在推動中國式現(xiàn)代化建設(shè)過程中，ESG具有怎樣的意義?該如何理解金融科技和ESG理念之間的關(guān)系?11月23日，在2022金融街論壇年會“數(shù)字經(jīng)濟與金融科技平行論壇：金融科技踐行ESG理念，推動實體經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展”上，與會嘉賓認為中國ESG發(fā)展?jié)摿薮?。金融科技可為金融機構(gòu)帶來效率、成本、安全和數(shù)據(jù)改善，并為金融監(jiān)管提供標(biāo)準(zhǔn)金融科技，從而為ESG發(fā)展提供新動能。

機遇與挑戰(zhàn)并存

“在中國，雖然ESG框架和以ESG為導(dǎo)向的商業(yè)和投資決策仍處于起步階段，但發(fā)展?jié)摿薮蟆?rdquo;世界經(jīng)濟論壇北京代表處“中國和世界金融服務(wù)的未來”倡議負責(zé)人凱·凱勒表示，“中國金融市場的未來是我們工作的重要組成部分。”據(jù)悉，為推進中國實現(xiàn)碳達峰碳中和目標(biāo)進程，世界經(jīng)濟論壇在過去1年召集中國金融專家和相關(guān)行業(yè)高管，共同探討鋼鐵、建筑和交通等重污染行業(yè)的轉(zhuǎn)型路徑。

機遇與挑戰(zhàn)并存。在海南省綠色金融研究院院長王麗麗看來，發(fā)展ESG兼顧中國國情很重要，“企業(yè)到底應(yīng)該履行哪些社會責(zé)任，公司治理應(yīng)該關(guān)注哪些問題，需要在實際運用中根據(jù)發(fā)展階段的不同設(shè)置相應(yīng)的指標(biāo)”。

英國金融協(xié)會鮑勃·危格利認為，伴隨ESG領(lǐng)域的發(fā)展，新的創(chuàng)新機制正在涌現(xiàn)，如嵌入ESG元素的升級版儲蓄產(chǎn)品和應(yīng)用程序，碳市場上的新支付、生態(tài)系統(tǒng)、綠色金融貸款產(chǎn)品等。促進資本向這些前沿領(lǐng)域流動，以確保未來的產(chǎn)業(yè)和技術(shù)為每個人所用。不過，如何評估和管控相關(guān)風(fēng)險、調(diào)動資本向前沿技術(shù)流動、促使企業(yè)和消費者行為改變是銀行業(yè)和金融業(yè)在進行綠色轉(zhuǎn)型時面臨的三大挑戰(zhàn)。

為ESG提供動能

在與會嘉賓看來，金融科技將極大地推動ESG發(fā)展。那么，金融科技與ESG理念有什么樣的關(guān)系?

凱·凱勒指出，更精細的數(shù)據(jù)可以支持良好的決策和有效的資本配置。

國家金融與發(fā)展實驗室副理事長，中國社會科學(xué)院金融研究所黨委書記、副所長胡濱從兩方面進行闡述：“首先，金融科技產(chǎn)生顛覆性創(chuàng)新影響，使ESG重要性凸顯出來。其次，金融科技為ESG提供新動能。比如現(xiàn)有的數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)勢為我們踐行ESG理念提供堅實基礎(chǔ);廣大的應(yīng)用場景和客戶消費群體，以及國家對于數(shù)字經(jīng)濟、金融科技、綠色金融的重視，為金融科技賦能ESG提供源源不斷的動能。”

中國銀行授信管理部劉世偉認為，金融科技與ESG理念具有天然的契合度;金融科技的發(fā)展，為推動ESG發(fā)展提供了全新的解決方案。對銀行而言，需要運用金融科技推廣ESG理念，并融入產(chǎn)品、服務(wù)、風(fēng)險管理和自身表現(xiàn)，最終支持實體經(jīng)濟實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

此外，胡濱認為，金融科技在投資者教育，助力數(shù)字社會和智慧政府、智慧城市建設(shè)方面具有廣闊空間。“科技賦能投資者教育，幫助投資者養(yǎng)成金融素養(yǎng)、金融意識，規(guī)范金融產(chǎn)品銷售和信息披露，優(yōu)化消費者投訴和處理機制。同時，金融科技還可以提高公積金、醫(yī)療、環(huán)保、稅務(wù)、民政、教育、生活繳費等社會治理和政府公共服務(wù)效率。”胡濱表示。

加強融合創(chuàng)新

在具體落地上，金融科技如何發(fā)力?

胡濱建議將金融科技與綠色金融、普惠金融深度融合。“金融科技應(yīng)用不僅為金融機構(gòu)從事綠色金融業(yè)務(wù)帶來效率、成本、安全和數(shù)據(jù)改善，也為金融監(jiān)管提供標(biāo)準(zhǔn)?；谧R別、碳核算、碳評級的綠色金融綜合服務(wù)平臺，可以幫助金融機構(gòu)在綠色信貸、綠色債券、綠色供應(yīng)鏈金融、綠色風(fēng)險投資、綠色票據(jù)、ESG基金等諸多場景中實現(xiàn)業(yè)務(wù)落地。”胡濱表示。

劉世偉對此提出4點建議：一是加快綠色金融科技創(chuàng)新，支持發(fā)展方式綠色轉(zhuǎn)型。為此，銀行業(yè)金融機構(gòu)需優(yōu)化管理理念，拓寬金融科技應(yīng)用場景，促進綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷創(chuàng)新，以支持實體經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型過程中的多樣化需求。

二是擴大金融科技應(yīng)用場景，提升ESG風(fēng)險管理能力。中國銀行在部分地區(qū)試點研發(fā)了企業(yè)融資主體ESG評價系統(tǒng)，通過數(shù)據(jù)整合、模型研發(fā)和系統(tǒng)建設(shè)，構(gòu)建了覆蓋4個層級的ESG指標(biāo)體系，充分考察企業(yè)的環(huán)境表現(xiàn)、社會責(zé)任和公司治理等因素，并以企業(yè)ESG得分呈現(xiàn)，直觀展示不同行業(yè)借款人的ESG風(fēng)險，進而與信貸流程相結(jié)合，并將結(jié)果應(yīng)用于盡職調(diào)查、項目評審等方面，進一步規(guī)范了綠色金融流程管理。

三是加大金融科技投入，積極探索行業(yè)碳達峰碳中和優(yōu)化路徑。據(jù)劉世偉介紹，今年初，中國銀行在全球范圍內(nèi)完成了1.1萬余家機構(gòu)的運營碳盤查。在此基礎(chǔ)上，中國銀行正在開發(fā)環(huán)境足跡管理系統(tǒng)和相關(guān)信息整合平臺，計劃將境內(nèi)、境外和綜合經(jīng)營公司的溫室氣體排放、能耗、設(shè)備設(shè)施、廢棄物管理等相關(guān)環(huán)境足跡信息進行匯總、展現(xiàn)和管理，不斷探索優(yōu)化運營碳達峰碳中和的實現(xiàn)路徑。

四是借助金融科技拓寬綠色金融服務(wù)邊界，推動綠色低碳技術(shù)創(chuàng)新。根據(jù)科技部對中國支撐碳中和技術(shù)的分析，目前我國僅有三分之一的碳中和技術(shù)實現(xiàn)商業(yè)化，余下三分之一為示范工程，還有三分之一處于概念或基礎(chǔ)研發(fā)階段。通過金融科技創(chuàng)新，能夠打破傳統(tǒng)金融服務(wù)局限，拓寬綠色金融服務(wù)邊界，為綠色轉(zhuǎn)型核心技術(shù)提供更多元化的金融支持。(仇兆燕)

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