重磅!郭樹清兼任央行黨委書記：金融“嚴(yán)監(jiān)管”如期而至

2018年3月26日下午3點(diǎn)，在原央行行長(zhǎng)周小川從G20財(cái)長(zhǎng)和央行行長(zhǎng)會(huì)議返回北京之后，中國(guó)人民銀行召開局級(jí)以上干部會(huì)議，宣布了由郭樹清出任央行黨委書記的決定。

郭樹清出任央行的黨委書記，負(fù)責(zé)人事、行政、黨務(wù)和改革等，行長(zhǎng)易綱分管央行的具體業(yè)務(wù)。

“這種安排，就是要解決兩個(gè)問題：一行兩會(huì)的協(xié)調(diào)問題如何解決?機(jī)構(gòu)改革目標(biāo)如何實(shí)現(xiàn)?既起到協(xié)調(diào)作用，又不傷筋動(dòng)骨。效果有待觀察，總之很新穎。”一位接近央行的業(yè)內(nèi)人士評(píng)價(jià)。

此前的3月21日，郭樹清已經(jīng)出任了剛剛組建的銀保監(jiān)會(huì)主席和黨委書記的重任，而易綱則在3月19日的兩會(huì)上宣誓就任了央行行長(zhǎng)一職。 3月13日，國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案出爐。在金融監(jiān)管方面，銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)將不復(fù)存在，組成中國(guó)銀行(3.990,-0.13,-3.16%)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(下稱中國(guó)銀保監(jiān)會(huì));銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)的重要立法權(quán)及審慎規(guī)制權(quán)移交給央行。這一機(jī)構(gòu)改革方案已于3月17日獲全國(guó)人大審議通過。

3月26日的會(huì)議上，中組部有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)充分肯定和感謝了周小川過去15年為央行做出的卓越貢獻(xiàn)，宣布61歲的郭樹清出任央行的黨委書記，負(fù)責(zé)人事、行政、黨務(wù)和改革等，行長(zhǎng)易綱分管央行的具體業(yè)務(wù)。

分析指出，這一人事安排，是為配合正在進(jìn)行的金融監(jiān)管體制改革的需要。目前，中國(guó)金融監(jiān)管格局已經(jīng)從原來的“一行三會(huì)”(人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì))升級(jí)為“一委一行兩會(huì)”(國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)、人民銀行、中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、證監(jiān)會(huì))。

3月13日上午，國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案出爐，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并，組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，作為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位，統(tǒng)一監(jiān)管銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。與此同時(shí)，此次改革方案還將銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)擬訂銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)重要法律法規(guī)草案和審慎監(jiān)管基本制度的職責(zé)劃入中國(guó)人民銀行。

3月21日下午，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)召開干部大會(huì)。中組部有關(guān)負(fù)責(zé)人宣布了中央關(guān)于中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)黨委班子成員任職的決定，黨委書記郭樹清，黨委委員王兆星、陳文輝、黃洪、曹宇、周亮、梁濤、祝樹民、李欣然出席會(huì)議。

同時(shí)，去年成立的、旨在加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，辦公室設(shè)在央行，“這也意味著央行在新的金融監(jiān)管框架中發(fā)揮更重要的作用”。

隨著郭樹清和易綱正式履新，央行的領(lǐng)導(dǎo)班子還包括：三位央行副行長(zhǎng)為52歲的陳雨露、55歲的潘功勝和54歲的范一飛，中央紀(jì)委駐中國(guó)人民銀行紀(jì)檢組組長(zhǎng)是51歲的徐加愛，行長(zhǎng)助理為2016年12月履新的劉國(guó)強(qiáng)。

郭樹清的從政履歷頗為豐富，從國(guó)有四大行行長(zhǎng)，到監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，再到主政地方，頗為全面。而在他任職期間內(nèi)，在其主管領(lǐng)域，無論是治理水平抑或改革推進(jìn)，都有明顯建樹。

憑借過硬的專業(yè)素質(zhì)和雷厲風(fēng)行的行事風(fēng)格，郭樹清擔(dān)任首任中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席并不令人意外。郭樹清也因面相謙遜儒雅、辦事雷厲風(fēng)行，而享有兩個(gè)稱號(hào)——“學(xué)者型官員”和“郭旋風(fēng)”。值得注意的是，郭樹清履新銀保監(jiān)會(huì)主席之職時(shí)，乃是中央將強(qiáng)化金融監(jiān)管、整頓金融市場(chǎng)秩序，引導(dǎo)金融回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為工作任務(wù)，防范和化解重大風(fēng)險(xiǎn)，更是被提高到極其重要的地位。這些，都將是新設(shè)立的銀保監(jiān)會(huì)和郭樹清需要明對(duì)的重要工作任務(wù)和課題。

“嚴(yán)監(jiān)管”如期而至

2017年3月2日，郭樹清正式以銀監(jiān)會(huì)主席身份在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上首次亮相。彼時(shí)，他剛從山東省省長(zhǎng)調(diào)任銀監(jiān)會(huì)，剛一上任，他在新聞發(fā)布會(huì)上就說，“部分交叉性金融產(chǎn)品跨市場(chǎng)，層層嵌套，底層資產(chǎn)看不見底，最終流向無人知曉。這種現(xiàn)象的產(chǎn)生，很大程度上是源于監(jiān)管制度缺失，就是所謂‘牛欄里關(guān)貓’，沒有完善的監(jiān)管制度，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)必然引發(fā)嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)暴露。”

隨著郭樹清的到來，銀監(jiān)會(huì)開啟嚴(yán)監(jiān)管模式，以數(shù)以百計(jì)的罰單，造成了相當(dāng)?shù)耐亓Α?月末的“三三四十”專項(xiàng)整治行動(dòng)讓銀行業(yè)高度緊張。

所謂“三三四十”專項(xiàng)整治行動(dòng)，是指在銀行業(yè)全系統(tǒng)開展的“三違反、三套利、四不當(dāng)、十亂象”大檢查。其中，“三違反”指違反金融法律、違反監(jiān)管規(guī)則、違反內(nèi)部規(guī)章;“三套利”指監(jiān)管套利、空轉(zhuǎn)套利、關(guān)聯(lián)套利;“四不當(dāng)”指不當(dāng)創(chuàng)新、不當(dāng)交易、不當(dāng)激勵(lì)、不當(dāng)收費(fèi);“十亂象”指股權(quán)和對(duì)外投資、機(jī)構(gòu)及高管、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、人員行為、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管履職、內(nèi)外勾結(jié)違法、涉及非法金融活動(dòng)等十個(gè)方面市場(chǎng)亂象。

銀監(jiān)會(huì)連發(fā)七文表明處理金融亂象的決心，打擊違法違規(guī)行為，掀起一場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)暴。這些政策將主要針對(duì)銀行同業(yè)、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。

據(jù)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，在該專項(xiàng)檢查中，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布行政處罰決定2095件，處罰銀行業(yè)機(jī)構(gòu)1171家，罰沒合計(jì)5.52億元;處罰責(zé)任人員899人，罰款合計(jì)1851萬元。

對(duì)于“不聽話的壞孩子”，銀監(jiān)會(huì)的罰單也頗具郭氏風(fēng)格，其高壓態(tài)勢(shì)令機(jī)構(gòu)對(duì)違規(guī)頗具敬畏。

數(shù)據(jù)顯示，2017年，銀監(jiān)系統(tǒng)開出了3452張罰單，涉及1877家機(jī)構(gòu)和1547名被處罰責(zé)任人員，罰沒金額近30億元，這個(gè)數(shù)額是2016年的10倍。2018年前兩個(gè)月，各地銀監(jiān)機(jī)構(gòu)的罰單總數(shù)量均超百?gòu)?，處罰機(jī)構(gòu)遍及國(guó)有大行、股份制銀行、城商行及農(nóng)商行，并接連開出億元級(jí)的天價(jià)罰單。

專項(xiàng)整治行動(dòng)收官后，銀監(jiān)會(huì)自我評(píng)價(jià)稱：“這是對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)管理標(biāo)準(zhǔn)的一次全面梳理和體檢”、“對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生了深遠(yuǎn)影響”。

值得一提的是，郭樹清多次在公開場(chǎng)合坦言，對(duì)于嚴(yán)監(jiān)管從未放松，甚至明確表示希望能得到大家理解。譬如：2017年10月19日，中國(guó)共產(chǎn)黨第十九次全國(guó)代表大會(huì)中央金融系統(tǒng)代表團(tuán)在人民大會(huì)堂一樓新聞發(fā)布廳召開討論會(huì)。十九大代表、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清表示，“今后整個(gè)金融監(jiān)管趨勢(shì)會(huì)越來越嚴(yán)，監(jiān)管部門會(huì)嚴(yán)格執(zhí)行法規(guī)。風(fēng)險(xiǎn)是可以化解的，矛盾也是可以解決的，但需要付出各方面的努力，希望能得到大家的理解”。

另一個(gè)圍繞郭樹清的關(guān)鍵詞就是“高頻發(fā)文”。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，從去年3月以來，銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)提出了70項(xiàng)制度調(diào)整政策。僅銀監(jiān)會(huì)官網(wǎng)公開發(fā)布的各項(xiàng)通知、征求意見稿等監(jiān)管文件就有19條。進(jìn)入2018年，中國(guó)銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍在繼續(xù)，開年不到1個(gè)月時(shí)間，監(jiān)管文件紛至沓來。1月13日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》，明確2018年將重點(diǎn)整治公司治理不健全、違反宏觀調(diào)控政策、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等八個(gè)方面的亂象。

“在監(jiān)管整治銀行業(yè)亂象之前，看似繁榮的行業(yè)背后其實(shí)風(fēng)險(xiǎn)重重。在經(jīng)濟(jì)大環(huán)境不錯(cuò)的情況下，這些風(fēng)險(xiǎn)并不會(huì)顯現(xiàn)出來。但是，經(jīng)濟(jì)下行的同時(shí)讓銀行業(yè)也背負(fù)了很大的壓力，而郭樹清的角色正是相當(dāng)于一名救火隊(duì)長(zhǎng)臨危受命。”一位接近監(jiān)管人士表示，大刀闊斧的整治是陣痛，有利于銀行業(yè)更長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。

對(duì)于一年來執(zhí)掌銀監(jiān)會(huì)治理金融亂象的成果，郭樹清在3月17日僅僅評(píng)價(jià)了三個(gè)字“還可以”。

挑戰(zhàn)何在？

郭樹清這樣的鐵腕治理一年來，包括信貸、票據(jù)、理財(cái)、同業(yè)、房地產(chǎn)貸款在內(nèi)的金融亂象都得到有效治理。

郭樹清自己稱，去年以來的治亂象，補(bǔ)短板效果很好，同業(yè)資產(chǎn)和負(fù)債大幅度下降，理財(cái)增長(zhǎng)緩慢，今年1月理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模比去年同期只增長(zhǎng)1%，野蠻生長(zhǎng)的產(chǎn)品和金融交叉的業(yè)務(wù)已經(jīng)得到約束，信托貸款、委托貸款也都在減少，銀行資金脫實(shí)向虛趨勢(shì)基本上得到遏制。

隨著3月13日上午國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案的出爐，銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)合并，組建中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，作為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位，統(tǒng)一監(jiān)管銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。銀保合并，只是邁出了金融改革的第一步，是形成新的監(jiān)管體制的重要訴求，擺在郭樹清面前的將是更艱巨的挑戰(zhàn)。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇對(duì)澎湃新聞表示，職責(zé)重新劃分后，央行將主要負(fù)責(zé)通過貨幣政策和宏觀審慎政策的“雙支柱”調(diào)控框架防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)為整個(gè)金融業(yè)制定發(fā)展方向和規(guī)劃;中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)證監(jiān)會(huì)將在機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)層面貫徹微觀審慎監(jiān)管，從機(jī)構(gòu)監(jiān)管到行為監(jiān)管來統(tǒng)一把控，金融機(jī)構(gòu)可以由此統(tǒng)一地建立金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，金融監(jiān)管套利、投機(jī)空間出現(xiàn)的可能性會(huì)因此大大降低。

中國(guó)人民大學(xué)重陽金融研究院高級(jí)研究員董希淼對(duì)澎湃新聞表示，金融業(yè)綜合經(jīng)營(yíng)、混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)越來越明顯，需要加強(qiáng)綜合監(jiān)管，這是邁出的第一步。此外，金融監(jiān)管規(guī)制和執(zhí)行分離，金融的發(fā)展和監(jiān)管的職責(zé)分離，未來能夠讓中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)更加專注于監(jiān)管，適應(yīng)金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)，更好地防范風(fēng)險(xiǎn)。

“銀行和保險(xiǎn)業(yè)都屬于間接融資，監(jiān)管規(guī)則和方式比較接近，合并有其合理性。比如銀行有資本充足率要求，保險(xiǎn)公司有償付能力的要求，合并之后有利于效率提升，”董希淼表示，“銀行和保險(xiǎn)由同一個(gè)機(jī)構(gòu)監(jiān)管，監(jiān)管套利的機(jī)會(huì)就會(huì)大大下降，也能減少監(jiān)管交叉的地方。”

身為中國(guó)銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第一任主席，郭樹清面臨的挑戰(zhàn)不僅僅是解決銀行業(yè)的沉疴，還要挑起原保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波違紀(jì)被查之后，群龍無首的保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的重?fù)?dān)。

對(duì)于下一階段的整治目標(biāo)，郭樹清表示，將繼續(xù)聚焦在影子銀行上，包括同業(yè)、理財(cái)、表外、交叉金融風(fēng)險(xiǎn)，“同時(shí)我們也特別注意到，信托也是薄弱環(huán)節(jié)，互聯(lián)網(wǎng)金融也是薄弱環(huán)節(jié)，要加強(qiáng)整治。”

從體量上講，2017年四季度末，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額為252萬億元，而同期保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)16.75萬億元。雖然體量上差異明顯，但保險(xiǎn)業(yè)的問題也極為棘手。

除了資產(chǎn)規(guī)模的上升，郭樹清接手后不得不面臨的還有中小險(xiǎn)企由于“超發(fā)”理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品而帶來的償付壓力。更甚者，或許還有隱匿在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)背后的“大鱷”。

此外，險(xiǎn)企大股東“緊箍咒”——《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》3月初剛剛發(fā)布，激進(jìn)保險(xiǎn)公司的諸多問題亟待解決，如如股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜、實(shí)際控制人凌駕于公司治理之上;資本不實(shí)，挪用保險(xiǎn)資金自我注資、循環(huán)使用、虛增資本;違規(guī)代持、超比例持股，把保險(xiǎn)公司異化為融資平臺(tái)等。

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