近年來，人行河南開封市中支認(rèn)真落實(shí)上級(jí)行各項(xiàng)工作部署，從完善與政府部門溝通協(xié)作機(jī)制入手，主動(dòng)加強(qiáng)與公檢法司、金融監(jiān)管、財(cái)政稅務(wù)等部門的聯(lián)系，暢通信息共享渠道，形成監(jiān)管服務(wù)合力，用好對(duì)外履職抓手，著力化解影響轄區(qū)金融安全的不穩(wěn)定因素，解決金融消費(fèi)者“急難愁盼”的問題，不斷提升金融管理水平和服務(wù)效果。

完善金融消費(fèi)糾紛調(diào)解機(jī)制 維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益

為持續(xù)優(yōu)化金融消保服務(wù)水平，提高金融糾紛化解質(zhì)效，人行開封市中支持續(xù)推進(jìn)金融糾紛多元化解機(jī)制建設(shè)，在全省唯一一家金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)聯(lián)合會(huì)的基礎(chǔ)上，聯(lián)合市、區(qū)兩級(jí)法院，進(jìn)一步探索金融消費(fèi)糾紛訴前調(diào)節(jié)機(jī)制。修訂完善《開封市金融消費(fèi)糾紛訴調(diào)對(duì)接工作規(guī)定》，加強(qiáng)同開封市龍亭區(qū)、金明區(qū)、鼓樓區(qū)人民法院聯(lián)系，暢通案件移交渠道，加大訴前調(diào)解案件移交力度，實(shí)現(xiàn)信息共享，有效化解金融領(lǐng)域矛盾糾紛。聯(lián)合開封市中級(jí)人民法院，擬成立開封市金融消費(fèi)糾紛訴前調(diào)解中心，協(xié)同開封市金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)聯(lián)合會(huì)，加強(qiáng)金融糾紛訴前調(diào)解工作，構(gòu)建一站式、全鏈接、多元化糾紛化解機(jī)制，為金融消費(fèi)者提供專業(yè)、高效的金融糾紛解決途徑。

依托五方聯(lián)席機(jī)制 推動(dòng)洗錢罪立案宣判

為預(yù)防和打擊轄區(qū)洗錢犯罪，順利推進(jìn)洗錢罪立案宣判，2021年3月，人行開封市中支聯(lián)合開封市監(jiān)察委員會(huì)、公安局、人民檢察院、中級(jí)人民法院建立了反洗錢工作五方聯(lián)席機(jī)制，按照“依法規(guī)范、各司其職、合作高效、安全保密”的原則，加強(qiáng)信息共享和協(xié)作配合，打通洗錢案件賬戶查詢、線索移送、立案、起訴、宣判等環(huán)節(jié)。

完善涉毒涉稅反洗錢工作機(jī)制。人行開封市中支會(huì)同開封市禁毒委員會(huì)辦公室建立涉毒反洗錢工作機(jī)制，建立了高效的情報(bào)會(huì)商和交流研討渠道;聯(lián)合開封市稅務(wù)局、公安局成立了“打擊虛開騙稅違法犯罪兩年專項(xiàng)行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組”，制定專項(xiàng)行動(dòng)方案，行刑銜接，標(biāo)本兼治，嚴(yán)厲打擊虛開騙稅、涉稅洗錢違法犯罪行為。加強(qiáng)情報(bào)會(huì)商，推動(dòng)洗錢案件偵破。在聯(lián)席會(huì)議機(jī)制框架下，定期通報(bào)轄區(qū)最新洗錢形勢(shì)特點(diǎn)，不定期開展專案情報(bào)會(huì)商，針對(duì)已掌握的洗錢線索，與公檢法機(jī)關(guān)進(jìn)行研討分析，積極開展賬戶協(xié)查取證工作。截至6月末，累計(jì)開展情報(bào)會(huì)商26次，有力推動(dòng)了洗錢罪案件進(jìn)展。強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)，精準(zhǔn)把握第一手線索。開封市中支督促義務(wù)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格履行反洗錢可疑線索報(bào)送義務(wù)，開展金融機(jī)構(gòu)反洗錢人員培訓(xùn)，結(jié)合典型洗錢案例，提高可疑交易線索的收集、分析、研判效率。

建立反詐警銀聯(lián)動(dòng)五項(xiàng)機(jī)制 加大電信詐騙打擊力度

為有效應(yīng)對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)，人行開封市中支和開封市公安局建立防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作五項(xiàng)機(jī)制(包括聯(lián)絡(luò)配合、核查會(huì)商、偵辦協(xié)作、宣傳防范和獎(jiǎng)懲機(jī)制)，促進(jìn)防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作走上制度化、規(guī)范化、科學(xué)化道路。2021年5月28日，開封市中支與開封市公安局聯(lián)合召開新聞發(fā)布會(huì)，通報(bào)開封市銀行系統(tǒng)打擊治理電信詐騙工作情況，宣傳反詐防詐知識(shí)，返還受害人資金131.08萬元。

信息共享方便快捷。開封市公安局每周向開封市中支推送轄區(qū)最新涉案賬戶數(shù)據(jù)，不定期開展信息會(huì)商，今年上半年共推送14期，開展會(huì)商20余次。開封市中支搭建公安部門與銀行聯(lián)系的橋梁，各銀行機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉案賬戶持卡人可第一時(shí)間聯(lián)系轄內(nèi)公安機(jī)關(guān)出警，方便及時(shí)控制嫌疑人。今年上半年，全市銀行機(jī)構(gòu)共協(xié)助公安部門管控犯罪嫌疑人30人。涉案倒查及時(shí)準(zhǔn)確。開封市中支在收到公安局推送的賬戶信息后，第一時(shí)間轉(zhuǎn)發(fā)至縣人行和轄內(nèi)各銀行機(jī)構(gòu)，由開戶行及時(shí)管控涉案賬戶并開展倒查工作，盡早采取措施，提高風(fēng)險(xiǎn)防控效率?？梢少~戶移送精準(zhǔn)高效。開封市中支及時(shí)向開封市公安局移送可疑賬戶信息及異常開戶事件，今年上半年，共移送6377個(gè)可疑賬戶，1起異常開戶事件線索。

用好匯警聯(lián)合辦案機(jī)制 推動(dòng)地下錢莊案件查辦

2020年，外匯局開封市中心支局聯(lián)合開封市公安局查辦一起非法買賣外匯案件，該案件涉案人數(shù)多、取證難、涉及法律問題交叉難辨，開封市中心支局迅速成立聯(lián)合辦案組，定期組織召開推進(jìn)會(huì)，深入研判案情，確保案件查處事實(shí)清楚、證據(jù)充分、程序合規(guī)、定性準(zhǔn)確、處罰適當(dāng)。截至今年7月6日，公安機(jī)關(guān)移交地下錢莊交易對(duì)手非法買賣外匯線索32起，立結(jié)案32起，收繳罰款340.49萬元。

外匯局開封市中心支局與公安部門密切配合，采用“成熟一案，落地一案”的工作模式，分階段落實(shí)查處任務(wù)，持續(xù)推進(jìn)非法買賣外匯案件查辦。同時(shí)，在匯警聯(lián)合辦案機(jī)制框架內(nèi)，在虛構(gòu)貿(mào)易、跨境賭博案方面開展合作。提前介入案情分析，提高公安機(jī)關(guān)辦案質(zhì)效。在公安部門展開問詢前，協(xié)助擬定問詢要點(diǎn)，確保筆錄及證據(jù)資料涵蓋違規(guī)主體貿(mào)易行為的全流程，展示資金通過地下錢莊流出入的違規(guī)事實(shí)，使案件在移交外匯局前條線清晰、證據(jù)確鑿。協(xié)助公安機(jī)關(guān)打擊地下錢莊上游犯罪。配合開封市公安局對(duì)案件涉及上游企業(yè)的非法買賣外匯行為進(jìn)行分析研判，協(xié)助公安機(jī)關(guān)理清地下錢莊上游企業(yè)虛構(gòu)貿(mào)易案件線索，鎖定上游犯罪目標(biāo)，有效封堵了地下錢莊資金渠道。

關(guān)鍵詞： 人民銀行 金融消保 金融糾紛 金融消費(fèi)