重磅!郭樹清兼任央行黨委書記：金融“嚴(yán)監(jiān)管”如期而至

2018年3月26日下午3點，在原央行行長周小川從G20財長和央行行長會議返回北京之后，中國人民銀行召開局級以上干部會議，宣布了由郭樹清出任央行黨委書記的決定。

郭樹清出任央行的黨委書記，負(fù)責(zé)人事、行政、黨務(wù)和改革等，行長易綱分管央行的具體業(yè)務(wù)。

“這種安排，就是要解決兩個問題：一行兩會的協(xié)調(diào)問題如何解決?機構(gòu)改革目標(biāo)如何實現(xiàn)?既起到協(xié)調(diào)作用，又不傷筋動骨。效果有待觀察，總之很新穎。”一位接近央行的業(yè)內(nèi)人士評價。

此前的3月21日，郭樹清已經(jīng)出任了剛剛組建的銀保監(jiān)會主席和黨委書記的重任，而易綱則在3月19日的兩會上宣誓就任了央行行長一職。 3月13日，國務(wù)院機構(gòu)改革方案出爐。在金融監(jiān)管方面，銀監(jiān)會、保監(jiān)會將不復(fù)存在，組成中國銀行(3.990,-0.13,-3.16%)保險監(jiān)督管理委員會(下稱中國銀保監(jiān)會);銀監(jiān)會、保監(jiān)會的重要立法權(quán)及審慎規(guī)制權(quán)移交給央行。這一機構(gòu)改革方案已于3月17日獲全國人大審議通過。

3月26日的會議上，中組部有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)充分肯定和感謝了周小川過去15年為央行做出的卓越貢獻(xiàn)，宣布61歲的郭樹清出任央行的黨委書記，負(fù)責(zé)人事、行政、黨務(wù)和改革等，行長易綱分管央行的具體業(yè)務(wù)。

分析指出，這一人事安排，是為配合正在進(jìn)行的金融監(jiān)管體制改革的需要。目前，中國金融監(jiān)管格局已經(jīng)從原來的“一行三會”(人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會)升級為“一委一行兩會”(國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會、人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、證監(jiān)會)。

3月13日上午，國務(wù)院機構(gòu)改革方案出爐，銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并，組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，作為國務(wù)院直屬事業(yè)單位，統(tǒng)一監(jiān)管銀行業(yè)和保險業(yè)。與此同時，此次改革方案還將銀監(jiān)會和保監(jiān)會擬訂銀行業(yè)、保險業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入中國人民銀行。

3月21日下午，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會召開干部大會。中組部有關(guān)負(fù)責(zé)人宣布了中央關(guān)于中國銀行保險監(jiān)督管理委員會黨委班子成員任職的決定，黨委書記郭樹清，黨委委員王兆星、陳文輝、黃洪、曹宇、周亮、梁濤、祝樹民、李欣然出席會議。

同時，去年成立的、旨在加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會，辦公室設(shè)在央行，“這也意味著央行在新的金融監(jiān)管框架中發(fā)揮更重要的作用”。

隨著郭樹清和易綱正式履新，央行的領(lǐng)導(dǎo)班子還包括：三位央行副行長為52歲的陳雨露、55歲的潘功勝和54歲的范一飛，中央紀(jì)委駐中國人民銀行紀(jì)檢組組長是51歲的徐加愛，行長助理為2016年12月履新的劉國強。

郭樹清的從政履歷頗為豐富，從國有四大行行長，到監(jiān)管機構(gòu)負(fù)責(zé)人，再到主政地方，頗為全面。而在他任職期間內(nèi)，在其主管領(lǐng)域，無論是治理水平抑或改革推進(jìn)，都有明顯建樹。

憑借過硬的專業(yè)素質(zhì)和雷厲風(fēng)行的行事風(fēng)格，郭樹清擔(dān)任首任中國銀保監(jiān)會主席并不令人意外。郭樹清也因面相謙遜儒雅、辦事雷厲風(fēng)行，而享有兩個稱號——“學(xué)者型官員”和“郭旋風(fēng)”。值得注意的是，郭樹清履新銀保監(jiān)會主席之職時，乃是中央將強化金融監(jiān)管、整頓金融市場秩序，引導(dǎo)金融回歸實體經(jīng)濟作為工作任務(wù)，防范和化解重大風(fēng)險，更是被提高到極其重要的地位。這些，都將是新設(shè)立的銀保監(jiān)會和郭樹清需要明對的重要工作任務(wù)和課題。

“嚴(yán)監(jiān)管”如期而至

2017年3月2日，郭樹清正式以銀監(jiān)會主席身份在國新辦新聞發(fā)布會上首次亮相。彼時，他剛從山東省省長調(diào)任銀監(jiān)會，剛一上任，他在新聞發(fā)布會上就說，“部分交叉性金融產(chǎn)品跨市場，層層嵌套，底層資產(chǎn)看不見底，最終流向無人知曉。這種現(xiàn)象的產(chǎn)生，很大程度上是源于監(jiān)管制度缺失，就是所謂‘牛欄里關(guān)貓’，沒有完善的監(jiān)管制度，銀行業(yè)經(jīng)營必然引發(fā)嚴(yán)重的風(fēng)險暴露。”

隨著郭樹清的到來，銀監(jiān)會開啟嚴(yán)監(jiān)管模式，以數(shù)以百計的罰單，造成了相當(dāng)?shù)耐亓Α?月末的“三三四十”專項整治行動讓銀行業(yè)高度緊張。

所謂“三三四十”專項整治行動，是指在銀行業(yè)全系統(tǒng)開展的“三違反、三套利、四不當(dāng)、十亂象”大檢查。其中，“三違反”指違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章;“三套利”指監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利;“四不當(dāng)”指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵、不當(dāng)收費;“十亂象”指股權(quán)和對外投資、機構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員行為、行業(yè)廉潔風(fēng)險、監(jiān)管履職、內(nèi)外勾結(jié)違法、涉及非法金融活動等十個方面市場亂象。

銀監(jiān)會連發(fā)七文表明處理金融亂象的決心，打擊違法違規(guī)行為，掀起一場監(jiān)管風(fēng)暴。這些政策將主要針對銀行同業(yè)、理財?shù)葮I(yè)務(wù)。

據(jù)銀監(jiān)會相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，在該專項檢查中，銀監(jiān)會發(fā)布行政處罰決定2095件，處罰銀行業(yè)機構(gòu)1171家，罰沒合計5.52億元;處罰責(zé)任人員899人，罰款合計1851萬元。

對于“不聽話的壞孩子”，銀監(jiān)會的罰單也頗具郭氏風(fēng)格，其高壓態(tài)勢令機構(gòu)對違規(guī)頗具敬畏。

數(shù)據(jù)顯示，2017年，銀監(jiān)系統(tǒng)開出了3452張罰單，涉及1877家機構(gòu)和1547名被處罰責(zé)任人員，罰沒金額近30億元，這個數(shù)額是2016年的10倍。2018年前兩個月，各地銀監(jiān)機構(gòu)的罰單總數(shù)量均超百張，處罰機構(gòu)遍及國有大行、股份制銀行、城商行及農(nóng)商行，并接連開出億元級的天價罰單。

專項整治行動收官后，銀監(jiān)會自我評價稱：“這是對銀行業(yè)經(jīng)營管理標(biāo)準(zhǔn)的一次全面梳理和體檢”、“對我國銀行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響”。

值得一提的是，郭樹清多次在公開場合坦言，對于嚴(yán)監(jiān)管從未放松，甚至明確表示希望能得到大家理解。譬如：2017年10月19日，中國共產(chǎn)黨第十九次全國代表大會中央金融系統(tǒng)代表團在人民大會堂一樓新聞發(fā)布廳召開討論會。十九大代表、中國銀監(jiān)會主席郭樹清表示，“今后整個金融監(jiān)管趨勢會越來越嚴(yán)，監(jiān)管部門會嚴(yán)格執(zhí)行法規(guī)。風(fēng)險是可以化解的，矛盾也是可以解決的，但需要付出各方面的努力，希望能得到大家的理解”。

另一個圍繞郭樹清的關(guān)鍵詞就是“高頻發(fā)文”。據(jù)不完全統(tǒng)計，從去年3月以來，銀監(jiān)會系統(tǒng)提出了70項制度調(diào)整政策。僅銀監(jiān)會官網(wǎng)公開發(fā)布的各項通知、征求意見稿等監(jiān)管文件就有19條。進(jìn)入2018年，中國銀行業(yè)強監(jiān)管態(tài)勢仍在繼續(xù)，開年不到1個月時間，監(jiān)管文件紛至沓來。1月13日，銀監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》，明確2018年將重點整治公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險等八個方面的亂象。

“在監(jiān)管整治銀行業(yè)亂象之前，看似繁榮的行業(yè)背后其實風(fēng)險重重。在經(jīng)濟大環(huán)境不錯的情況下，這些風(fēng)險并不會顯現(xiàn)出來。但是，經(jīng)濟下行的同時讓銀行業(yè)也背負(fù)了很大的壓力，而郭樹清的角色正是相當(dāng)于一名救火隊長臨危受命。”一位接近監(jiān)管人士表示，大刀闊斧的整治是陣痛，有利于銀行業(yè)更長遠(yuǎn)的發(fā)展。

對于一年來執(zhí)掌銀監(jiān)會治理金融亂象的成果，郭樹清在3月17日僅僅評價了三個字“還可以”。

挑戰(zhàn)何在？

郭樹清這樣的鐵腕治理一年來，包括信貸、票據(jù)、理財、同業(yè)、房地產(chǎn)貸款在內(nèi)的金融亂象都得到有效治理。

郭樹清自己稱，去年以來的治亂象，補短板效果很好，同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債大幅度下降，理財增長緩慢，今年1月理財產(chǎn)品規(guī)模比去年同期只增長1%，野蠻生長的產(chǎn)品和金融交叉的業(yè)務(wù)已經(jīng)得到約束，信托貸款、委托貸款也都在減少，銀行資金脫實向虛趨勢基本上得到遏制。

隨著3月13日上午國務(wù)院機構(gòu)改革方案的出爐，銀監(jiān)會和保監(jiān)會合并，組建中國銀行保險監(jiān)督管理委員會，作為國務(wù)院直屬事業(yè)單位，統(tǒng)一監(jiān)管銀行業(yè)和保險業(yè)。銀保合并，只是邁出了金融改革的第一步，是形成新的監(jiān)管體制的重要訴求，擺在郭樹清面前的將是更艱巨的挑戰(zhàn)。

中央財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇對澎湃新聞表示，職責(zé)重新劃分后，央行將主要負(fù)責(zé)通過貨幣政策和宏觀審慎政策的“雙支柱”調(diào)控框架防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險，同時為整個金融業(yè)制定發(fā)展方向和規(guī)劃;中國銀行保險監(jiān)督管理委員會和中國證監(jiān)會將在機構(gòu)和市場層面貫徹微觀審慎監(jiān)管，從機構(gòu)監(jiān)管到行為監(jiān)管來統(tǒng)一把控，金融機構(gòu)可以由此統(tǒng)一地建立金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，金融監(jiān)管套利、投機空間出現(xiàn)的可能性會因此大大降低。

中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼對澎湃新聞表示，金融業(yè)綜合經(jīng)營、混業(yè)經(jīng)營的趨勢越來越明顯，需要加強綜合監(jiān)管，這是邁出的第一步。此外，金融監(jiān)管規(guī)制和執(zhí)行分離，金融的發(fā)展和監(jiān)管的職責(zé)分離，未來能夠讓中國銀行保險監(jiān)督管理委員會更加專注于監(jiān)管，適應(yīng)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的趨勢，更好地防范風(fēng)險。

“銀行和保險業(yè)都屬于間接融資，監(jiān)管規(guī)則和方式比較接近，合并有其合理性。比如銀行有資本充足率要求，保險公司有償付能力的要求，合并之后有利于效率提升，”董希淼表示，“銀行和保險由同一個機構(gòu)監(jiān)管，監(jiān)管套利的機會就會大大下降，也能減少監(jiān)管交叉的地方。”

身為中國銀行保險業(yè)監(jiān)督管理委員會第一任主席，郭樹清面臨的挑戰(zhàn)不僅僅是解決銀行業(yè)的沉疴，還要挑起原保監(jiān)會主席項俊波違紀(jì)被查之后，群龍無首的保險業(yè)監(jiān)管的重?fù)?dān)。

對于下一階段的整治目標(biāo)，郭樹清表示，將繼續(xù)聚焦在影子銀行上，包括同業(yè)、理財、表外、交叉金融風(fēng)險，“同時我們也特別注意到，信托也是薄弱環(huán)節(jié)，互聯(lián)網(wǎng)金融也是薄弱環(huán)節(jié)，要加強整治。”

從體量上講，2017年四季度末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額為252萬億元，而同期保險業(yè)總資產(chǎn)16.75萬億元。雖然體量上差異明顯，但保險業(yè)的問題也極為棘手。

除了資產(chǎn)規(guī)模的上升，郭樹清接手后不得不面臨的還有中小險企由于“超發(fā)”理財型保險產(chǎn)品而帶來的償付壓力。更甚者，或許還有隱匿在保險機構(gòu)背后的“大鱷”。

此外，險企大股東“緊箍咒”——《保險公司股權(quán)管理辦法》3月初剛剛發(fā)布，激進(jìn)保險公司的諸多問題亟待解決，如如股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、實際控制人凌駕于公司治理之上;資本不實，挪用保險資金自我注資、循環(huán)使用、虛增資本;違規(guī)代持、超比例持股，把保險公司異化為融資平臺等。

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