在剛剛落幕的博鰲亞洲經(jīng)濟(jì)論壇上，眾多互聯(lián)網(wǎng)巨頭在科技與生活、科技與金融、科技與產(chǎn)業(yè)、科技與生態(tài)等不同領(lǐng)域發(fā)聲。

京東金融首席執(zhí)行官陳生強(qiáng)透露了一個關(guān)鍵信息——京東金融在變。剛完成分拆后首輪逾20億美元融資的京東金融，戰(zhàn)略層面正在發(fā)生變化：京東金融正在從綜合性互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)闉榻鹑跈C(jī)構(gòu)服務(wù)的科技公司，同時，從原先的資本盈利模式轉(zhuǎn)換為B2B2C模式。

陳生強(qiáng)稱，B2B2C模式的盈利方式，就是從資產(chǎn)方式獲利變成服務(wù)方式獲利的一個過程?？萍脊疚磥碜畲蟮臋C(jī)會在于如何以數(shù)據(jù)和技術(shù)服務(wù)為脈絡(luò)，深入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各行各業(yè)之中，幫助各類實(shí)體企業(yè)提升效率。

運(yùn)營模式之變

此次博鰲論壇中，國內(nèi)各種高科技在眾多領(lǐng)域的應(yīng)用成了熱議話題之一。陳生強(qiáng)表示，在新一輪的變革中，科技公司將助力傳統(tǒng)企業(yè)提升全球競爭力。事實(shí)上，京東金融之前一直注重做數(shù)據(jù)驅(qū)動下的風(fēng)險定價，并在此基礎(chǔ)上開發(fā)數(shù)據(jù)模型產(chǎn)品，創(chuàng)立前兩年就已經(jīng)建立供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、眾籌、財富管理、支付、保險、證券七大業(yè)務(wù)板塊，即用科技來提高業(yè)務(wù)的效率與成本。

但這種運(yùn)營模式的問題是凈資本會限制業(yè)務(wù)規(guī)模。陳生強(qiáng)坦言，“我們的發(fā)展規(guī)模上限是考量凈資本，跟團(tuán)隊(duì)、技術(shù)能力和團(tuán)隊(duì)基因?qū)嶋H上沒有太大的關(guān)系。我們能做的就是在凈資本的基礎(chǔ)上，讓資金利用效率更高，風(fēng)險更小、風(fēng)控引擎可以做得更好，僅此而已。”

因此，“變”成了京東金融2018年的關(guān)鍵詞：將精力集中在用戶的運(yùn)營層面，利用科技能力為金融機(jī)構(gòu)做服務(wù)。值得一提的是，京東金融為不同的金融機(jī)構(gòu)或者企業(yè)在服務(wù)時，并不是現(xiàn)在常說的“賦能”，而是一種線上線下的業(yè)務(wù)融合。比如在數(shù)據(jù)方面，京東利用自身和金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)共同建模。

事實(shí)上，金融機(jī)構(gòu)本身能力很強(qiáng)，只是對線上的行為不夠了解。而在線下，大量的數(shù)據(jù)又沒有真正得到優(yōu)化。陳生強(qiáng)坦言，如何將銀行等金融機(jī)構(gòu)傳統(tǒng)原有的數(shù)據(jù)優(yōu)化是京東金融要做的。

技術(shù)能力之變

要想做真正的融合，京東金融還需要技術(shù)之變。

簡單的科技已經(jīng)不能滿足京東金融的業(yè)務(wù)需要。人工智能只是一個基礎(chǔ)，但單純利用人工智能有時無法解決運(yùn)算速度的問題。所以在這個過程中，京東金融又搭建了一系列的Graph(圖計(jì)算)技術(shù)，以提高整個運(yùn)算的速度。

具體而言，因原先的數(shù)據(jù)都是存在表結(jié)構(gòu)里面，要抽出來做復(fù)雜運(yùn)算，一般的模型無法操作，但采用Graph技術(shù)，完成了從表結(jié)構(gòu)到圖形結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)變，加快整個過程的運(yùn)算速度，包括能夠找到數(shù)據(jù)跟數(shù)據(jù)之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系。

盈利模式生變

第三變就是盈利模式的改變。

陳生強(qiáng)認(rèn)為，市場上能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)提供服務(wù)的公司多數(shù)為產(chǎn)品導(dǎo)向，為經(jīng)營過程負(fù)責(zé)，卻不能給金融機(jī)構(gòu)帶去新的用戶以及商業(yè)模式的升級。因此，京東金融已經(jīng)變?yōu)閺淖誀I金融轉(zhuǎn)為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的公司，即帶著用戶和場景以及自營業(yè)務(wù)積累的經(jīng)驗(yàn)服務(wù)金融機(jī)構(gòu)。對此，陳生強(qiáng)表示，京東現(xiàn)在搭建金融板塊，并不是為金融而做金融，這個模式先用數(shù)據(jù)和技術(shù)去解決金融的問題，然后帶著場景和客戶，把這些創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)再還給金融機(jī)構(gòu)。

值得一提的是，京東金融未來將不再持有金融資產(chǎn)，會把一系列金融業(yè)務(wù)往金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移，由金融機(jī)構(gòu)直接去做資產(chǎn)端、資金端業(yè)務(wù)，并共同聯(lián)合操作客戶運(yùn)營。

值得注意的是，因以上的戰(zhàn)略變化，京東金融的收入模式也發(fā)生改變。京東金融之后的資金池也將轉(zhuǎn)移至金融機(jī)構(gòu)，也就是說京東金融整個運(yùn)營鏈上業(yè)務(wù)開始到終結(jié)業(yè)務(wù)，盈利來自于金融機(jī)構(gòu)而非消費(fèi)者。陳生強(qiáng)表示，收益來源從資產(chǎn)所獲得的收益轉(zhuǎn)換為運(yùn)營所產(chǎn)生的服務(wù)的收入，這是最根本的一點(diǎn)。

但是，即使公司戰(zhàn)略與業(yè)務(wù)模式發(fā)生轉(zhuǎn)變，京東為業(yè)務(wù)合規(guī)和監(jiān)管角度的考慮，依舊不會停止對金融類牌照的斬獲。

關(guān)鍵詞： 京東 金融 技術(shù)