在鏖戰(zhàn)激烈的支付市場，銀聯(lián)既是老將，又是新兵。16年前，銀聯(lián)誕生，當(dāng)時萬事達(dá)搶先一步在國內(nèi)發(fā)行銀行卡，銀聯(lián)后發(fā)制人迎頭趕上。如今，支付寶、微信等第三方支付機(jī)構(gòu)迅速崛起，線上支付一夜遍地開花，銀聯(lián)推進(jìn)二次轉(zhuǎn)型，入局新戰(zhàn)場。

隨著支付方式變遷，銀聯(lián)的標(biāo)志從銀行卡上跑進(jìn)智能手機(jī)里，從中國走向全球168個國家及地區(qū)。“當(dāng)前我們正在積極推動市場化轉(zhuǎn)型。”兩會期間，全國政協(xié)委員、中國銀聯(lián)董事長葛華勇在政協(xié)經(jīng)濟(jì)界委員駐地接受上證報記者專訪時表示，加大移動支付投入的同時，也要保障傳統(tǒng)銀行卡的優(yōu)質(zhì)服務(wù);深入鄉(xiāng)村地市的同時，也要邁向國際，支持“一帶一路”建設(shè)。而銀聯(lián)的最終目標(biāo)是成為具有全球影響力的開放式綜合支付服務(wù)平臺。

從線下到線上：競爭新格局 激發(fā)新活力

今年政府工作報告提出，有序開放銀行卡清算等市場。

對于開放帶來的市場化競爭，葛華勇早有感受，也正是多頭競爭的壓力，激發(fā)出了中國銀聯(lián)在新時代的新活力。

“實際上中國的銀行卡市場，無論對內(nèi)還是對外，都已經(jīng)逐步開放。”葛華勇說。

對于銀行卡清算等市場的開放，“我們持積極、歡迎的態(tài)度，開放帶來的合作與競爭關(guān)系，能夠促進(jìn)銀聯(lián)轉(zhuǎn)型發(fā)展，形成競爭的動力。”葛華勇表示，像當(dāng)年銀行業(yè)對外資的開放，促進(jìn)了中國銀行的上市、轉(zhuǎn)換機(jī)制、剝離壞賬等，如今支付市場的開放也是一樣。

長期以來，中國銀聯(lián)一直與Visa、萬事達(dá)等開放式卡組織在支付安全、支付創(chuàng)新和金融普惠等領(lǐng)域有著合作關(guān)系。

作為同樣由人民銀行批準(zhǔn)成立的清算機(jī)構(gòu)，去年新成立的網(wǎng)聯(lián)，更是被市場認(rèn)為會與銀聯(lián)形成競爭。“不能簡單用競爭來形容。作為具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)，中國銀聯(lián)同時具備線上和線下業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)接能力，經(jīng)過16年的積累，有著更為完善的綜合服務(wù)體系，在支付、清算、差錯、風(fēng)控等各個方面都與合作伙伴建立了長期合作發(fā)展的關(guān)系。”葛華勇說。

根據(jù)監(jiān)管要求，目前切斷支付機(jī)構(gòu)與銀行直連的工作正在緊鑼密鼓地推進(jìn)。而銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)平臺各自能獲得多少機(jī)構(gòu)和銀行的接入，成為市場關(guān)心的話題。

為了滿足支付市場需求和后續(xù)工作推進(jìn)，銀聯(lián)早已提前籌備。一方面是搭建了新一代銀聯(lián)無卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接清算平臺，目前已與包括17家全國性重點(diǎn)商業(yè)銀行、180余家區(qū)域銀行完成聯(lián)網(wǎng)，開始規(guī)模化承接各類業(yè)務(wù)。

另一方面，實現(xiàn)核心轉(zhuǎn)接清算系統(tǒng)擴(kuò)容。2017的系統(tǒng)擴(kuò)容，使核心系統(tǒng)的交易處理能力翻了一番，達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平，為斷直連后業(yè)務(wù)量陡增充分做好準(zhǔn)備。

從斷直連的進(jìn)展來看，截至目前，中國銀聯(lián)已與包括10余家主要支付機(jī)構(gòu)在內(nèi)的上百家成員機(jī)構(gòu)達(dá)成合作共識，其中70余家機(jī)構(gòu)已經(jīng)完成平臺對接或正在開展對接工作。

科技金融顛覆市場 監(jiān)管與創(chuàng)新并舉

近年來，在技術(shù)力量的加持下，支付市場滄海變桑田。支付模式從傳統(tǒng)刷卡變成NFC閃付、遠(yuǎn)程在線支付;支付場景從面對面支付延伸到隨時隨地支付。

然而，科技金融創(chuàng)新在帶來便利的同時，風(fēng)險也暗藏其中。一些打著創(chuàng)新旗號、行詐騙和非法集資之實的違法違規(guī)行為，給市場造成了非常惡劣的影響，例如此前出現(xiàn)過的e租寶事件。

今年政府工作報告提出，推動重大風(fēng)險防范化解取得明顯進(jìn)展。而支付作為金融的重要環(huán)節(jié)，也必須筑起防控風(fēng)險的“防火墻”。葛華勇強(qiáng)調(diào)要持牌經(jīng)營，“金融科技在本質(zhì)上還是金融，只要從事金融活動的，各個國家都是持牌經(jīng)營。一定要提高準(zhǔn)入門檻，要從嚴(yán)監(jiān)管。”

全國兩會期間，葛華勇和央行上?？偛扛敝魅渭嫔虾７中行虚L、國家外匯管理局上海分局局長金鵬輝聯(lián)合建議，抓緊研究制定《電子支付法》，嚴(yán)格規(guī)定支付機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入、備付金風(fēng)險管理、反洗錢與反恐怖主義融資等方面的義務(wù)和監(jiān)管要求等，從法律層面明確產(chǎn)業(yè)參與各方權(quán)利義務(wù)關(guān)系以及監(jiān)管職責(zé)分工，從而防范支付風(fēng)險，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

不過，強(qiáng)監(jiān)管并不意味著不創(chuàng)新。“創(chuàng)新與規(guī)范并舉，不得偏廢任何一方。”葛華勇表示，目前銀聯(lián)正在大力推進(jìn)新興技術(shù)的研發(fā)與應(yīng)用，加快公司基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，推進(jìn)云計算平臺建設(shè)和遷移，加速金融民生領(lǐng)域場景建設(shè)。

作為迎戰(zhàn)線上支付的利器，“云閃付”APP自推出以來，不斷占領(lǐng)市場份額。今年2月環(huán)比新用戶增長超400%，日均活躍用戶增長超200%。

深耕消費(fèi)場景 拓展業(yè)務(wù)下沉地市

在移動支付向不同消費(fèi)場景拓展的戰(zhàn)場上，各家支付機(jī)構(gòu)競爭激烈。據(jù)葛華勇介紹，地鐵、公交、教育、旅游等領(lǐng)域?qū)⒊蔀殂y聯(lián)下一步的重要布局點(diǎn)。

在出行領(lǐng)域，銀聯(lián)已經(jīng)先行一步。2017年，全國地鐵公交領(lǐng)域的銀聯(lián)移動支付交易筆數(shù)同比增長超過三成，特別是下半年大幅提速，12月相比年中時交易增幅近一倍。在上海地鐵、廣州地鐵、杭州公交日交易筆數(shù)分別突破50萬筆、30萬筆、60萬筆。

同時，校園成為移動支付新興場景。“現(xiàn)在大學(xué)每年錄取七八百萬大學(xué)生，他們在校園食堂、便利店消費(fèi)刷卡，我們都可以用閃付代替。”截至2017底，“云閃付”APP走進(jìn)全國15個省市51所學(xué)校的近百家食堂，其中武漢大學(xué)日均交易筆數(shù)達(dá)數(shù)萬筆。

而未來，新興消費(fèi)的快速興起，將為移動支付打開新藍(lán)海。政府工作報告顯示，5年來，我國消費(fèi)貢獻(xiàn)率已由54.9%提高到58.8%，服務(wù)業(yè)比重從45.3%上升到51.6%，成為經(jīng)濟(jì)增長主動力。消費(fèi)升級將帶動移動支付不斷滲透新領(lǐng)域。

“我們最近要加大對二級地市及以下市場的投入，農(nóng)村市場依然潛力巨大。”葛華勇說，中國地市以下的人口是大數(shù)，現(xiàn)在農(nóng)民也富起來了，也產(chǎn)生了相應(yīng)的消費(fèi)需求。

作為央行重點(diǎn)工程，移動支付便民示范工程也是銀聯(lián)下一步的重要工作方向。2018年全國移動支付便民示范城市將由19個增加至100個。

在葛華勇心中，銀聯(lián)發(fā)展藍(lán)圖已逐步清晰。未來，銀聯(lián)線上線下的支付網(wǎng)絡(luò)不僅將覆蓋全球，也會滲透到各個領(lǐng)域，真正打造成具有全球影響力的開放式綜合支付服務(wù)平臺。

關(guān)鍵詞： 服務(wù)平臺 開放式 場景