出行閃付、老年關愛版手機銀行、智慧政務、智慧菜場、智慧醫(yī)療、工會權益……今年以來，江蘇江陰農商銀行結合江陰地域特色和百姓民生需求，以場景為突破口、數(shù)字化轉型為支撐，深度融合社會治理，為百姓定制差異化、精準化的綜合金融服務，打造出家門口的“百姓財富生活銀行”。

洞察百姓難事做場景金融“加法”

“最近居家隔離，正愁不能辦理按揭提前還款時，就收到農商銀行可以手機辦理的通知，非常貼心。”市民陳先生說。因為手頭稍有寬裕，陳先生想提前還清房貸減輕月供壓力，不巧碰上了疫情防控，好在江陰農商銀行“線上提前還款”舉措解決了他的難題。

針對新冠肺炎疫情防控新形勢，8月1日，江陰農商銀行手機銀行開通按揭貸款提前還款功能，個人住房貸款客戶可以選擇線上提前還款，廣受百姓認可。截至2021年8月16日，按揭貸款手機銀行成功提前還款653筆，金額為5295萬元。

今年以來，江陰農商銀行圍繞百姓生活中的急事、難事，做足了場景金融“加法”。江陰江南農副產品批發(fā)市場是輻射江陰及周邊的老牌批發(fā)市場，年交易額可達40多億元，非現(xiàn)金支付業(yè)務覆蓋面廣。但由于缺乏統(tǒng)一的結算系統(tǒng)，常常出現(xiàn)網絡不穩(wěn)、延遲到賬、客戶商戶認可度不高等問題。江陰農商銀行關注到這一痛點，深入市場開展調研，為批發(fā)市場定制研發(fā)結算系統(tǒng)，將買方、賣方、市場監(jiān)管三方主體納入“互聯(lián)網+金融”模式中。

7月23日凌晨，臨近江南農副產品批發(fā)市場當日交易高峰時段，江陰農商銀行零售金融部、科技開發(fā)部和相關網點員工駐守在批發(fā)市場中的淡水魚區(qū)，為電子結算系統(tǒng)上線做最后的運維保障工作。當天，隨著系統(tǒng)調試、商戶電子銀行設備安裝到位，該行為批發(fā)商戶定向開發(fā)的電子結算系統(tǒng)正式落地。從此，買方可以通過系統(tǒng)進行貨品追蹤溯源;賣方結束了與市場方現(xiàn)金結算的煩瑣程序，資金管理更便捷;對市場監(jiān)管方來說，清晰的貨物品類和結算數(shù)據(jù)，營造出一個管理有序、權責明晰、維權有方的交易環(huán)境。目前，該系統(tǒng)日成交額可達50萬元，被批發(fā)市場商戶稱為資金的“貼身管家”。

江陰農商銀行搭建“金融+民生”場景，為民辦事、解憂的案例還有很多，比如，推出老年關愛版手機銀行，老年人只要“開口說”，即可語音直達詳情頁面進行操作;推出“夜市銀行”，把“流動銀行車”開進社區(qū)和廠區(qū)，為白天上班的工薪階層延長金融服務時間。

緊貼智慧生活做數(shù)字轉型“乘法”

“業(yè)務發(fā)展應以解決客戶需求為出發(fā)點，而客戶最需要的是貼心的產品和服務。”江陰農商銀行行長宋萍表示，要把與老百姓生活息息相關以及通過金融賦能實現(xiàn)老百姓對美好生活追求向往的領域，作為全行數(shù)字轉型、零售轉型的重點。

今年，江陰農商銀行新設數(shù)字金融部、網絡金融部兩個部門，搭建以數(shù)據(jù)治理為“體”，以管理數(shù)字化、運營數(shù)字化和營銷數(shù)字化為“翼”的“一體三翼”數(shù)字化轉型架構，從生態(tài)、場景、機制、技術等多端發(fā)力，把數(shù)字金融作為全行發(fā)展的“重頭戲”，力爭打通線上線下、界內界外，探索實現(xiàn)在客戶服務、普惠民生、管理效率等各方面的突破。

有了智慧銀行的“大腦”，客戶畫像越發(fā)“高清”、客戶需求越發(fā)明晰，該行民生金融領域的便利化、差異化、增值化創(chuàng)新舉措頻出。針對“智慧交通”，在搭建公交移動支付的基礎上，江陰農商銀行與“95128叫了個車”巡游出租汽車官方專屬約車服務平臺的開發(fā)者——江蘇布點網絡技術有限公司簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，開啟“金融+出行”新場景建設。在“智慧醫(yī)療”方面，該行針對市民掛號難、繳費難問題開發(fā)“健康江陰銀醫(yī)通”，今年新增住院結算、體檢預約、疫苗預約、醫(yī)療影像等在線服務。在“智慧生活”方面，該行打造商戶聯(lián)盟、異業(yè)聯(lián)盟，與總工會合作推出“工會權益”項目，已惠及全市工會會員。在“智慧菜場”中，打造“精致菜籃子工程”，今年該行已對新國聯(lián)旗下3家菜場進行智慧改造。

今年，該行還利用獨家代理江陰市民卡的優(yōu)勢，以市民卡為紐帶，推進“市民卡+”服務體系建設，與市人社局、總工會、醫(yī)保局、市民卡中心等加強政銀聯(lián)合，搭建“愛·生活”“惠·出行”“樂·工作”“享·養(yǎng)老”四大場景，打造集線上線下于一體、金融與非金融服務相結合的綜合服務生態(tài)圈，在給百姓帶來便利的同時，多元增值服務也推升了市民卡活躍度。

緊盯民生政務做煩瑣流程“減法”

如果說“金融+民生”服務場景打開了江陰農商銀行民生領域服務的大門，那么，該行秉持的效率至上原則以及積極參與社會治理、智慧城市建設的具體行動，則讓金融惠民有了質的飛躍。

近日，江陰農商銀行正式開辦“線上房抵貸”業(yè)務，實現(xiàn)不動產抵押登記在銀行端“線上化”“一站式”辦結，客戶通過該行手機銀行APP預約申請“線上房抵貸”，系統(tǒng)即自動獲取不動產登記信息及查封抵押明細，實現(xiàn)了抵押物信息的實時校驗，既為銀行防范和化解金融風險提供保障，又為客戶融資提供便利。

去年以來，江陰農商銀行試點探索“互聯(lián)網+政務+金融”服務模式，將銀行系統(tǒng)與市場監(jiān)管局、司法局、國土資源局的窗口服務直連，陸續(xù)推出了江蘇省首個“全鏈通”電子營業(yè)執(zhí)照、江蘇省首個“小微快貸區(qū)塊鏈+電子公證賦強項目”、“不動產抵押直連”等服務，直擊政務服務痛點，將以往“客戶來回跑”變?yōu)樽?ldquo;信息多跑路”，獲得社會各界好評。

接下來，江陰農商銀行將進一步加大政銀合作力度，在具備條件的銀行網點設立服務窗口，探索將與銀行業(yè)務、百姓民生關聯(lián)度高的住房公積金、社保、醫(yī)保、不動產、營業(yè)執(zhí)照、司法仲裁等服務事項前移至銀行柜臺和智能機具上，一方面為市民免費提供“家門口”的便捷服務，打通政府服務“最后一公里”，另一方面，借助科技金融之力推廣“數(shù)字政務”“不見面審批”的應用范圍，提升參與治理能力和民生服務的效率，為服務地方發(fā)展貢獻力量。(記者 王峰 通訊員 楊婧)

關鍵詞： 農商銀行 市民卡 綜合服務 生態(tài)圈