yè)相比，缺乏一個類似于大中型企業(yè)的屬于自己的價值判斷，所以經常被金融機構所忽視。并且，從信用征集來看，如果不真正地認識到小微企業(yè)的價值，大部分會被判定為高風險企業(yè)。同時，服務小微企業(yè)也會因為收集企業(yè)的信息成本較高，金融機構的服務成本也相對較高。因此，金融機構需要構建一套能認識到小微企業(yè)價值并與其共同成長的服務體系。

“首先，這套體系需要賦能功能，金融機構要成為有賦能功能的服務中介。”陳道富說，“中國現在的金融機構已經很發(fā)達，提供的產品多為標準化的產品，但是這些產品如何與小微企業(yè)的需求連接，這一點很多的金融機構并沒能夠跨過去，經常是兩張皮。即使科創(chuàng)企業(yè)，也是產業(yè)看不懂科技，科技聽不懂金融故事，大家都在圍繞自己的邏輯轉圈圈。”

“要解決這一問題，需要有一個很好的連接機制以及相應的激勵約束機制。”陳道富指出，“小微企業(yè)目前融資難、融資貴背后的根源大部分是市場定位問題、管理問題、各種資源不匹配問題，只有一小部分是真正的資金問題。”

“只要把管理、定位、資源匹配問題解決了，資金問題就不難解決了。”陳道富強調，中國需要一些具有賦能功能的金融中介機構把這條鴻溝給跨越過去，這對真正幫助中小微企業(yè)紓困非常重要。

發(fā)現企業(yè)的價值

小微企業(yè)的商業(yè)價值在提供標準金融產品的現代金融體系中很容易被忽視。金融機構要基于交易型的商務活動，關注交易本身的價值，才能發(fā)現小微企業(yè)的商業(yè)價值，而在這一過程中，金融機構與小微企業(yè)一起去實現交易中的商業(yè)價值，也就不會有高風險。

陳道富說，“金融機構實行這種通過行為、通過交易的征信標準，‘好人’就會自己顯現出來，而不是通過之前的征信體系，是金融機構事先挑選出來的‘好人’。這套基于另類行為的體系來實現征信，甄選企業(yè)，可以實現強者恒強的邏輯。”

發(fā)展數字金融

為受疫情打擊的中小企業(yè)紓困，這需要政府通過優(yōu)惠政策、資金建立一套保護弱勢群體的體系。陳道富認為，長期為中小微企業(yè)服務的金融體系需要構建自身可持續(xù)的商業(yè)模式，從國家角度來看，需要構建基于交易的一套基礎設施。把供應鏈、產業(yè)鏈等信息連結成網絡，對于個體信用判斷不是基于一個金融機構自己來做，而是整個行業(yè)信息共享的一套體系，這樣也能降低服務成本。同時，金融機構也要轉變以前靜態(tài)的服務體系，建立動態(tài)的風險和信用評估體系，從而更好地發(fā)現客戶、服務客戶。

“現代社會正在步入數字化時代，金融科技化可以讓很多行為在數字空間呈現，實現低成本的多元要素適配。數字化將帶來整個行業(yè)結構的重構，從而打開新的一片天地。”陳道富表示。(何詩霏)

關鍵詞： 金融體系 中小微企業(yè) 金融中介機構 信用評估體系