商業(yè)銀行開展普惠金融業(yè)務(wù)，既要涉及針對(duì)性的產(chǎn)品，又需更具包容性的金融提供服務(wù)。7月23日，在郵儲(chǔ)銀行北京分行主辦的“郵儲(chǔ)銀行‘百姓身邊的銀行’”媒體見面會(huì)上，郵儲(chǔ)銀行北京分行有關(guān)負(fù)責(zé)人詳細(xì)向《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者介紹了該行如何將“普惠”理念寓于金融產(chǎn)品與服務(wù)的實(shí)踐，力求打造“百姓身邊的銀行”。

“手語銀行”服務(wù)殘障老年群體

郵儲(chǔ)銀行北京香山支行(下稱“香山支行”)地處北京香山公園景區(qū)附近，周邊有5家敬老院，香山街道轄區(qū)共有551名殘障人士。為做好特殊客群的金融服務(wù)，香山支行主動(dòng)聯(lián)系專業(yè)手語老師，全行員工利用休息時(shí)間一起學(xué)習(xí)手語。新入職員工要先學(xué)會(huì)手語再上崗，大堂經(jīng)理和柜員要求能用手語進(jìn)行溝通，做到無障礙交流，香山支行已被稱為“手語銀行”。

香山支行不僅有手語服務(wù)，在網(wǎng)點(diǎn)裝修改造時(shí)，還在大廳專門鋪設(shè)了盲道，一直延伸到銀行業(yè)務(wù)專柜的座椅旁。視障客戶進(jìn)來順著盲道，就能找到服務(wù)臺(tái)，既方便又安全。

郵儲(chǔ)銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，將著力推廣香山支行的服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，納入員工教育培訓(xùn)計(jì)劃、納入員工崗位調(diào)整、納入每日晨會(huì)練習(xí)內(nèi)容，同時(shí)，探索利用數(shù)字化服務(wù)特殊客戶群體，為特殊客戶提供有溫度的手語服務(wù)。

此外，郵儲(chǔ)銀行長期為出行不便的殘障人士提供送養(yǎng)老金上門服務(wù)。以郵儲(chǔ)銀行延慶支行為例，該支行對(duì)殘障養(yǎng)老金代發(fā)戶進(jìn)行逐一統(tǒng)計(jì)篩選，將出行不便和子女不在身邊的老人作為重點(diǎn)對(duì)象，提供送款上門服務(wù)。而為了確保上門送款的可靠性和規(guī)范性，郵儲(chǔ)銀行還與客戶簽訂了上門送發(fā)養(yǎng)老金協(xié)議，一送就是21年。

據(jù)悉，截至目前，郵儲(chǔ)銀行北京分行代發(fā)養(yǎng)老金人數(shù)已達(dá)128萬人，累計(jì)代發(fā)金額近8500億元。代扣城鄉(xiāng)居民社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)人數(shù)近160萬人，年累計(jì)代扣金額達(dá)5.3億元。代扣靈活就業(yè)人員社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)人數(shù)近30萬人，年累計(jì)代扣金額達(dá)29.6億元。

與郵政攜手打造“惠農(nóng)專班”

今年5月7日，北京市地方金融監(jiān)督管理局和郵儲(chǔ)銀行北京分行聯(lián)合掛牌“北京市小微快貸中心·三農(nóng)金融服務(wù)站”，郵儲(chǔ)銀行北京分行成為北京地區(qū)首個(gè)掛牌服務(wù)鄉(xiāng)村振興的金融機(jī)構(gòu)，并已在轄內(nèi)19家一級(jí)支行掛牌。

據(jù)了解，近年來，郵儲(chǔ)銀行北京分行通過“極速貸”“農(nóng)民專業(yè)合作社貸款”“美麗鄉(xiāng)村貸”等產(chǎn)品，持續(xù)加大對(duì)家庭農(nóng)場、農(nóng)民專業(yè)合作社、民俗民宿經(jīng)營戶等新型農(nóng)村經(jīng)營主體的支持力度，其中對(duì)京郊民俗民宿戶的信貸投放已超過1億元。

北京門頭溝區(qū)雁翅鎮(zhèn)的大村為深山區(qū)，近年來，借助得天獨(dú)厚的自然條件，大村發(fā)展起菌菇種植產(chǎn)業(yè)。然而，因地處深山，交通相對(duì)閉塞，優(yōu)質(zhì)的菌菇銷路一直不暢。

郵儲(chǔ)銀行北京門頭溝區(qū)支行依托“三農(nóng)金融服務(wù)站”，在轄區(qū)內(nèi)開展了摸排走訪活動(dòng)，及時(shí)了解到了大村的實(shí)際困難。經(jīng)過研究，門頭溝區(qū)支行將大村的菌菇上線郵政直播平臺(tái)，擴(kuò)展了銷售渠道。同時(shí)，利用郵政速遞，幫助種植戶快速發(fā)貨，實(shí)現(xiàn)了融資、宣傳、銷售的綜合金融服務(wù)。此外，門頭溝區(qū)支行還制定了配套的金融支持方案，幫助大村菌類種植擴(kuò)大再生產(chǎn)。2020年，大村累計(jì)銷售蘑菇達(dá)6萬斤，銷售收入30萬元，從業(yè)人員年增收2.52萬元，有效推動(dòng)了當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展。

截至目前，郵儲(chǔ)銀行北京分行已向種養(yǎng)殖戶、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等涉農(nóng)經(jīng)營主體累計(jì)發(fā)放小額貸款1128億元，服務(wù)客戶2.3萬戶。

郵儲(chǔ)銀行北京分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前，該行已與中國郵政北京市分公司組建“惠農(nóng)專班”，協(xié)同構(gòu)建全產(chǎn)業(yè)鏈支農(nóng)惠農(nóng)模式。從產(chǎn)品融資、種植、包裝打造、銷售推廣，到產(chǎn)品寄遞、售后全環(huán)節(jié)參與，著力解決農(nóng)村市場“融資難、銷售難、物流難”等痛點(diǎn)問題。

打造小微金融數(shù)字化產(chǎn)品體系

為了做好“六穩(wěn)”“六保”工作，貫徹落實(shí)“應(yīng)延盡延”“應(yīng)續(xù)盡續(xù)”的監(jiān)管要求，針對(duì)小微企業(yè)疫情期間發(fā)展困境，郵儲(chǔ)銀行北京分行推出線上線下便捷貼身的信貸服務(wù)。

在政策層面，郵儲(chǔ)銀行北京分行不斷加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，在績效考核、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)、專項(xiàng)額度、獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用、盡職免責(zé)等方面給予政策傾斜。推出的“無還本續(xù)貸”就是重要舉措之一。

在產(chǎn)品層面，隨著金融科技的快速發(fā)展，郵儲(chǔ)銀行不斷強(qiáng)化科技賦能，開發(fā)出“小微易貸”、小額“極速貸”等大數(shù)據(jù)產(chǎn)品，不斷豐富數(shù)字化產(chǎn)品體系，推動(dòng)小微金融服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

2020年初，北京市首貸服務(wù)中心在北京市政務(wù)服務(wù)中心掛牌運(yùn)行，郵儲(chǔ)銀行北京分行成為首批入駐的22家銀行之一。首貸中心運(yùn)營以來，已有多家小微企業(yè)獲得了“首貸”。

據(jù)悉，截至2021年6月末，郵儲(chǔ)銀行北京分行對(duì)首貸中心審批完成1407筆，累計(jì)金額44.17億元。對(duì)續(xù)貸中心審批完成158筆，累計(jì)金額9.77億元。

關(guān)鍵詞： 郵儲(chǔ)銀行 科技賦能 小微金融 數(shù)字化產(chǎn)品