自8月實施“報行合一”新政以來，車主能拿到的優(yōu)惠的確減少了。

這段時間車主張文有些焦慮，“我聽說8月以后續(xù)保漲價了，打電話給車險銷售人員，對方說8月底再辦，可到現(xiàn)在他也沒給我來電話。”

根據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的商業(yè)車險費率監(jiān)管通知，從8月1日起，財險公司報送給銀保監(jiān)會的手續(xù)費用必須與實際執(zhí)行的政策保持一致，行業(yè)統(tǒng)一手續(xù)費上限不得以任何形式突破。張文提到的“車險漲價”的消息，正是源于上述新政“報行合一”的出臺。

在不少人看來，新政實施雖不是車險直接漲價，但以往的優(yōu)惠幅度下調(diào)，也意味著車主購買商業(yè)車險要多掏錢了。如今，新政實施滿一個月，情況究竟如何呢?

新規(guī)旨在加強行業(yè)自律

7月20日，銀保監(jiān)會發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)于商業(yè)車險費率監(jiān)管有關(guān)要求的通知》(以下簡稱《通知》)，要求各財產(chǎn)保險公司在報送商業(yè)車險費率方案時，應報送手續(xù)費的取值范圍和使用規(guī)則，“報多少、給多少”。

8月1日，由九大財險公司領(lǐng)頭，在全國33個地區(qū)正式開始實施“報行合一”，實施新的手續(xù)費上限標準。8月8日零時開始，其他中小財險公司也要切換手續(xù)費上限新標準。到8月30日，這一行業(yè)自律規(guī)范實施剛好滿月。

中新經(jīng)緯向多位業(yè)內(nèi)人士了解到，上述手續(xù)費標準是保險公司根據(jù)不同地區(qū)、險企的不同體量而自主約定的標準。中國人保財險的車險銷售業(yè)務經(jīng)理張江紅介紹說，此前，車險行業(yè)大打“返傭價格戰(zhàn)”導致相互損利，為改變這一局面，保險公司希望借此加強行業(yè)規(guī)范。

業(yè)內(nèi)人士告訴中新經(jīng)緯，目前在市場上廣泛流傳的車險手續(xù)費上限是新車為25%~30%，舊車為20%~28%。新政實施并不是車險直接漲價，但是由于規(guī)定了上限新標準，以往的優(yōu)惠幅度會有所下調(diào)。

▲“報行合一”后各保險公司車險業(yè)務手續(xù)費上限值 中新經(jīng)緯 羅煥林 制表

車險沒漲價，但返傭的確少了

張文有一款2010年提的吉利帝豪，售價約10萬元。2017年，他在人保財險一共投保了交強險(665元)、第三者責任險(1246.95元)、機動車損失保險(1304.08元)、機動車損失保險無法找到第三方特約險(32.62元)、團體駕乘人員意外傷害保險(200元)以及不計免賠率(382.76元)共6個項目，包含360元車船稅在內(nèi)一共要花去4192.13元。但是張文能夠得到車險銷售返給他25%~40%之間的傭金，最后實際花費為3000多元。

▲車主張文出示2017年的車險部分保單

而如今，與張文一直有合作的保險代理人李銘告訴他，新政實施之后，手續(xù)費有了上限標準，而且過去一年張文有過一次出險記錄，車險折扣會減少，加之不能像以前那樣得到較高的返傭，即便他“幫忙做下任務，也要比去年多花三四百塊錢”。

張文感嘆，“就算沒有出險記錄，今年車險沒漲價，但返傭減少了，車險費用還是增加了。”。

曾擔任過某保險代理公司總經(jīng)理的祝興佳對中新經(jīng)緯坦言，自8月實施“報行合一”新政以來，車主能拿到的優(yōu)惠的確減少了。

他舉例說，一輛售價約5萬元人民幣的吉利全球鷹，提車年份是2012年，在2017年作為二手車買來時在太平洋保險公司投保了交強險、第三者責任險、車損險、車上人員座位險以及不計免賠共計5項保險項目，保費約4000元。按照新政規(guī)定，今年的保費是3000多元。但如果在8月1日之前續(xù)保，車主可以“省下300元左右”，優(yōu)惠減少了10%~15%。

此外，祝興佳介紹說，原先投保能拿30多個點的“傭金返還”。今年8月“報行合一”之后，由于大公司統(tǒng)一規(guī)定了手續(xù)費上限，他只能考慮選擇一些仍然能拿比較高的點的小公司進行投保。

不過，對于祝興佳提到的通過小公司可以獲得高點傭金返還，一些業(yè)內(nèi)人士表示懷疑。

人保財險的車險銷售業(yè)務經(jīng)理張江紅說，現(xiàn)在不可能有如此高返點的車險業(yè)務存在，中小公司的優(yōu)惠最多也只比人保財險、平安和太平洋等大公司高兩個點。如果發(fā)生違規(guī)行為，涉事保險公司將面臨停業(yè)3個月的處罰。

“這次統(tǒng)一費率要求很嚴，很難有機會繞過這個上限”。張江紅補充說。

如何購買車險更劃算？

車險產(chǎn)品一般通過汽車4S店、保險代理人、電話及網(wǎng)絡銷售等幾種渠道進行銷售。在祝興佳看來，在這些渠道中，4S店受“報行合一”新政影響最小。

他解釋道，4S店提供的車險服務本身溢價率高，之前投保一般會獲得相當于車險原價40%的店內(nèi)消費現(xiàn)金券或充值券、機油等養(yǎng)護產(chǎn)品?，F(xiàn)如今有了上限封頂，返還的現(xiàn)金券大約在25%~30%左右。在祝興佳看來，“比起保代、電銷和網(wǎng)銷因為‘報行合一’而不能再向客戶返還像以前那么多的現(xiàn)金和油卡，現(xiàn)在去4S店做保養(yǎng)更加劃算。”

不過，祝興佳也有擔憂，他覺得這次的行業(yè)規(guī)范“堅持不了多久”。

他解釋說，車險的定價相當透明并且統(tǒng)一，這是行業(yè)的現(xiàn)狀。大型保險公司由于品牌信用好、網(wǎng)點多、服務較好，形成了市場優(yōu)勢。“人保財險、平安保險、太平洋保險3家公司占據(jù)市場份額的60%~70%。新政的實施，短期來看，會讓靠拼價格優(yōu)惠、拿返點拉攏客戶的其他中小保險公司更難生存，轉(zhuǎn)型也更加艱難。”

“只要有一家保險公司忍不住打破規(guī)則，市場馬上就亂。這時候，行業(yè)監(jiān)管更加不能缺位。”祝興佳說。

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