城鄉(xiāng)融合發(fā)展是鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的重要保障，金融在實現(xiàn)城鄉(xiāng)融合發(fā)展中發(fā)揮著重要的杠桿作用、引導(dǎo)作用和支撐作用。

城鄉(xiāng)融合發(fā)展的含義

城鄉(xiāng)融合發(fā)展的本質(zhì)就是通過城鄉(xiāng)的開放和融合，推動形成共建共享共榮的城鄉(xiāng)生命共同體。具體來看，城鄉(xiāng)融合可以包括城鄉(xiāng)要素融合、城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)融合、城鄉(xiāng)空間融合等方面。其中，要素融合是城鄉(xiāng)融合的核心，主要指土地、資本、勞動力要素的流動和融合;產(chǎn)業(yè)融合是城鄉(xiāng)融合的重要內(nèi)容，主要指通過延伸產(chǎn)業(yè)鏈條實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)在城鄉(xiāng)之間的融合以及一二三產(chǎn)業(yè)之間的融合;空間融合是城鄉(xiāng)融合的有形表現(xiàn)，主要指城鄉(xiāng)在基礎(chǔ)設(shè)施、公共環(huán)境等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)的互通互聯(lián)。

金融支持城鄉(xiāng)融合發(fā)展的探索

城鄉(xiāng)融合發(fā)展離不開金融的支持。山東省某縣是第一批國家新型城鎮(zhèn)化綜合試點縣，全國新型城鎮(zhèn)化建設(shè)示范縣，以及山東省首批城鄉(xiāng)融合發(fā)展試驗區(qū)。該縣開展城鄉(xiāng)融合發(fā)展試點工作以來，全縣金融機構(gòu)在當?shù)厝诵械慕y(tǒng)籌領(lǐng)導(dǎo)下，持續(xù)優(yōu)化城鄉(xiāng)金融資源配置，加大信貸投放力度，下沉金融服務(wù)，增加金融供給，夯實城鄉(xiāng)融合發(fā)展的資金基礎(chǔ)。

(一)優(yōu)化城鄉(xiāng)金融資源配置，推動城鄉(xiāng)要素融合。一是著力培育“歸雁經(jīng)濟”，鼓勵人才向農(nóng)村回流，返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。支持創(chuàng)業(yè)園區(qū)和服務(wù)平臺建設(shè)，組織返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)銀企對接會，開發(fā)“三農(nóng)”創(chuàng)業(yè)貸款等多種創(chuàng)業(yè)新型貸款，為返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員牽線搭橋，鼓勵興辦農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場、農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。二是推動農(nóng)村土地有序流轉(zhuǎn)。通過“保證、質(zhì)押、抵押組合擔(dān)保”等方式發(fā)放農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)和規(guī)模經(jīng)營中長期貸款，土地增減掛鉤結(jié)余指標優(yōu)先用于村莊發(fā)展和環(huán)境基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。三是持續(xù)加強農(nóng)村信用環(huán)境建設(shè)，完善金融基礎(chǔ)設(shè)施，優(yōu)化要素流動的外部環(huán)境，打通基礎(chǔ)金融服務(wù)的“最后一百米”。

(二)加大信貸投放，支持城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)融合。一是通過“整村授信”下沉金融服務(wù)，支持農(nóng)村各類經(jīng)營主體，為金融支持鄉(xiāng)村振興奠定基礎(chǔ)。二是創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，支持農(nóng)村特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。召開聯(lián)席會議，篩選建立項目庫，精準對接項目庫融資需求，合理確定授信額度，涉農(nóng)銀行推出專門信貸產(chǎn)品滿足個性化需求。三是發(fā)揮示范效應(yīng)，推動產(chǎn)業(yè)發(fā)展。評選金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興“示范村”，推廣“村黨組織+合作社+農(nóng)戶+銀行”模式，支持特色產(chǎn)業(yè)做大做強。

(三)加強城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進城鄉(xiāng)空間融合。城鄉(xiāng)融合必然要求城鄉(xiāng)在基礎(chǔ)設(shè)施、公共環(huán)境等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)互聯(lián)互通。各金融機構(gòu)加強與地方政府、企業(yè)、融資平臺等開展合作，積極支持鄉(xiāng)村基礎(chǔ)設(shè)施提檔升級，統(tǒng)籌支持城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施一體化發(fā)展。通過對閑置資產(chǎn)盤活、資產(chǎn)重組及業(yè)務(wù)板塊重組,打造融資平臺發(fā)行城投債，成立新型城鎮(zhèn)化建設(shè)發(fā)展等專項基金。

金融支持城鄉(xiāng)融合發(fā)展的思考

總體看，金融在城鄉(xiāng)融合發(fā)展中發(fā)揮了突出作用，但仍存在城鄉(xiāng)金融資源不均衡、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)競爭力低、農(nóng)村信用環(huán)境欠佳等問題。應(yīng)著力深化農(nóng)村金融改革，不斷提高金融供給能力，促進城鄉(xiāng)金融資源均衡配置，努力實現(xiàn)從滿足農(nóng)村金融服務(wù)需求到城鄉(xiāng)金融服務(wù)“均等化”的轉(zhuǎn)變，為城鄉(xiāng)融合提供有力的金融支撐。

(一)完善金融供給體系，提高支持城鄉(xiāng)融合發(fā)展的能力。鼓勵和支持金融機構(gòu)在縣域增設(shè)網(wǎng)點，支持縣域經(jīng)濟發(fā)展;繼續(xù)引導(dǎo)農(nóng)商行立足“三農(nóng)”，回歸本源，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，提高資本充足率，增強服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)鄉(xiāng)村振興的能力;鼓勵政策性銀行增加信貸投放，支持城鄉(xiāng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè);推動村鎮(zhèn)銀行完善法人治理結(jié)構(gòu)，提高風(fēng)險管理水平，針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點，加大信貸供給力度。

(二)優(yōu)化信貸模式，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。涉農(nóng)機構(gòu)繼續(xù)深入推進“整村授信”工程，充分掌握農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)的經(jīng)營信息，改善信息不對稱問題;突出需求導(dǎo)向，提高信貸產(chǎn)品供給質(zhì)量，針對農(nóng)村地區(qū)產(chǎn)業(yè)特征量體裁衣，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品;推廣“銀行+龍頭企業(yè)+專業(yè)合作社+農(nóng)戶”等農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融支持模式，壯大集體經(jīng)濟，延伸產(chǎn)業(yè)鏈條，將農(nóng)戶融入現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，享受產(chǎn)業(yè)發(fā)展的紅利;創(chuàng)新政銀企保合作模式，降低各主體間的信息不對稱，并進一步增強風(fēng)險緩釋能力。

(三)進一步加強農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提高金融支農(nóng)效率。鼓勵和支持縣域金融機構(gòu)尤其是涉農(nóng)機構(gòu)圍繞提高金融服務(wù)覆蓋率、可得性和滿意度，加大農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施投入。在綜合考慮成本收益的情況下，在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和有條件的農(nóng)村地區(qū)增設(shè)銀行網(wǎng)點;持續(xù)推動銀行結(jié)算賬戶、支付工具、支付清算設(shè)施的應(yīng)用，提升農(nóng)村基本金融服務(wù)水平;鞏固助農(nóng)取款服務(wù)覆蓋面，推動助農(nóng)取款、匯款、代理繳費等業(yè)務(wù)，發(fā)揮好助農(nóng)取款服務(wù)點便農(nóng)惠農(nóng)作用;鼓勵移動支付、互聯(lián)網(wǎng)支付等新興電子支付方式在農(nóng)村的應(yīng)用，更好地滿足基礎(chǔ)金融服務(wù)需求。

(四)加大風(fēng)險防范力度，提高不良貸款處置效率，改善城鄉(xiāng)信用環(huán)境。切實加強對涉農(nóng)企業(yè)和農(nóng)戶信貸風(fēng)險的監(jiān)測和預(yù)警，健全風(fēng)險應(yīng)對和化解機制，豐富不良貸款化解方法，提高不良貸款處置規(guī)模;充分利用各類新聞媒體，宣傳表彰誠信行為;完善信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)評選流程，精準對接信貸需求，并給予優(yōu)惠利率，發(fā)揮示范效應(yīng);持續(xù)加大對惡意逃債行為的打擊力度，提高失信成本;改善司法環(huán)境，提升審判效率，破解審判難、執(zhí)行難等問題。

(五)完善配套制度，發(fā)揮政策合力。創(chuàng)新財稅金融政策激勵機制，統(tǒng)籌各類財政資金，通過財政補貼、稅收優(yōu)惠、金融政策支持等激勵機制，引導(dǎo)金融資源要素流向城鄉(xiāng)融合發(fā)展領(lǐng)域。完善貸款擔(dān)保體系和農(nóng)業(yè)保險機制，整合各類政策性支農(nóng)基金，充分發(fā)揮杠桿作用，提高運轉(zhuǎn)效率;組建市場化支農(nóng)基金，創(chuàng)新商業(yè)化運作模式，引入國有資本，并吸引社會資本參與入股，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供可持續(xù)的資金支持;建立政策性農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)，創(chuàng)新扶貧險種，擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面，提高農(nóng)戶抗風(fēng)險能力;推廣政府、銀行、保險合作新模式，擴大政策性農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍，有效發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險分散風(fēng)險的作用，形成金融支持城鄉(xiāng)融合發(fā)展的保障機制。

(作者單位：人民銀行菏澤市中心支行)

關(guān)鍵詞： 金融支持 城鄉(xiāng)融合 基礎(chǔ)設(shè)施 保障機制