在鏖戰(zhàn)激烈的支付市場(chǎng)，銀聯(lián)既是老將，又是新兵。16年前，銀聯(lián)誕生，當(dāng)時(shí)萬(wàn)事達(dá)搶先一步在國(guó)內(nèi)發(fā)行銀行卡，銀聯(lián)后發(fā)制人迎頭趕上。如今，支付寶、微信等第三方支付機(jī)構(gòu)迅速崛起，線上支付一夜遍地開(kāi)花，銀聯(lián)推進(jìn)二次轉(zhuǎn)型，入局新戰(zhàn)場(chǎng)。

隨著支付方式變遷，銀聯(lián)的標(biāo)志從銀行卡上跑進(jìn)智能手機(jī)里，從中國(guó)走向全球168個(gè)國(guó)家及地區(qū)。“當(dāng)前我們正在積極推動(dòng)市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型。”兩會(huì)期間，全國(guó)政協(xié)委員、中國(guó)銀聯(lián)董事長(zhǎng)葛華勇在政協(xié)經(jīng)濟(jì)界委員駐地接受上證報(bào)記者專(zhuān)訪時(shí)表示，加大移動(dòng)支付投入的同時(shí)，也要保障傳統(tǒng)銀行卡的優(yōu)質(zhì)服務(wù);深入鄉(xiāng)村地市的同時(shí)，也要邁向國(guó)際，支持“一帶一路”建設(shè)。而銀聯(lián)的最終目標(biāo)是成為具有全球影響力的開(kāi)放式綜合支付服務(wù)平臺(tái)。

從線下到線上：競(jìng)爭(zhēng)新格局 激發(fā)新活力

今年政府工作報(bào)告提出，有序開(kāi)放銀行卡清算等市場(chǎng)。

對(duì)于開(kāi)放帶來(lái)的市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)，葛華勇早有感受，也正是多頭競(jìng)爭(zhēng)的壓力，激發(fā)出了中國(guó)銀聯(lián)在新時(shí)代的新活力。

“實(shí)際上中國(guó)的銀行卡市場(chǎng)，無(wú)論對(duì)內(nèi)還是對(duì)外，都已經(jīng)逐步開(kāi)放。”葛華勇說(shuō)。

對(duì)于銀行卡清算等市場(chǎng)的開(kāi)放，“我們持積極、歡迎的態(tài)度，開(kāi)放帶來(lái)的合作與競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系，能夠促進(jìn)銀聯(lián)轉(zhuǎn)型發(fā)展，形成競(jìng)爭(zhēng)的動(dòng)力。”葛華勇表示，像當(dāng)年銀行業(yè)對(duì)外資的開(kāi)放，促進(jìn)了中國(guó)銀行的上市、轉(zhuǎn)換機(jī)制、剝離壞賬等，如今支付市場(chǎng)的開(kāi)放也是一樣。

長(zhǎng)期以來(lái)，中國(guó)銀聯(lián)一直與Visa、萬(wàn)事達(dá)等開(kāi)放式卡組織在支付安全、支付創(chuàng)新和金融普惠等領(lǐng)域有著合作關(guān)系。

作為同樣由人民銀行批準(zhǔn)成立的清算機(jī)構(gòu)，去年新成立的網(wǎng)聯(lián)，更是被市場(chǎng)認(rèn)為會(huì)與銀聯(lián)形成競(jìng)爭(zhēng)。“不能簡(jiǎn)單用競(jìng)爭(zhēng)來(lái)形容。作為具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)，中國(guó)銀聯(lián)同時(shí)具備線上和線下業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)接能力，經(jīng)過(guò)16年的積累，有著更為完善的綜合服務(wù)體系，在支付、清算、差錯(cuò)、風(fēng)控等各個(gè)方面都與合作伙伴建立了長(zhǎng)期合作發(fā)展的關(guān)系。”葛華勇說(shuō)。

根據(jù)監(jiān)管要求，目前切斷支付機(jī)構(gòu)與銀行直連的工作正在緊鑼密鼓地推進(jìn)。而銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)各自能獲得多少機(jī)構(gòu)和銀行的接入，成為市場(chǎng)關(guān)心的話題。

為了滿足支付市場(chǎng)需求和后續(xù)工作推進(jìn)，銀聯(lián)早已提前籌備。一方面是搭建了新一代銀聯(lián)無(wú)卡業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)接清算平臺(tái)，目前已與包括17家全國(guó)性重點(diǎn)商業(yè)銀行、180余家區(qū)域銀行完成聯(lián)網(wǎng)，開(kāi)始規(guī)?；薪痈黝?lèi)業(yè)務(wù)。

另一方面，實(shí)現(xiàn)核心轉(zhuǎn)接清算系統(tǒng)擴(kuò)容。2017的系統(tǒng)擴(kuò)容，使核心系統(tǒng)的交易處理能力翻了一番，達(dá)到同業(yè)領(lǐng)先水平，為斷直連后業(yè)務(wù)量陡增充分做好準(zhǔn)備。

從斷直連的進(jìn)展來(lái)看，截至目前，中國(guó)銀聯(lián)已與包括10余家主要支付機(jī)構(gòu)在內(nèi)的上百家成員機(jī)構(gòu)達(dá)成合作共識(shí)，其中70余家機(jī)構(gòu)已經(jīng)完成平臺(tái)對(duì)接或正在開(kāi)展對(duì)接工作。

科技金融顛覆市場(chǎng) 監(jiān)管與創(chuàng)新并舉

近年來(lái)，在技術(shù)力量的加持下，支付市場(chǎng)滄海變桑田。支付模式從傳統(tǒng)刷卡變成NFC閃付、遠(yuǎn)程在線支付;支付場(chǎng)景從面對(duì)面支付延伸到隨時(shí)隨地支付。

然而，科技金融創(chuàng)新在帶來(lái)便利的同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)也暗藏其中。一些打著創(chuàng)新旗號(hào)、行詐騙和非法集資之實(shí)的違法違規(guī)行為，給市場(chǎng)造成了非常惡劣的影響，例如此前出現(xiàn)過(guò)的e租寶事件。

今年政府工作報(bào)告提出，推動(dòng)重大風(fēng)險(xiǎn)防范化解取得明顯進(jìn)展。而支付作為金融的重要環(huán)節(jié)，也必須筑起防控風(fēng)險(xiǎn)的“防火墻”。葛華勇強(qiáng)調(diào)要持牌經(jīng)營(yíng)，“金融科技在本質(zhì)上還是金融，只要從事金融活動(dòng)的，各個(gè)國(guó)家都是持牌經(jīng)營(yíng)。一定要提高準(zhǔn)入門(mén)檻，要從嚴(yán)監(jiān)管。”

全國(guó)兩會(huì)期間，葛華勇和央行上?？偛扛敝魅渭嫔虾７中行虚L(zhǎng)、國(guó)家外匯管理局上海分局局長(zhǎng)金鵬輝聯(lián)合建議，抓緊研究制定《電子支付法》，嚴(yán)格規(guī)定支付機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、備付金風(fēng)險(xiǎn)管理、反洗錢(qián)與反恐怖主義融資等方面的義務(wù)和監(jiān)管要求等，從法律層面明確產(chǎn)業(yè)參與各方權(quán)利義務(wù)關(guān)系以及監(jiān)管職責(zé)分工，從而防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

不過(guò)，強(qiáng)監(jiān)管并不意味著不創(chuàng)新。“創(chuàng)新與規(guī)范并舉，不得偏廢任何一方。”葛華勇表示，目前銀聯(lián)正在大力推進(jìn)新興技術(shù)的研發(fā)與應(yīng)用，加快公司基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)，推進(jìn)云計(jì)算平臺(tái)建設(shè)和遷移，加速金融民生領(lǐng)域場(chǎng)景建設(shè)。

作為迎戰(zhàn)線上支付的利器，“云閃付”APP自推出以來(lái)，不斷占領(lǐng)市場(chǎng)份額。今年2月環(huán)比新用戶增長(zhǎng)超400%，日均活躍用戶增長(zhǎng)超200%。

深耕消費(fèi)場(chǎng)景 拓展業(yè)務(wù)下沉地市

在移動(dòng)支付向不同消費(fèi)場(chǎng)景拓展的戰(zhàn)場(chǎng)上，各家支付機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)激烈。據(jù)葛華勇介紹，地鐵、公交、教育、旅游等領(lǐng)域?qū)⒊蔀殂y聯(lián)下一步的重要布局點(diǎn)。

在出行領(lǐng)域，銀聯(lián)已經(jīng)先行一步。2017年，全國(guó)地鐵公交領(lǐng)域的銀聯(lián)移動(dòng)支付交易筆數(shù)同比增長(zhǎng)超過(guò)三成，特別是下半年大幅提速，12月相比年中時(shí)交易增幅近一倍。在上海地鐵、廣州地鐵、杭州公交日交易筆數(shù)分別突破50萬(wàn)筆、30萬(wàn)筆、60萬(wàn)筆。

同時(shí)，校園成為移動(dòng)支付新興場(chǎng)景。“現(xiàn)在大學(xué)每年錄取七八百萬(wàn)大學(xué)生，他們?cè)谛@食堂、便利店消費(fèi)刷卡，我們都可以用閃付代替。”截至2017底，“云閃付”APP走進(jìn)全國(guó)15個(gè)省市51所學(xué)校的近百家食堂，其中武漢大學(xué)日均交易筆數(shù)達(dá)數(shù)萬(wàn)筆。

而未來(lái)，新興消費(fèi)的快速興起，將為移動(dòng)支付打開(kāi)新藍(lán)海。政府工作報(bào)告顯示，5年來(lái)，我國(guó)消費(fèi)貢獻(xiàn)率已由54.9%提高到58.8%，服務(wù)業(yè)比重從45.3%上升到51.6%，成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主動(dòng)力。消費(fèi)升級(jí)將帶動(dòng)移動(dòng)支付不斷滲透新領(lǐng)域。

“我們最近要加大對(duì)二級(jí)地市及以下市場(chǎng)的投入，農(nóng)村市場(chǎng)依然潛力巨大。”葛華勇說(shuō)，中國(guó)地市以下的人口是大數(shù)，現(xiàn)在農(nóng)民也富起來(lái)了，也產(chǎn)生了相應(yīng)的消費(fèi)需求。

作為央行重點(diǎn)工程，移動(dòng)支付便民示范工程也是銀聯(lián)下一步的重要工作方向。2018年全國(guó)移動(dòng)支付便民示范城市將由19個(gè)增加至100個(gè)。

在葛華勇心中，銀聯(lián)發(fā)展藍(lán)圖已逐步清晰。未來(lái)，銀聯(lián)線上線下的支付網(wǎng)絡(luò)不僅將覆蓋全球，也會(huì)滲透到各個(gè)領(lǐng)域，真正打造成具有全球影響力的開(kāi)放式綜合支付服務(wù)平臺(tái)。

關(guān)鍵詞： 服務(wù)平臺(tái) 開(kāi)放式 場(chǎng)景