近期，隨著壽險公司一季度償付能力報告陸續(xù)披露，備受市場關(guān)注的銀行系險企經(jīng)營情況以及與母行的協(xié)同經(jīng)營數(shù)據(jù)也隨之出爐。

《證券日報》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，今年一季度，工銀安盛、農(nóng)銀人壽、中銀三星人壽、建信人壽四大行旗下的壽險公司一季度合計凈利潤達8.1億元，較去年同期的1.3億元，同比增長500%。另外，四大行代銷旗下壽險公司合計保費達466.35億元，占4家險企規(guī)模保費的87%，也就是說這4家險企近九成保費來自于母行渠道。

一家銀行系險企相關(guān)負責人對《證券日報》記者表示，公司正在發(fā)展網(wǎng)銷、電銷等其他銷售渠道，以減少對母行的依賴。記者也了解到，目前市場上一些銀行系險企也已經(jīng)發(fā)展個險隊伍。

銀行不僅是旗下壽險公司的保費渠道，更是其直接客戶。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，四大行為員工購買旗下壽險公司的團險保費合計超過3.6億元，團險成為四大行員工的“標配”。

首季業(yè)績大增

合計凈利潤超8億元

今年一季度，四大行旗下壽險公司凈利潤均出現(xiàn)不同幅度的增長。

從經(jīng)營情況來看，工銀安盛、農(nóng)銀人壽、中銀三星、建信人壽今年一季度的凈利潤分別為1.41億元、4.38億元、0.33億元、1.99億元，合計凈利潤為8.11億元。

而在2017年一季度，上述4家險企中有2家凈利潤為負，合計凈利潤為1.3億元。與去年同期相比，2018年這4家險企凈利潤同比增長近5倍，其中農(nóng)銀人壽出現(xiàn)4倍增長，中銀三星人壽與建信人壽也出現(xiàn)大幅增長。

凈利潤能夠反映保險公司在一定會計期間的經(jīng)營成果，是重要的財務(wù)指標，其中包括保險業(yè)務(wù)收入、投資收益、賠付支出、退保金、保險責任準備金、手續(xù)費及傭金、業(yè)務(wù)及管理費、所得稅費用等項目。

不過，在業(yè)內(nèi)人士看來，與其他行業(yè)不同，不能片面看待保險公司凈利潤，因為有些項目涉及精算假設(shè)，比如保險責任準備金，不同的精算假設(shè)會導致不同的準備金金額，從而影響凈利潤。另外，從一個完整會計年度的角度來看，首季凈利潤對全年的凈利影響有限。

從對母行凈利潤貢獻度來看。據(jù)《證券日報》記者統(tǒng)計，2018年一季度工行、農(nóng)行、中行、建行合計凈利潤為2609.25億元，上述4家險企合計8.1億元凈利潤，占比不足1%。

四大行員工

團險保費超過3.6億元

“背靠大樹好乘涼”，這一俗語對四大行旗下的險企來說尤為適用。

據(jù)《證券日報》記者梳理，今年一季度，四大行代銷旗下壽險公司合計保費達466.35億元，占上述4家險企規(guī)模保費的87%。也就是說，這4家險企近九成保費來自于母行柜臺、網(wǎng)銀等渠道。

具體來看，工銀安盛在關(guān)聯(lián)交易報告中提到，公司委托工商銀行(6.030,-0.02,-0.33%)代理銷售保險產(chǎn)品98.48億元，委托綿陽市商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品10.698萬元。

《證券日報》記者對比銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，今年一季度工銀安盛規(guī)模保費收入(原保費+保戶投資款新增交費+投連險新增交費)109.84億元，由此可以計算出其委托工行代銷的保費占規(guī)模保費的90%。

同樣，農(nóng)銀人壽在關(guān)聯(lián)交易報告中表示，2018年一季度公司委托農(nóng)業(yè)銀行(3.920,0.02,0.51%)代理銷售保險產(chǎn)品58.9億元(含柜面、網(wǎng)銷和自助終端等新渠道保費)。銀保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)顯示，一季度其規(guī)模保費為108.61億元，對比來看，其通過農(nóng)行銷售的保費占規(guī)模保費約五成左右。此外，中銀三星人壽與建信人壽通過母行代銷的保費占比也超過五成。

就渠道多元化發(fā)展，中銀三星人壽相關(guān)負責人對記者表示，2018年，面臨保險行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的機遇和挑戰(zhàn)，公司將以銀行保險為主要發(fā)展模式，進一步擴大銀保渠道養(yǎng)老年金、健康保障、財富傳承等保障類業(yè)務(wù)規(guī)模，加快電子渠道業(yè)務(wù)發(fā)展。

引人注意的是，對銀行系險企來說，除渠道作為第一大優(yōu)勢之外，龐大的銀行員工及其關(guān)聯(lián)企業(yè)員工也可作為保險公司的潛在客戶。據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計顯示，四大行為員工購買旗下壽險公司的團險保費合計超過3.6億元。

例如，工銀安盛表示，2018年一季度，公司為工商銀行及其下屬各級機構(gòu)、安盛旅行援助服務(wù)(北京)有限公司蘇州分公司、中國五礦股份有限公司、博羅縣碧華房地產(chǎn)開發(fā)有限公司共32家公司及機構(gòu)提供團體員工福利保障保險關(guān)聯(lián)交易，交易金額共計人民幣5982.72萬元。

農(nóng)銀人壽也提到，2018年一季度公司為農(nóng)業(yè)銀行及其下屬各級機構(gòu)提供員工福利保障保險，共發(fā)生571筆團體保險關(guān)聯(lián)交易，交易金額合計8839.15萬元;為2家關(guān)聯(lián)機構(gòu)農(nóng)銀國際(中國)投資有限公司及益民基金管理有限公司(重慶國際信托附屬機構(gòu))提供員工福利保障保險，發(fā)生2筆關(guān)聯(lián)交易，交易金額合計7.82萬元。

建信人壽提到，公司一季度與建設(shè)銀行(7.650,-0.08,-1.03%)員工團體保險業(yè)務(wù)發(fā)生額約2.05億元，健康委托保障管理業(yè)務(wù)發(fā)生額約8.83億元。

關(guān)鍵詞： 醫(yī)療險 保費 壽險